Как использовать кредитную историю для улучшения финансового положения

Какой бы путь для повышения дохода вы ни выбрали, хорошая кредитная история пригодится. Она поможет: 

• устроиться на перспективную работу; 
• получить нужное финансирование на выгодных условиях;
• расположить партнеров и инвесторов для реализации проекта;
• укрепить деловую репутацию. 

Сейчас объясним подробнее.

Способы улучшения финансового положения

Давайте договоримся, что выигрыш в лотерею, случайное наследство от нигерийского принца и открытие нефтяного месторождения на дачном участке сегодня обсуждать не будем. В таком случае, у нас остается три способа расширить финансовые возможности:

• увеличить зарплату, сменив работу или получив повышение;
• создать бизнес и сделать его прибыльным;
• удачно вложить деньги и получать пассивный доход от инвестиций.

Во всех случаях, вас будут связывать деловые отношения с другими людьми и компаниями. Большинство из них захочет оценить вашу благонадежность.

Кредитная история и её влияние на репутацию

Кредитная история – это данные обо всех кредитах за последние 7 лет. На основе этих данных рассчитывается кредитный рейтинг. Он зависит возраста, общей суммы полученных кредитов и условий их погашения. Кредитные карты и овердрафты по дебетовым картам тоже учитываются. 

Информацию о ваших кредитах хранят БКИ – бюро кредитных историй. Вы можете получить к ней доступ прямо сейчас. Это бесплатно. 

Кредитная история наглядно демонстрирует личные качества человека: уровень ответственности и добросовестности, умение своевременно решать вопросы и обращаться с деньгами. 

Ей интересуются не только банки. Потенциальные работодатели, партнеры, инвесторы и клиенты могут использовать информацию о ваших взаимоотношениях с кредитными организациями (только с вашего разрешения, конечно), чтобы узнать вас получше. Она подскажет, стоит ли сотрудничать с вами.

Высокий кредитный рейтинг – это как красный диплом, подтверждающий финансовую грамотность и платёжную дисциплину. Лучше иметь его, чем не иметь. 

Как пользоваться кредитной историей: три примера

• Получить новую работу

Виталий и Максим откликнулись на вакансию проектного менеджера в крупной компании. У них одинаковый опыт, но у Виталия есть положительная кредитная история, а у Максима – задолженность по кредиту. Первый получит работу, так как смог доказать, что ответственно относится к деньгам и умеет соблюдать сроки. Второго вряд ли возьмут на должность, которая связана с планированием и управлением бюджетом.

• Найти нужную сумму на открытие своего дела

Елена и Ольга обращаются в банк. Каждой нужно 2 млн на открытие бизнеса. Елена – опытный заёмщик с положительной кредитной историей, а Ольга решила воспользоваться кредитом в первый раз. Елене одобрено 2 млн рублей – она может вложить их в бизнес, согласно плану, и получить прибыль. Ольге – только 400 тысяч, так как банк не хочет рисковать и вкладывать деньги в непроверенного клиента. Этих денег недостаточно для реализации плана. 

• Не упустить шанс заработать

Александр и Андрей получили предложение вложиться в проект с доходностью в 20% годовых. У них нет свободных денег, поэтому они обращаются в банк. Александру с высоким кредитным рейтингом доступен кредит под 16% – это значит, что он получит 4% прибыли, вложив заёмные деньги. У Андрея – средний рейтинг, поэтому ему одобряют кредит только под 21%. Он не заработает на этом проекте. 

Стоит подумать заранее

Если вы не брали кредиты в течение 7 лет или брали, но не возвращали вовремя, то стоит поработать над созданием кредитной истории или повышением платежной дисциплины. Это станет вашим преимуществом.

☝ Чтобы не переплачивать проценты за кредиты, которые вы оформляете только ради создания репутации, можно брать беспроцентные рассрочки или пользоваться кредитной картой с бесплатным периодом. Подробно об этом мы писали в статье «Как создать кредитную историю».