В этой статье — всё, что нужно знать о покупке жилья с господдержкой по программе «Семейная ипотека». Рассказываем, кому подходит программа и как ею воспользоваться.
Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году. Её цель — поддержка молодых родителей (сразу уточним: молодых не по возрасту, а по статусу). Ежегодно программу продлевают, а условия обновляют в соответствии с текущей экономической обстановкой.
Последние изменения были внесены в марте 2023 года Постановлением Правительства №369. Они будут действительны до 1 июля 2024 года. Будет ли программа продлена ещё на год, пока неизвестно. Однако на пресс-конференции, которая состоялась 14 декабря 2023 года, наш Президент уже высказался за её продление.
Кому доступна программа?
Использовать программу могут родители:
- ребёнка, родившегося в период с 01.01.2018 до 31.12.2023;
- усыновлённого ребёнка, родившегося в тот же период времени;
- более двух несовершеннолетних детей;
- ребёнка с инвалидностью, родившегося до 31.12.2023.
К дополнительным требованиям относится наличие гражданства РФ (как у родителей, так и у детей) и возраст заёмщиков. На момент подачи заявки родителям должно быть более 18 лет при первичном участии или 21 год для рефинансирования, а на момент окончания выплат — не более 75 лет.
Условия, на которых банки выдают «Семейную ипотеку» с господдержкой
- Сумма кредитования — до 6 млн ₽ до 12 млн ₽ — из Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области.
- Первоначальный взнос — от 20% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
- Ставка — 6% для участников программы со всех регионов РФ, 5% – для проживающих на Дальнем Востоке.
- Срок — не более 30 лет.
Важный момент! Банк имеет право отказать в ипотеке или ограничить сумму кредита. Решение о выдаче ипотечного кредита, его сумме и сроках погашения принимается банком после проверки платёжеспособности заёмщика, его кредитного рейтинга и других факторов. Государство гарантирует только сниженную ставку тем заёмщикам, которые подходят под условия программы и получили одобрение по ипотеке.
Нюансы
Общая сумма ипотечного кредита может быть выше
Допускается увеличение до 15 млн ₽ во всех областях и 30 млн ₽ в столицах. Часть, превышающая установленный лимит, не субсидируется, то есть выдаётся на общих условиях банка.
Молодая семья из Москвы покупает новую квартиру за 20 млн ₽. У них есть 4 млн ₽ на первоначальный взнос, остальное они берут в ипотеку. Банк готов одобрить 16 млн ₽. Но ведь максимальная сумма по программе меньше! В этом оформляется семейная ипотека на 12 млн ₽ под 6%, а ещё 2 млн ₽ (превышающая часть) выдается на общих условиях банка, например, под 11% годовых.
Ипотека оформляется на 15 лет. На стандартных условиях они бы ежемесячно платили банку 181 856 ₽, а с господдержкой будут платить 146 727 ₽. Экономия — 421,5 тысяч ₽ в год!
Банк имеет право дополнительно снизить ставку
Банки, участвующие в госпрограмме, могут дать дополнительную скидку от базовой ставки, например, для постоянных надёжных клиентов или при подключении платных услуг. В итоге процентная ставка может быть даже ниже 6%.
Программу можно совместить с использованием материнского капитала
Условия «Семейной ипотеки» разрешают использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса. Соответствующие документы необходимо подать одновременно с заявкой на ипотеку. Таким образом, вы можете использовать сразу две льготы при покупке одной квартиры, сэкономив не только на процентах, но и на покупке жилья.
Что можно купить?
Семейная ипотека с господдержкой распространяется не только на покупку квартиры в новостройке.
Можно купить:
- строящееся жилье (квартиры, таунхаусы, частные дома и так далее), причем как по ДДУ, так и по договору уступки, если продавец — юридическое лицо;
- земельный участок, если продавец — юридическое лицо;
- вторичное жилье, если участник программы проживает в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе или воспитывает ребенка-инвалида, а в его регионе проживания не ведется строительство многоквартирных домов.
На заемные средства также можно построить загородный дом. Важно, чтобы строительство велось не своими силами, а по договору подряда.
Возможно рефинансирование!
Получить льготную ипотеку молодые семьи могут не только для покупки или строительства нового жилья, но и на рефинансирование ипотечных кредитов, полученных ранее.
Рефинансирование — это получение более выгодного кредита для погашения другого кредита с менее привлекательными условиями.
Рефинансирование по программе «Семейная ипотека» доступно, если соблюдаются все перечисленные условия:
- в семье есть (появился) ребенок, соответствующий основным условия госпрограммы;
- продавцом квартиры, купленной в ипотеку, был застройщик;
- просрочки по платежам отсутствуют;
- с момента получения ипотеки прошло более 180 дней, а до её полного погашения осталось более 90 дней.
Резюмируем
- Госпрограмма льготного кредитования семей с детьми действует до 01.07.2024 года, но может быть продлена.
- С её помощью можно приобрести новою готовую квартиру, строящееся жильё, загородный дом или земельный участок. Главное, чтобы продавцом было юридическое лицо. В некоторых случаях можно купить вторичку, но таких исключений мало
- Программу можно использовать не только для покупки жилья, но и для рефинансирования полученного ранее ипотечного кредита.
