Можно ли с помощью кредитной карты улучшить кредитную историю, и как это сделать? Ответ в этой статье.
Кредитная карта – это один из видов кредитования. Информация о её использовании обязательно попадает в кредитную историю заёмщика и оценивается наравне с данными о других займах. Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем хотелось бы, то кредитка – самый доступный инструмент, который поможет поднять его.
Конечно же, есть «но»: кредитная карта улучшает кредитную историю, только если вы будете пользоваться ей правильно. Иначе можно получить обратный эффект.
4 совета, как правильно использовать кредитную карту
Следуйте этим правилам, чтобы кредитная карта помогла улучшить кредитную историю, а не портила её.
- Вносите обязательные платежи без просрочек
Несвоевременные платежи – первое, что портит кредитный рейтинг. Это сигнал о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами или испытываете финансовые трудности. Поэтому будьте внимательны и не пропускайте дату обязательного минимального платежа!
✔ Внимательно читайте договор при оформлении карты – вы должны понимать, сколько длится льготный период, как начисляются проценты и когда необходимо вносить платежи.
✔ Подключите уведомления от банка, чтобы не пропустить сообщение о задолженности.
✔ Установите приложение, чтобы самостоятельно следить за состоянием кредитного счёта.
✔ Если появились трудности с погашением долга, заранее обратитесь в банк с просьбой о кредитных каникулах.
- Не заводите много кредитных карт
Лимит каждой кредитки – это одобренные кредитные средства, которые вы потенциально можете израсходовать, поэтому при рассмотрении заявки банк будет учитывать сумму всех лимитов, как долговую нагрузку, даже если вы не используете карты.
Например, банк рассчитал, что с вашей зарплатой, вы за 10 лет сможете выплатить кредит на сумму 4 000 000 рублей, но у вас есть четыре кредитки с лимитом в 700 000 рублей. В итоге, вам будет одобрено только 1 200 000 рублей, потому что банк учтёт возможную дополнительную нагрузку в размере 2 800 000 рублей.
✔ Держите не более двух открытых кредитных карт.
✔ Закрывайте карты, если не планируете их использовать.
✔ Не берите карту с большим лимитом, если он вам не нужен.
- Не переводите и не снимайте деньги
Снятие или перевод денег с кредитной карты – сигнал о том, что вы испытываете финансовые трудности. Банки не знают, куда уходят эти деньги, поэтому предполагают худшее: что вы гасите другие обязательства кредитными деньгами.
Ситуация будет выглядеть ещё хуже, если у вас несколько кредитных карт. Переводы с карты на карту будут говорить о том, что вы возможно строите кредитную пирамиду и вовсе не собираетесь погашать долг.
✔ Используйте кредитную карту только для покупок.
- Тратьте не больше, чем зарабатываете
Если вы тратите много, а оплачиваете только необходимые проценты и минимальный платёж (т.е. постоянно увеличиваете долг) – это признак того, что долговая нагрузка не соответствует уровню вашего дохода.
✔ Определяя лимит, ориентируйтесь на свой доход и не берите больше денег, чем сможете вернуть.
✔ Ставьте собственные лимиты по карте, чтобы лучше контролировать расходы.
✔ Старайтесь погашать задолженность по кредитке полностью с каждой зарплатой (или хотя бы платить больше минимального платежа)
Как проверить, улучшает ли кредитка кредитную историю
1) Зарегистрируйтесь в Кредистории
2) Посмотрите кредитный рейтинг в личном кабинете
