Банк может заблокировать кредитную карту, если клиент не оплачивает просроченные долги. Конфликта относительно владения деньгами не происходит, ведь они принадлежат финансовой организации.

Для решения вопроса нужно выяснить причину и попытаться её устранить.

Как разблокировать кредитную карту и избежать таких инцидентов в будущем, рассказываем в статье. 

Почему могут заблокировать кредитную карту?

Обычно карты блокируют из-за подозрительных операций, нарушения условий договора или просрочки. Восстановить доступ к ним можно, если следовать инструкциям финансовой организации и предоставлять информацию по её запросу.

Первым шагом нужно узнать у сотрудника банка причины блокировки и способы восстановления доступа к карточке. 

Почему карту могут заблокировать:

  • Подозрительные операции. В данном случае блокировка дебетовой или кредитной карточки происходит, чтобы защитить средства на счету от кражи. Банк реагирует на нестандартное поведение клиента: оплату покупок или снятие денег в банкомате на крупную сумму в другой стране, повторяющиеся похожие переводы, транзакции с новых устройств. Внутренняя система защиты финансовой организации идентифицирует такие операции как мошеннические.
  • Просроченные долги. Если заёмщик не в состоянии погасить задолженность, то банк блокирует карту. Это необходимо, чтобы неуплаченная сумма не продолжала увеличиваться. Основанием может стать даже небольшой долг. Кредитор предупреждает о дате предстоящего платежа в пуш-уведомлениях и СМС. Если клиент не реагирует на сообщения и не вносит деньги, происходит блокировка карты.
  • Нарушение условий договора. При получении кредитки пользователь всегда подписывает соглашение с банком. Документ может быть как в печатном, так и в электронном виде. При заключении договора онлайн подпись осуществляется через код, присланный на телефон. В документе прописаны правила, при нарушении которых карта будет заблокирована.
  • Решение суда. Приставы могут направить запрос на блокировку счёта и карты, а банк обязан его исполнить. Причина чаще всего в непогашенной задолженности по кредитам, алиментам, штрафам и другим обязательным платежам. 
  • Техническая ошибка. Пользователь может потерять доступ к кредитке из-за сбоя банковской системы. Нужно обязательно сообщить о проблеме кредитору: он должен проверить данные и разблокировать кредитную карту.
  • Ошибка доступа. Она возникает при введении неверного пин-кода. Если держатель при снятии средств в банкомате трижды укажет неверный код, пластик автоматически заблокируют.

Проверить состояние счёта и статус карточки можно в приложении банка.

Чтобы не пропустить мошеннические операции или неоплаченные долги, нужно регулярно следить за кредитным рейтингом. Адрес, номер телефона, реквизиты удостоверения личности в кредитной истории должны быть актуальными, чтобы не вызывать подозрений у финансовой организации. 

Что делать, если банковскую карту заблокировали? 

Нужно узнать причины блокировки карты и выполнить рекомендации кредитора: погасить задолженность, перевыпустить карту или удовлетворить требования судебных приставов. 

Что делать для разблокировки карты:

  1. Обратитесь в банк: для связи можно позвонить на горячую линию или написать в техподдержку в мобильном приложении. Оператор сообщит, можно ли решить проблему дистанционно или нужно посетить офис с паспортом.
  2. Подготовьте документы: это может быть обоснование операций, которые отобразились в системе как подозрительные.
  3. Закройте долг: кредитор сообщит, сколько дней есть на погашение просрочки. В некоторых случаях придётся заплатить ещё и комиссию для разблокировки.
  4. Выполните инструкции менеджера: для восстановления доступа могут попросить ввести кодовое слово, совершить какую-то операцию через приложение или подтвердить намерение лично в отделении банка.

Пример: владелец кредитки пытается сделать крупную покупку и обнаруживает, что его карта заблокирована.

Он немедленно звонит в банк и подтверждает, что операцию совершает он, а не мошенники. Оператор проверяет данные и помогает клиенту восстановить доступ.

Чтобы разблокировать кредитную карту в этом случае, не нужно обращаться в отделение банка лично. Ошибку быстро исправят, а пользователю могут предложить на всякий случай сменить пин-код для повышения безопасности. 

