правильно, не нарушив договор с банком.
В жизни бывают ситуации, когда кредит оформлен на одного человека, а рассчитываться по нему приходится другому. Иногда это способ выручить близкого и не допустить просрочек, иногда — прямая обязанность по закону.
В этой статье разбираемся, как можно оплатить кредит за другого человека и что важно учесть при погашении чужих обязательств.
Когда возникает необходимость платить чужой кредит
Жизненные обстоятельства
В первом случае вносить платежи за другого человека — это не обязанность, а собственная инициатива. То есть юридически человек ничего не должен банку, но хочет помочь близкому человеку.
Например:
- родители помогают взрослым детям;
- дети или внуки гасят кредит старших родственников;
- партнёр или друзья хотят финансово поддержать близкого в сложное для него время.
Причины, по которым должник не может справиться с оплатой самостоятельно, могут быть разными: длительная болезнь, увольнение с работы, форс-мажоры, которые требуют больших вложений.
Иногда бывает и так, что халатное отношение заёмщика к обязательствам может сказаться на других людях. Например, часть квартиры родителей принадлежит сыну, который не платит по счетам — тогда есть риск получить арест на долю. Чтобы этого не произошло, старшее поколение решает гасить долг самостоятельно.
Законные обязательства
В некоторых ситуациях человек должен оплачивать кредит, даже если договор изначально оформлен на другого. Это не вопрос договорённостей или помощи — обязанность прямо следует из закона или условий продукта.
Перечислим основные случаи, в которых нельзя отказаться от кредитных обязательств.
Поручительство. Если вы стали поручителем по кредиту, банк вправе потребовать от вас погашения долга, когда заёмщик нарушает график: допускает просрочки или совсем перестаёт платить.
При этом:
- кредитор может обратиться к поручителю напрямую, минуя заёмщика;
- ответственность поручителя может включать не только основную задолженность, но и проценты, штрафы и пени;
- после закрытия кредита поручитель получает право требовать возмещения.
Созаёмщик. Он несёт равную ответственность по кредиту наравне с основным заёмщиком. Для банка не имеет значения, кто пользовался деньгами, и по какой договорённости распределялись платежи.
Если один из должников перестаёт платить:
- кредитор может запросить погашения всей суммы с другого созаёмщика;
- долг и просрочки отражаются в кредитной истории всех участников договора.
Наследство. После смерти заёмщика его долги переходят к наследникам вместе с имуществом.
Важно учитывать:
- наследник отвечает по кредиту только в пределах стоимости полученного наследства;
- отказаться от долгов можно только вместе с отказом от наследства целиком;
- до вступления в наследство банк не вправе требовать платежи.
Стоит помнить, что пока наследство не вступило в силу, долг продолжает расти. А ещё на него начисляют штрафы и пени.
Кредиты, признанные общими обязательствами супругов. Если кредит был оформлен в браке и тратился на общие нужды семьи, суд может признать его общим.
В таком случае обязанность по погашению кредита может быть разделено между бывшими супругами.
Важно! Долг можно распределить между мужем и женой двумя способами: через суд или с помощью обоюдного соглашения (его лучше заверить у нотариуса). Однако банк будет требовать деньги именно с заёмщика, на которого заключён договор.
Как вносить платежи по кредиту за другого человека
Если вы хотите выполнить обязательства другого человека по собственной воле, есть три возможных варианта.
- Прямой перевод. Это самый простой способ, который отлично подходит для разовой помощи.
Когда банк оформляет кредит, клиенту открывают расчётный счёт, откуда ежемесячно списываются средства. Перевести можно по номеру карты или счёта, а в нужную дату платёж уйдёт по назначению.
Но есть проблема: если должник намеренно уклоняется от обязательств, есть риск, что он потратит эти деньги и не выплатит долг.
В этом случае лучше переводить деньги по реквизитам из кредитного договора — так они точно будут в сохранности. Если реквизитов нет и нельзя отправить средства на кредитный счёт, скорее всего, оплатить долг в этой ситуации не получится.
- Доверенность. Схожий с предыдущим вариантом, при котором кредит не переписывается на другого человека, но у него появляется доступ к информации по услуге, в том числе к реквизитам.
Для этого заёмщик должен сделать доверенность у нотариуса, где прописано, что плательщику разрешается доступ ко всем данным по долгу.
На практике такой приём используется редко — если человек выходит на связь, он самостоятельно может дать все данные для перевода. Если нет, то и доверенность оформить не получится.
- Переоформление. Это более сложный, но всё же возможный вариант: некоторые банки допускают возможность перевести кредит на другого человека. Для этого потребуется согласие заёмщика и справка о доходах нового плательщика.
При этом кредитор делает дополнительное соглашение к договору или заключает новый.
- Новый кредит. Если вы понимаете, что человек не сможет платить и хотите освободить его от этого бремени, можно оформить новый договор на себя и покрыть долг досрочно. После этого все обязанности по платежам будут исключительно на вас.
Заключение
Если вы знаете реквизиты кредитного договора или человек не укрывается от долгов — можно перевести деньги напрямую. Если такой возможности нет, можно переоформить кредит на себя или взять новый, чтобы покрыть чужие обязательства.
Вопросы
Можно ли погасить кредит через другого человека?
Да, в России закон допускает погашение кредита через другого человека. Третье лицо вправе внести платёж за заёмщика напрямую в банк — по реквизитам кредитного договора или через кассу.
Переведут ли на меня долг, если я буду платить чужой кредит?
Нет, сам факт оплаты не делает вас обязанным банку. Перевести кредит могут только при получении наследства — тогда вы должны вернуть долг соразмерно вашей доле.
