«Ваша задолженность передана в службу взыскания банка» — обычно после этого сообщения человек начинает волноваться. Многие думают, что банк уже обратился в суд или продал долг коллекторам. На самом деле до этого ещё далеко. Рассказываем, чего ожидать дальше и что делать, чтобы избежать больших проблем.
Долг передан в службу взыскания банка — что это значит
В каждом банке есть особый отдел, который занимается просроченными задолженностями. Обычно он называется службой взыскания. Его задача — получить деньги с клиентов, которые нарушили условия договора и перестали вносить обязательные платежи в срок.
Туда передаются не все задолженности. Просрочка до 3-7 дней считается технической и не несёт серьёзных последствий. Потом должнику даётся ещё около месяца на самостоятельное решение проблемы. Если за это время клиент не возобновил платежи и допустил следующую просрочку, задолженность становится проблемной и начинается этап внутреннего взыскания.
Что именно делает служба взыскания банка: этапы работы с долгом
Предлагает мирно урегулировать конфликт
Первое, что делает служба взыскания, — связывается с заёмщиком по телефону. Сотрудники напоминают о просрочке, уточняют её причину и предлагают погасить задолженность добровольно.
Если клиент испытывает временные финансовые трудности в связи со снижением дохода или из-за болезни, банк часто идет на встречу и помогает решить проблему, разделяя с заёмщиком риски и потери.
Вот что может сделать служба взыскания долгов банка для досудебного урегулирования ситуации:
- изменить график платежей — сдвинуть дату платежа на другое число или предложить кредитные каникулы;
- реструктуризировать долг — изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платёж;
- снизить рост долга — отменить начисление штрафов за просрочку или заморозить сумму задолженности.
Направляет досудебную претензию
Если заёмщик не выходит на связь или не выполняет договорённости, банк направляет официальное уведомление. Это последнее предупреждение: либо решаем мирно, либо будет суд.
Обращается в суд
Если договориться не удалось, начинается взыскание долга через суд. Для этого служба взыскания готовит необходимые документы и передаёт их юристам или самостоятельно сопровождает судебный процесс — в зависимости от внутренней структуры банка.
Закон не определяет сроки обращения, но обычно к этому этапу переходят только при наличии общей просрочки более 60 дней за последние полгода.
Контролирует взыскание долга
Цель судебного разбирательства — получение исполнительного листа, разрешающего принудительное взыскание задолженности. Имея на руках этот документ, кредитор может списать деньги со счетов клиента самостоятельно или обратиться за помощью в Федеральную службу судебных приставов. Второй вариант используется, если у клиента нет накоплений или поступлений, которые можно списать — в этом случае сотрудники банка взаимодействуют с приставами, передают необходимые сведения и контролируют исполнение судебного решения до полного погашения долга или окончания исполнительного производства.
Как реагировать на передачу долга в службу взыскания
- Не игнорируйте обращения банка. Если не отвечать на звонки и сообщения, следующим этапом станет судебное взыскание или передача долга коллекторам. Если уведомление пришло, но никто не звонит — позвоните сами или лично обратитесь в банк.
- Уточните сумму долга. Проверьте, из чего складывается задолженность: основной долг, проценты, неустойка и другие начисления. Это покажет, что вы заинтересованы в погашении и умеете управлять финансами.
- Обсудите варианты решения. Если временно нет возможности платить по графику, узнайте, можно ли изменить условия заёма, например, оформить реструктуризацию.
- Верните долг как можно раньше. Даже частичное погашение может снизить размер начисляемых процентов и показать банку, что вы готовы решать проблему.
- Не откладывайте решение вопроса. Чем дольше сохраняется просрочка, тем больше проблем и сложнее восстановить кредитную историю.
Как внутренняя работа банка влияет на кредитную историю
Сам по себе факт передачи задолженности в другое подразделение банка обычно не отражается в кредитной истории.
На репутацию заёмщика влияет не работа службы взыскания, а то, что стало её причиной — просрочка по кредиту. Если платежи вносились несвоевременно, в отчёте появляются сведения о нарушении сроков оплаты. Чем дольше длится просрочка, тем сильнее она снижает кредитный рейтинг.
