О том, как правильно закрыть кредитную карту, зачем это делать и как закрытие кредитки влияет на кредитную историю.

Разрежь, заблокируй и забудь – это плохой совет 

Банковская карта – это всего лишь ключ, который даёт доступ к расчётному счёту. С её помощью вы можете оплачивать покупки, снимать наличные и совершать другие финансовые операции, но фактически деньги хранятся на счету. Когда срок действия карты заканчивается или вы выбрасываете и блокируете её, счёт остаётся открытым – вы всё ещё клиент банка и обязаны выполнять условия действующего договора. Например, платить комиссию за использование счёта или услуги оповещения. 

Последствия неправильного закрытия кредитной карты

«Срок действия кредитной карты закончился, а через полгода я узнал, что у меня задолженность и штраф за просрочку» – к сожалению, такие жалобы распространены среди клиентов банка. И штраф – это не единственная проблема в такой ситуации. Длительная просрочка снижает кредитный рейтинг и портит кредитную историю заёмщика минимум на 7 лет. 

Запомните!👇

  • Если вы получили, но не использовали кредитную карту, это не значит, что вы ничего не должны. 

При оформлении карты могут подключаться дополнительные услуги, за которые со счёта карты будет списываться оплата. Хорошо, если среди этих услуг есть sms-оповещения об операциях, тогда вы узнаете о списаниях сразу😅

  • Если срок действия кредитной карты закончился, это не значит, что договор с банком расторгнут.

Да, кредитная карта недействительна, но счёт всё ещё активен и платные услуги, которыми вы пользовались, тоже. 

  • Если задолженность по кредитной карте погашена, это не значит, что вам больше не нужно следить за состоянием счёта. 

Часто банк списывает проценты за использование кредитных средств только в следующем месяце. Выходит что, даже если вы полностью вернули долг в этом месяце и больше не использовали карту, в следующем месяце баланс может уйти в минус. То, что вы заблокировали карту или вышел срок её действия, не избавит вас от необходимости выплатить проценты.

Как правильно закрыть кредитную карту: три обязательных пункта

1) Погасить задолженность и оплатить проценты

Счёт не закроют, пока все обязательства по нему не будут выполнены. Если баланс отрицательный, погасите задолженность. Затем уточните в банке все ли проценты начислены и оплатите их. Если баланс положительный, переведите излишек на другой счёт, или банк выплатит вам остаток при закрытии счёта. 

2) Обратиться в банк, чтобы закрыть счёт, к которому привязана карта 

Счёт закрывается сразу в момент обращения. В одних банках это можно сделать дистанционно, оставив заявку в приложении или через колл-центр. В других – только в офисе (в любом отделении или только в том, где выдавали карту). Эту информацию нужно уточнить в поддержке банка. 

3) Получить справку о закрытии счёта

При закрытии счёта вам должны выдать справку об отсутствии задолженности. Обязательно возьмите её. Она подтверждает, что банк не имеет к вам претензий. Если в будущем вам необоснованно начислят какие-то проценты или пени, то у вас на руках будет неоспоримое доказательство их ошибки. 

Закрытие кредитной карты и кредитная история

Данные об использовании кредитных карт фиксируются в кредитной истории и влияют на кредитный рейтинг. 

Если вы пользовались картой аккуратно и своевременно вносили платежи, ваш рейтинг вырос. В этом случае, досрочно закрывая карту, вы лишаетесь инструмента, который будет и дальше поднимать ваш рейтинг. 

С другой стороны, если кредитных карт много и вы не расплачиваетесь ими в магазинах, а снимаете наличные или переводите деньги с карты на карту, это может негативно влиять на рейтинг. Тогда закрытие кредиток скорее станет плюсом, чем минусом.

Если вы не пользовались картой, то её закрытие никак не повлияет на историю, т.к. вы не брали кредитные средства, а лишь получили доступ к ним. Кроме того, отказ от кредитки станет плюсом при получении крупного кредита, так как размер лимита на карте влияет на расчёт долговой нагрузки. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 500 тысяч рублей, то вам будет одобрен кредит на 500 тысяч меньше. 

Кредитка может быть как инструментом для повышения кредитного рейтинга, так и препятствием в получении кредита. Закрывать или не закрывать её – решать вам. Но если вы решили её закрыть, сделайте это правильно, следуя нашей инструкции.