Умение планировать и вести бюджет — полезный навык, который позволяет держать финансы под контролем и экономить на повседневных расходах. Однако экономия не означает отказ от важных вещей или снижение привычного уровня комфорта. В статье делимся лайфхаками, как сэкономить деньги.
Составьте список доходов и расходов
Запишите все источники дохода (зарплата, подработки, премии, социальные выплаты, пассивные доходы, помощь родственников). Так, вы поймете, какой суммой располагаете каждый месяц и сможете перейти к дальнейшему планированию.
Затем составьте список всех расходов начиная с целевых (накопления на отпуск, новый автомобиль или создание финансового резерва) и обязательных, таких как арендная плата, коммунальные услуги, налоги, транспорт, питание, и заканчивая необязательными (развлечения, путешествия, хобби). Это позволит увидеть, куда уходят ваши деньги и на чем можно сэкономить.
Оптимизируйте расходы
Расходы на питание
Питание — одна из самых популярных и крупных статей расходов. Вот что можно сделать, чтобы сэкономить на еде.
- Проверьте свои запасы продуктов. Это поможет понять, какие продукты уже есть, и избежать ненужных покупок.
- Составьте меню, которое учитывает предпочтения всех членов семьи. Это позволит определиться со списком покупок и не набрать продуктов, которые в итоге окажутся несъеденными.
- На основе проведенной инвентаризации продуктов и меню составьте список покупок на неделю. Это поможет сократить расходы на продукты питания на 10%, не теряя в качестве, а также избежать покупки ненужных товаров со скидками.
Полезный совет: при планировании бюджета на питание внесите в список расходов пункт «на вкусняшки», ограничив сумму, которую можете потратить. Это позволит не отказывать себе в маленьких удовольствиях и контролировать спонтанные покупки.
- Оптимизация процесса покупки продуктов. Определите, какие продукты вы будете покупать в какие дни и в каких магазинах. Заказывайте продукты онлайн, используя промокоды и т.д. Это позволит сократить расходы на еду до 10%.
Еще несколько способов сэкономить на продуктах:
- Покупайте сезонные овощи и фрукты — они не только вкуснее, но и дешевле.
- Готовьте полуфабрикаты самостоятельно, это сэкономит деньги и позволит контролировать качество продуктов.
- Сократите потребление вредных продуктов, таких как чипсы, газированные напитки и пакетированные соки. Это еще и для здоровья полезно.
Другие покупки
- Перед тем как совершить крупную покупку, сравните цены в разных магазинах.
- Составляйте списки необходимых товаров, чтобы избежать ненужных трат и импульсивных покупок на распродажах.
- Узнайте основы составления базового гардероба, чтобы сократить расходы на вещи, которые вы, скорее всего, не будете носить.
- Планируйте покупки и приобретайте вещи в несезонное время. Это может сэкономить до 50% бюджета.
- Следите за информацией о скидках, акциях и распродажах, чтобы быть в курсе выгодных предложений.
- Используйте программы лояльности и скидочные купоны, предлагаемые магазинами. Это может сэкономить вам до 10-20% суммы покупки.
- Зарегистрируйтесь в программах кешбэка для популярных категорий товаров и услуг. Это позволит вам вернуть 1-10% (иногда до 30%) от потраченных средств.
- Подумайте о возможности оптовой закупки некоторых товаров или годовой подписке на сервисы, так как их стоимость обычно ниже, чем оплата за месяц.
- При сомнениях в необходимости крупной покупки отложите решение на 24 часа.
- Обменивайте старые вещи на скидки в магазинах.
- Учитывайте не только стоимость товара, но и затраты на его эксплуатацию. Подумайте, требует ли новый товар специального ухода и готовы ли вы нести дополнительные расходы.
- Найдите более выгодные тарифные планы на мобильную связь и интернет.
Расходы на ЖКХ
Вот несколько советов по экономии в быту:
- Отключите ненужные услуги
Проверьте свои счета и отключите услуги, которыми не пользуетесь. Например, стационарный телефон, телевизионная антенна или радио. - Установите многозонный счетчик электроэнергии
Двух- и трехзонные счетчики позволяют снизить счет за электроэнергию на четверть. Установка такого счетчика будет полезна и для тех, кто проводит весь день на работе и запускает стиральную и посудомоечную машины после 23:00 или утром с отложенным стартом. - Обратите внимание на привычки потребления:
- Когда чистите зубы, бреетесь или моете посуду, выключайте воду. А вместо ванны принимайте душ. Это поможет сэкономить до 80 литров воды за одно использование.
- Если у вас есть посудомоечная машина, используйте ее после 23:00, если у вас установлен многозонный счетчик.
- Установив счетчики на воду, вы сможете контролировать ее расход и экономить деньги.
- Выберите энергоэффективную бытовую технику. Техника класса A+ потребляет меньше всего энергии, что может помочь сэкономить на счетах за электричество.
- Утеплите свой дом. В холодном доме необходимо использовать больше обогревателей, что увеличивает счет за электричество. Убедитесь, что окна и двери хорошо уплотнены, и подумайте об установке энергоэффективных окон, чтобы снизить затраты на отопление.
- Используйте энергосберегающие лампы. Эти лампы дороже обычных, но они потребляют меньше энергии и служат дольше. Заменив все лампы в доме на светодиодные, вы можете сократить затраты на электричество в 4-5 раз.
