Накопленные средства можно держать на банковском счёте, а можно — вложить для получения дополнительного дохода. Расскажем, куда инвестировать деньги в 2024 году и какие направления популярны у россиян.
Стабильные активы
Решение, куда направить свои средства, вытекает из множества факторов, включая цели и размер инвестиций. Часто выбор зависит от баланса между доходностью и риском. Тем, кто только заинтересовался инвестициями, лучше начинать с надёжных вариантов, которые обеспечат сохранность капитала. Речь о так называемых стабильных активах.
Государственные облигации
Облигации — это инструмент долгового рынка, обеспечивающий фиксированный доход в определённые сроки. Облигации федерального займа считаются одними из самых надёжных, так как их эмитентом выступает государство. Заработать много на них не получится, но доход будет стабильным, а риски — минимальные.
Долгосрочные депозиты
Депозитные вложения — это различные виды вкладов с определённым процентом доходности. Доход зависит от процентной ставки, срока и условий вложения. Наиболее выгодные — вклады без возможности пополнения или снятия денег.
Инвестировать в банковские вклады стоит и в 2024 году, так как из-за повышения ключевой ставки многие банки предлагают повышенные проценты по депозитам.
Золото и драгоценные металлы
Вложения в золото и другие драгоценные металлы остаются популярными у тех, кто ищет защиту от инфляции и сохранность капитала. Ценность драгметаллов со временем сохраняется, что делает их привлекательными в периоды экономической нестабильности. Сейчас золото имеет хороший потенциал роста, так как его стоимость адаптируется под меняющиеся условия рынка.
Страхование жизни
Ещё один вариант, куда инвестировать в 2024 году в России — это инвестиционное или накопительное страхование жизни. Это долгосрочные контракты, при которых средства вкладываются в договор страхования на длительный срок с возможностью получения дополнительного дохода после окончания срока действия. Такой способ подходит для крупных сумм и потенциально более доходный, чем банковские вклады.
Криптовалюта
В апреле этого года завершился четвёртый халвинг биткоина. Из-за этого интерес к криптовалютам снова возрос. Криптовалютные аналитики прогнозируют наступление роста крипты, в том числе достижение биткоином отметки в 100 тысяч долларов. Поэтому криптовалюту называют ещё одним главным способом, куда можно выгодно инвестировать в 2024 году.
Конечно, не всё так просто — эксперты до сих пор не могут однозначно оценить разумность такого инвестирования. Но, если вы не боитесь рисков и готовы попробовать вложения в криптовалюту, то выбирайте максимально проверенные варианты. Среди лидеров рынка:
- Bitcoin — обладает высокой ликвидностью и долгосрочной доходностью.
- Ethereum — предлагает возможность создания блокчейн-приложений и смарт-контрактов, что делает валюту популярным выбором для разработчиков.
- Monero — привлекает пользователей анонимностью, однако одновременно с этим возрастает риск нелегальных операций.
- Counterparty — финансовая платформа на базе блокчейна с собственной криптовалютой XCP.
- Lisk — потенциальный конкурент Ethereum, что делает криптовалюту перспективной для инвестиций.
Акции и облигации
Прошлый год называют одним из лучших в истории российского фондового рынка. Зафиксирован рекордный рост индекса Мосбиржи на 50% за 10 месяцев. Поэтому аналитики советуют инвестировать в 2024 году в акции.
Стоит обратить внимание на ценные бумаги из секторов информационных технологий и добычи металлов. Прибыль этих компаний может вырасти на 2%, а форвардная доходность по дивидендам достигнет уровня 8,5%.
Другой вариант — это облигации. Их выпускает не только государство, но и компании, торгующиеся на бирже. Приобретение облигаций потребует наличия брокерского или инвестиционного счёта. Доходность облигаций частных компаний может быть выше, но присутствуют и большие риски.
Венчурные инвестиции в стартапы
Рынок венчурных инвестиций в период 2022–2023 годов пережил серьёзный спад из-за лишения зарубежных инвестиций. Однако этот кризисный момент стал отправной точкой для нового роста, особенно в контексте успешных российских стартапов, большинство из которых получили поддержку крупного бизнеса.
Инвесторам открыты возможности в более чем 20 технологических нишах, где ежемесячно появляются сотни новых стартапов. Приоритетными направлениями для инвестиций остаются здравоохранение, финтех, космическая промышленность, логистика, ИИ и машинное обучение. Среди плюсов венчурных инвестиций следует выделить высокий потенциал прибыли и возможность возврата до 50% инвестиций за счёт государственной поддержки.
Инвестиции в недвижимость
Популярным и выгодным способом вложения средств остаётся инвестирование в недвижимость. По данным ВЦИОМ, более 72% россиян считают, что лучше инвестировать большие суммы (от миллиона и более рублей) только в недвижимость. Актуальным это остаётся и в 2024 году.
Несмотря на снижение стоимости недвижимости в начале 2023 года, рынок восстановился и к началу этого года показал прирост цен на 7%. Одним из способов получения пассивного дохода является приобретение жилой недвижимости под сдачу в аренду. Однако такое инвестирование имеет и минусы: например, возможные трудности с арендаторами. Всё чаще начинающие инвесторы обращают внимание на коммерческую недвижимость — сдавать можно помещения под магазины, офисы и салоны красоты.
С чего начать
Инвестиции — это высокий риск, даже если вы занимаетесь ими не первый год. Если вы только начинаете вложение средств, то попробуйте придерживаться следующих рекомендаций:
- Определите цели инвестирования. Чётко сформулируйте, для чего вам нужны деньги, начинайте с небольших вложений.
- Установите горизонты инвестирования. Каждая цель должна иметь определённый срок. Разделите цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
- Диверсифицируйте портфель. Начать лучше с небольших вложений в разные активы: можно купить акции, облигации и криптовалюту.
Эксперты рекомендуют не вкладывать в инвестиции кредитные деньги или большую часть зарплаты. Оптимально — откладывать 5–10% от ежемесячного дохода. Тогда даже в случае потери денег, вам не потребуется брать в долг или экономить на повседневных тратах.
