Ипотека с господдержкой — не только возможность купить жильё при небольшом доходе, но и отличный вариант для инвестирования. Читайте нашу статью, чтобы узнать больше о возможностях льготной ипотеки. *
*Актуально по состоянию на 11.01.2024
Ипотека с господдержкой — не только возможность купить жильё при небольшом доходе, но и отличный вариант для инвестирования. Читайте нашу статью, чтобы узнать больше о возможностях льготной ипотеки.*
*Актуально по состоянию на 11.01.2024
Ипотека с господдержкой – что это?
Это то же, что и субсидированная ипотека. Кредит на жилье со сниженной ставкой, при котором государство выплачивает часть процентов за покупателя в течение всего срока кредита. Льготы позволяют снизить ежемесячный платёж и комфортнее выплачивать ипотеку, меньше переплачивая по процентам.
| Ипотека на стандартных условиях | «Семейная ипотека» (одна из программ господдержки) | |
| Условия | 3 000 000 ₽ на 10 лет под 11% | 3 000 000 ₽ на 10 лет под 6% |
| Ежемесячный платёж | 41 325 ₽ | 33 306 ₽ |
| Размер переплаты | 1 959 000 ₽ | 996 738 ₽ |
| Выгода | 0 ₽ | 962 262 ₽* |
* это размер субсидии, которую государство выплатит банку за заёмщика.
Кому положена помощь?
Программы господдержки можно разделить на два типа:
- направленные на помощь особым группам граждан;
- стимулирующие развитие региона или отрасли.
В первом случае субсидированная ипотека выдаётся с особыми требованиями к заёмщику (возраст, наличие детей, социально значимая профессия), во втором — к объекту недвижимости (регион, тип жилья, продавец).
Бывает, что программа решает сразу обе задачи, например, требования по ипотеке с господдержкой для семей также помогают развитию рынка недвижимости, т.к. кредит выдаётся только на покупку жилья у юридических лиц (строительных и инвестиционных компаний).
Ипотека с господдержкой: основные условия программ
| Максимальная ставка | Сумма | Минимальный первоначальный взнос | |
| Льготная | 8% | До 6 млн ₽ (в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн ₽) | 15% |
| Семейная | 6% | До 6 млн ₽ (в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн ₽). | 15% |
| Дальневосточная | 2% | До 6 млн ₽ (при покупке квартиры площадью от 60 м² — 9 млн ₽) | 20% |
| Сельская | 3% | До 3 млн ₽ (в Ленинградской области, ДФО и Ямало‑Ненецком автономном округе — до 5 млн ₽) | 10% |
| Для работников в сфере IT | 5% | До 9-18 млн ₽ в зависимости от размера населённого пункта | 20% |
Подробнее о требованиях к заёмщику и объекту недвижимости
Льготная
- Для кого
Для всех. Главное — быть совершеннолетним и иметь гражданство РФ. Эти же требования применимы ко всем льготным программам.
- На что выдаётся
Только на первичную недвижимость от застройщика (как строящуюся по ДДУ, так и готовую по договору купли-продажи).
Семейная
- Для кого
Для семей с одним ребёнком (в том числе усыновлённым), рождённым в период с 2018 по 2023 год, семей с двумя и более детьми или с одним ребёнком-инвалидом до 18 лет.
- На что выдаётся
На первичное и вторичное жильё, участок, строительство дома с привлечением подрядчика. Важно, что продавцами жилья в рамках программы могут быть только юридические лица. В рамках программы можно не только брать новый кредит, но и рефинансировать старую ипотеку.
Тут мы подробно писали об условиях этой программы
Дальневосточная
- Для кого
Для супругов до 36 лет (наличие детей роли не играет), участников программы «Дальневосточный гектар» и специальных программ по увеличению трудовых ресурсов, мигрантов из ЛНР и ДНР. В прошлом году в список добавили педагогов и медиков.
- На что выдаётся
На первичное жильё от застройщика, вторичное жильё (с ограничениями), строительство дома своими силами или с привлечением подрядчика. Жильё должно располагаться на территории ДФО. Участник программы должен зарегистрироваться в приобретаемом жилье минимум на 5 лет.
Ранее мы писали об условиях получения дальневосточной ипотеки на строительство дома. Есть много нюансов!
Сельская
- Для кого
Для всех совершеннолетних граждан РФ.
- На что выдаётся
На первичное и вторичное жильё, строительство дома своими силами или с привлечением подрядчика.
Ипотека с господдержкой на квартиры и дома в сельской местности действует в местах с населением до 30 тысяч человек (поселения, села, деревни).
Для работников в сфере IT
- Для кого
Для работников аккредитованных IT-организаций в возрасте до 50 лет. Минимальная зарплата участника за последние 3 месяца должна составлять 150 000 ₽ в Москве, от 120 тысяч рублей в городах-миллионниках, от 70 000 рублей – в других городах РФ. Доход считается до вычета НДФЛ.
- На что выдаётся
На первичное жильё от застройщика или строительство дома с привлечением подрядчика.
Условия программ меняются ежегодно. Актуальность сведений о программах можно проверить на сайте Госуслуг.
Брать ли? Плюсы и минусы
| — Делает жильё доступнее — Снижает кредитную нагрузку — Помогает выгодно инвестировать в недвижимость | — Подходит не всем — Сужает выбор вариантов — Усложняет подачу заявки |
Как получить? В какие банки обращаться?
Субсидированную ипотеку оформляют в банках, которые являются партнёрами программы. В программах, которые мы перечислили в этой статье, участвует большинство крупных банков.
Заёмщику не нужно самостоятельно обращаться за льготой — банки сами передают государству заявку на компенсацию процентов по выданной ипотеке. Они собирают документы и принимают решение о предоставлении кредита.
Если кандидат соответствует критериям программы, это не значит, что его заявка обязательно будет одобрена. Все заёмщики также проходят стандартный анализ благонадёжности. Если банк решает, что дохода или кредитного рейтинга заёмщика недостаточно, он имеет право отказать в кредите.
Подайте онлайн-заявку на ипотеку с помощью Кредистории. Мы подскажем, в какие банки обращаться, чтобы снизить риск отказа, и поможем сравнить условия.