- Не оставляйте электроприборы включенными в сеть, когда они не используются. Выключайте свет и другие электроприборы, кроме холодильника, перед уходом из дома. Это поможет сократить потребление электроэнергии и снизить риск возникновения пожара.
- Подключите кешбэк за оплату коммунальных услуг.
Расходы на развлечения
- В начале каждого месяца составьте список мероприятии, которые хотите посетить, и определите предельную сумму, которую готовы потратить. Например, не более 10 процентов от общего дохода.
- Пользуйтесь повышенным кешбэком на развлечения.
- Будьте в курсе актуальных предложений и акций. Используйте купоны и скидки, чтобы сэкономить до половины стоимости чека в кафе, ресторанах и развлекательных центрах.
На походах в кино, театры и музеи тоже можно сэкономить:
- Выбирайте утренние сеансы, когда стоимость билетов ниже.
- Зарегистрируйтесь в программе лояльности вашего кинотеатра, чтобы получать специальные предложения, акции и скидки.
- Пользуйтесь специальными предложениями на сайтах-агрегаторах, которые предлагают билеты по сниженным ценам.
- Берите с собой закуски, чтобы не тратиться на покупку еды в кинотеатре.
- Рассмотрите возможность приобретения абонементов на театральные представления. Следите за новостями театров, на которые вы хотите сходить, в их официальных сообществах в социальных сетях и на их сайтах. Так вы сможете узнавать о проводимых акциях и специальных предложениях.
- Посещайте музеи и художественные галереи в дни, когда они открыты для свободного посещения. Большинство музеев предлагают бесплатный вход в один из дней каждого месяца.
- Посещайте бесплатные мастер-классы. В больших городах такие мероприятия проводятся регулярно, охватывая самые разные темы: от кулинарии до танцев.
Стратегии планирования и ведения бюджета
Методов планирования и ведения бюджета много. Выбрать подходящий можно только попробовав. Предлагаем начать прямо сейчас.
Метод конвертов
Идея метода — в разделении денег по основным категориям расходов. Количество конвертов и сумму в каждом вы определяете сами. Главное — уложиться в запланированные суммы, не залезая в другие конверты.
Можно завести копилки в интернет-банке и настроить автоматические переводы или использовать бумажные конверты, если вам привычнее пользоваться наличными. Посмотрим, как работает метод на примере четырех конвертов.
Конверт №1. Обязательные расходы
В этот конверт откладываем деньги на покрытие базовых расходов, таких как аренда жилья, питание, коммунальные и транспортные расходы.
Конверт №2. Финансовые цели
В него выделяем средства на накопления и финансовые цели. Например, на создание финансового резерва или крупные покупки.
Конверт №3. Развлечения и развитие
В этом конверте будут деньги на развлечения, путешествия, образование и хобби.
Конверт №4. Финансовая свобода
Сюда отправляем часть дохода, которая пойдет на погашение долгов или увеличение инвестиционного портфеля для повышения вашего финансового благосостояния.
Метод 50-30-20
Метод 50-30-20 заключается в следующем:
- 50% доходов выделяются на обязательные нужды и расходы (оплата жилья, транспорта и коммунальных услуг, покупка продуктов и прочее)
- 30% — на личные желания и развлечения (путешествия, дорогую одежду, рестораны, кино)
- 20% идут на накопления и долгосрочные финансовые цели (финансовый резерв, инвестиции, уплату долгов, пенсионное обеспечение)
Преимущество метода в простоте и возможности управлять финансами. Как и в предыдущем методе, можно по своему усмотрению определять категории и размер процентов по каждой из них. Все зависит от вашей ситуации с финансами и потребностей. Возможные варианты распределения средств: 70-20-20, 60-10-10-10, 60-20-20 или 80-20.
Метод кувшинов
Похож на метод конвертов, однако доходы распределяются немного по-другому.
Кувшин №1. Обязательные расходы
В него отправляются 55% дохода для покупки еды, бытовых товаров, одежды и обуви, оплаты транспорта и коммунальных услуг.
Кувшин №2. Отдых и развлечения
На походы в кафе, салоны красоты, выставки и рестораны выделяется 10%.
Кувшин №3. Инвестиции
Инвестируйте 10% от дохода.
Кувшин №4. Форс-мажоры
Поломка техники или машины, болезнь, увольнение, кража — случиться может что угодно. Ежемесячно откладывая 10% доходов в этот кувшин, у вас всегда будут деньги на непредвиденные обстоятельства.
Кувшин №5. Образование
Автор метода уверен: инвестиции в образование помогут увеличить доход и окупят себя. Поэтому предлагает выделять 10% доходов на саморазвитие.
Кувшин №6. Подарки и благотворительность
Оставшиеся 5% доходов можно потратить на подарки друзьям и близким или отправить на благотворительность.
Метод Джорджа Клейсона
Эта система подойдет тем, кто хочет быстрее выплатить долги по кредитам. В основе две цели: откладывать деньги на накопления и погашение долгов.
Доходы нужно распределять в следующих пропорциях: 70% — на текущие расходы, 20% — на погашение долгов, 10% — на накопления.Планирование и ведение бюджета требует времени и усилий, но точно стоит того. Потому что в результате вы научитесь контролировать финансы и сможете значительно экономить на ежедневных расходах.
