Некоторые люди по какой-то причине ошибочно полагают, что Бюро кредитных историй (БКИ) – это кредитная организация вроде банка. Но это не так! По закону выдавать кредиты или займы она не имеет права. На самом деле БКИ – это хранилище данных, огромная электронная библиотека, которая хранит не литературу, а финансовые досье. Таким образом, Бюро оказывает услуги по хранению, обработке и предоставлению кредитных историй.

Информацию о заемщиках бюро кредитных историй получает от кредиторов. По закону все банки, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые и микрокредитные организации обязаны передавать сведения о предоставленных кредитах и займах в БКИ. Также источниками информации могут быть и другие организации – коллекторские агентства, компании ЖКХ и операторы сотовой связи.


Как банки передают данные в БКИ?

В целом взаимодействие БКИ и кредиторов выглядит так. Допустим, что Иванов получил в Банке Xпотребительский кредит. Банк обязан передать информацию об этом в БКИ в течение 3 рабочих дней. Получив от Банка X информацию, Бюро находит кредитную историю Иванова и вносит в неё сведения о новом кредите: сумму, срок, ставку, юридическое наименование кредитора и так далее. На это у бюро по закону есть 1 рабочий день. Далее, аналогичным образом Банк X передает в БКИ сведения о том, что Иванов внес очередной платеж по кредиту, допустил просрочку, либо полностью погасил кредит и пр.

Через несколько лет Иванову вновь понадобились деньги, и он обратился в Банк Y, который не знает, были ли раньше у Иванова кредиты, как он по ним расплачивался, есть ли у него кредиты сейчас в других банках. Единственный способ узнать всё это – получить кредитную историю Иванова из БКИ. Разумеется, с согласия Иванова.

Бюро, получив запрос, находит кредитную историю Иванова и передает кредитный отчёт Банку Y, при этом добавляя в кредитную историю Иванова новую запись о том, что Банк Y запрашивал его кредитную историю. Наконец-то Банк Yможет ознакомиться с кредитной историей Иванова и сделать вывод, что она хорошая, и новый кредит Иванову можно одобрить.

Таким образом, БКИ выступает своего рода посредником, который позволяет кредиторам осуществлять между собой законный обмен информацией о заемщиках, необходимой для принятия правильных кредитных решений. При этом такой обмен благодаря БКИ является максимально безопасным и конфиденциальным.


Как узнать свою кредитную историю?

БКИ могут предоставлять кредитный отчёт не только кредиторам. Еще оно может предоставить его любой организации, получившей письменное согласие от Иванова, а также самому Иванову. Формально в России сейчас действуют 7 бюро кредитных историй, а кредитная история Иванова может быть в любом из них, либо в нескольких сразу.

Чтобы получить свой кредитный отчет Иванов должен сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Для этого ему нужно зайти на сайт Банка России, либо на портал «Госуслуг», а затем вести код субъекта кредитной истории, который он может узнать из текста любого своего кредитного договора. В ответ он получит список БКИ, в которых хранится его кредитная история. Далее Иванов сможет обратиться в каждое из них, чтобы получить свой кредитный отчет.

Это длинный путь, проходить который вовсе не обязательно. Дело в том, что почти все банки передают информацию о своих заемщиках в «Кредисторию» («Объединенное Кредитное Бюро») . Оно хранит сведения о 97% россиян, когда-либо бравших кредиты. Поэтому достаточно зайти на сайт «Кредистории», подтвердить свою личность и скачать свою кредитную историю.