Как снять блокировку со счёта кредитной карты

Блокировка счёта и карты — это не одно и то же. В первом случае клиент полностью теряет доступ к деньгам. Чаще всего это происходит по решению суда или банка, если должник не выполняет обязательства или подозревается в мошенничестве.

Кредитную карту могут заблокировать отдельно от её счёта, то есть неактивным становится только пластик. В будущем можно выпустить новую карточку и продолжить пользоваться счётом. 

Как разблокировать счёт на кредитке:

  • связаться с банком и узнать причину блокировки;
  • выполнить требования кредитора, приставов или суда;
  • дождаться восстановления доступа к счёту.

Бывают ситуации реального мошенничества из-за утери или кражи кредитки. Если ещё до реакции банка есть подозрение, что кто-то завладел данными вашей карточки, нужно самому заблокировать доступ и проверить кредитную историю. В таком случае злоумышленники не смогут воспользоваться деньгами с вашего счёта.

Чтобы разблокировать кредитную карту после ареста счёта судебными приставами, нужно закрыть долги, из-за которых запущено исполнительное производство. Бывает, что сотрудники ФССП применяют санкции по ошибке из-за путаницы с однофамильцами. Тогда нужно написать или позвонить приставам и узнать, как снять блокировку.

заблокировали кредитную карту

Как избежать блокировки кредитных карт

Чтобы избежать блокировки, необходимо:

  • внимательно читать текст договора, чтобы знать свои права и обязанности;
  • оплачивать ежемесячную задолженность по кредитной карте в срок;
  • проверять кредитную историю минимум два раза в год;
  • сообщать банку о поездках за границу;
  • обновлять в приложении контактные данные, если они изменились;
  • использовать банкоматы известных и проверенных банков;
  • оплачивать покупки только на сайтах с безопасным соединением;
  • выбрать пин-код, который вы точно не забудете.

Чего делать нельзя:

  • передавать карту третьим лицам и разглашать её реквизиты;
  • переводить и принимать деньги от подозрительных лиц;
  • привязывать карту к неизвестным онлайн-сервисам;
  • разглашать реквизиты и срок действия карты, СМС-коды.

Вносите ежемесячный платёж по кредитке вовремя или чуть раньше срока. Иногда перевод может задержаться, если его отправили со счёта другого банка. Также деньги могут не прийти вовремя из-за технических сбоев.

Предотвратить блокировку кредитки можно не всегда. Приставы могут перепутать должников, а работники финансовой организации — допустить ошибку. Также блок неминуем, если платёжное средство было скомпрометировано, украдено или утеряно. В первую очередь эта мера защищает деньги, поэтому не стоит её бояться. Поддерживайте связь с банком и выполняйте его рекомендации, чтобы быстро разблокировать кредитную карту.

Вопрос-ответ 

Может ли кредитор заблокировать карточку без уведомления?

Да, банк может не уведомить клиента, если ему нужно срочно заблокировать доступ к денежным средствам из-за подозрительных операций или требований законодательства. Позже по запросу пользователя он обязан сообщить причину ограничений и дальнейший порядок действий для восстановления работоспособности продукта.

Можно ли снять деньги с заблокированной карты?

Нет, все операции по заблокированной карточке приостанавливаются. Снятие наличных средств в банкоматах, переводы и покупки недоступны. Чтобы восстановить работоспособность пластика, нужно связаться с финансовой организацией или самостоятельно устранить причину блокировки. Иногда ограничение снимают в автоматическом режиме без звонка оператору.

Как быстро карту разблокируют?

В зависимости от причины процесс займёт от нескольких часов до нескольких дней. Нужно предоставить запрашиваемые документы или погасить долг. Чем быстрее вы позвоните на горячую линию и выполните инструкции финансового учреждения, тем быстрее вернёте возможность пользоваться кредиткой. Процедура может затянуться из-за судебных разбирательств. 

Источники

  1. Центробанк. Памятка для потребителей о блокировке банковских карт
  2. ProДеньги — специальный проект RG.RU. Основы кредитной гигиены
  3. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ
  4. Forbes. Россияне жалуются на блокировку карт и счетов из-за нового закона
  5. Forbes. Клиенты банков сообщили о блокировке кредиток из-за заявки на кредитные каникулы