Заём в микрофинансовой организации — это способ быстро получить деньги, когда нет времени на оформление кредита. В МФО охотнее одобряют заявки даже с неидеальной кредитной историей, но компенсируют риски высокими процентами — в разы выше, чем в банке. В долг можно взять и крупную сумму денег, но не для всех и не всегда.

В статье рассказываем, какая максимальная сумма микрозайма установлена по закону в 2026 году и что нужно, чтобы её получить.

Какие лимиты по микрозаймам установлены законом в 2026 году

Для физических лиц

Максимальная сумма микрозайма для физического лица зафиксирована в статье 12 Федерального Закона № 151. Она зависит от того, какой тип микрофинансовой организации выдаёт деньги:

  • Микрофинансовые компании (МФК) — до 1 млн ₽.
  • Микрокредитные компании (МКК) — до 500 000 ₽.

Важно. Лимит учитывает суммарный основной долг перед конкретной МФО, а не по одному займу. То есть если у вас уже есть действующий микрозайм в этой компании на 200 000 ₽, то максимальная сумма нового займа по закону — не 1 000 000 ₽, а 800 000 ₽.

Для юридических лиц

Для ИП и юрлиц действуют отдельные лимиты. Суммарный основной долг по микрозаймам, выданным в одной МФО, не должен превышать 5 000 000 ₽.

Сейчас обсуждаются поправки, после которых максимальный размер микрозайма для индивидуальных предпринимателей и бизнеса будет повышен до 15 000 000 ₽. 

Сколько МФО выдают на самом деле и от чего это зависит

Закон определяет верхнюю планку, но это не значит, что МФО обязано выдать вам нужную сумму в рамках лимита. На решение влияет две группы факторов:

  • Внутренняя политика компании. Каждая организация вправе устанавливать собственные правила. 

МФО может самостоятельно ограничить максимальную сумму микрозайма — например, до 500 000 рублей на одного клиента. Или ввести дополнительные условия при оформлении крупного займа — например, попросить предоставить залог.

  • Профиль заёмщика. Да, подобные компании предъявляют меньше требований к клиентам: могут не спросить подтверждение дохода или проигнорировать несколько просрочек. 

Но когда речь идёт о больших суммах, организация тщательно взвешивает риски. Если у потенциального заёмщика высокая кредитная нагрузка, долги по текущим платежам и неофициальный доход — максимальный лимит по займу может быть снижен.

Кроме того, МФО редко одобряет новым клиентам даже 100 000 ₽ — как правило, не больше 10–30 тыс ₽. Так компания проверяет платёжную дисциплину заёмщика, и только после успешного погашения начинает постепенно увеличивать доступную сумму.

Что ещё изменится в правилах для МФО в 2026 году

В 2026–2027 годах правила работы микрофинансовых организаций станут заметно жёстче: 16 декабря Государственная Дума приняла соответствующие поправки.

Что изменится:

  • Максимальная сумма процентов по микрозайму. С апреля 2026 года переплата не может быть больше 100% от суммы основного долга (сейчас — 130%). Это относится к займам на срок до 12 месяцев.
  • Запрет на перенос просрочек в основной долг. Раньше должник, у которого есть просрочки, штрафы и пени, мог заключить доп соглашение с МФО. В результате все просрочки и неустойки включались в новый долг, на который снова начислялись проценты.

С 2027 года это запрещено.

  • Период охлаждения. Для «дорогих» микрозаймов (со ставкой 100% и выше) будет введена обязательная пауза в 4 дня между полным погашением одного займа и оформлением следующего.
  • Ограничение на количество займов. В 2027 году одному заёмщику можно будет иметь только один одновременно действующий микрозайм. В переходный период (2026 год) можно будет иметь два займа.

Вопросы

Можно ли взять несколько микрозаймов одновременно?

Да, это не запрещено. Но каждый действующий займ увеличивает кредитную нагрузку и снижает шансы на крупные суммы. Кроме того, с 2027 года для микрозаймов с высокой полной стоимостью будет действовать ограничение на количество одновременно открытых договоров.

Почему не дают крупный микрозайм?

Даже при формально подходящем возрасте и гражданстве МФО может не одобрить займ по ряду причин:

  • у заёмщика уже есть действующие обязательства или высокая долговая нагрузка;
  • за последнее время было подано много заявок на кредиты;
  • есть крупные просрочки по другим долгам;
  • клиент впервые обращается в эту компанию;
  • доход нестабильный или не подтверждается документами;
  • в анкете есть ошибки или расхождения в данных.

В таких ситуациях компания либо снижает доступную сумму, либо отказывает в выдаче займа.

Что будет, если не вернуть микрозайм вовремя?

Начисляются штрафы и пени, а информация о просрочке передаётся в бюро кредитных историй. С 2027 года МФО больше не смогут «перекладывать» старые проценты и штрафы в новый основной долг, но сама просрочка всё равно ухудшает кредитную историю и снижает доступные лимиты в будущем.

Почему при первом обращении в МФО не дают много денег?

Первый займ для микрофинансовой организации — это проверка заёмщика на добросовестность. Компания ещё не знает, насколько исправно человек возвращает долги, и не готова рисковать.

Поэтому новым клиентам чаще открывают небольшой стартовый лимит — как правило, в пределах 30 тыс ₽. После своевременного погашения первого займа лимит начинает расти.