Что происходит с кредитом при разводе

Совместное проживание не в браке

С юридической точки зрения совместное проживание пары без заключения брака не приводит к имущественным обязательствам друг перед другом. Соответственно, выплата кредита будет полностью возлагаться на того, кто этот кредит взял. Иные варианты могут быть возможны только по решению суда.

Что касается ипотеки, то банки практикуют оформление ипотечного кредита для пар, состоящих в незарегистрированных отношениях, при котором один из пары оформляет ипотеку на себя, а второй становится созаемщиком. В таком случае ответственность по выплате ипотечного кредита делится пополам.

Личный долг в браке

У супругов в браке могут быть как личные долги, которые придется выплачивать в индивидуальном порядке, так и общие. К личным относятся займы, в которых второй супруг не является созаемщиком и которые не были потрачены на нужны семьи.

В каких еще случаях супруг точно не будет являться созаемщиком:

• если от второго супруга есть нотариально заверенное согласие на ипотеку без его участия
• есть брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности
• у супруга нет гражданства РФ

Общие долги в браке

Общим может быть признан любой долг, в том числе оформленный только на одного из супругов, если этот долг возник в период брака и был использован на нужды семьи и/ или оформлен с согласия/ ведома второго супруга. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то факт использования заемных средств на благо семьи, как и то, что второй супруг был в курсе долга необходимо будет доказать. Причем доказать это должен тот из бывших супругов, на кого оформлен кредит. Самое надежное доказательство траты денег на общие нужды – чеки и прямые транзакции со счета заемщика продавцу товара или услуги.

Примеры общих долгов: ипотека, долги за ЖКХ, кредиты на отдых/ мебель/ обучение детей, автокредиты и т.п.

В каких случаях вам точно придется выплачивать долг за бывшего супруга:

• если вы выступаете созаемщиком
• если вы являетесь поручителем
• если вы вступаете в наследство, оставленное супругом

По общему долгу вы будете числиться созаемщиком/ поручителем, даже если уже успели развестись.

Если вы созаемщик

Банку абсолютно все равно, кто из супругов будет выплачивать кредит. За пропущенные платежи по кредиту ответственность будет делиться поровну. Кредитная организация может подать в суд, как на основного заемщика, так и на созаемщика. Кредитная история испортится также у обоих.

Если вы поручитель

Если основной заемщик перестает выполнять свои долговые обязательства, кредитная организация вправе стребовать долг с поручителя.

Если вы наследник

Если вместе с имуществом супруга вы наследуете и его личные долги, то кредитор вправе потребовать с вас оплату долга, но строго в рамках наследуемого имущества.

Банкротство

В случае банкротства одного из супругов, второй лишается права выкупить свою долю имущества. При разводе, в котором один из супругов банкрот, имущество будет продано. Половина его стоимости будет передана в счет погашения долга, а оставшаяся часть передана второму супругу.

Ипотека

Если вы разводитесь, имея на руках невыплаченный ипотечный кредит, то первое, что нужно сделать – уведомить кредитную организацию. Банк предложит вам приемлемые варианты раздела ипотечной квартиры и выплаты долга. Обратите внимание, что если ипотека была оформлена после заключения брака, то даже если имя второго супруга не упоминается в договоре, он автоматически становится созаемщиком. Если один из бывших супругов перестает выплачивать ипотеку, второй может полностью взять на себя обязательства по погашению долга. Одновременно с этим у него появляется право отсудить у бывшего партнера право на владение недвижимостью или денежную компенсацию в размере выплаченной им части кредита. Все вышесказанное будет работать и в случае с военной ипотекой.

Кредитная карта

Задолженность по кредитной карте одного из супругов также будет разделена поровну при разводе, но только в той части трат, которые были совершены на благо семьи. Заем на, например, поездку на отдых без второй половинки будет считаться личным и его придется выплачивать в индивидуальном порядке.

Кредит на свадьбу

Кредит на свадьбу – это по сути потребительский кредит, который был взят до момента официального заключения брака, соответственно, общим он не считается. Если на момент развода этот кредит не будет выплачен, то расплачиваться по нему придется только тому из бывших супругов, на кого он был оформлен.

Разъехались, но не развелись

Обратите внимание, если супруги фактически уже не живут в месте, но продолжают состоять в брачных отношениях, то кредиты, которые оформлены в этот период времени и имеют внешние признаки семейных трат (например, кредит на покупку холодильника или автокредит), по умолчанию будут расцениваться, как общие. В случае судебного разбирательства второму супругу, не имеющему к ним никакого отношения, придется доказывать свою непричастность.

Процедура раздела долга

Если между бывшими супругами нет разногласий, то долговые обязательства, как и совместно нажитое имущество, обычно делятся пополам, даже если оформлены только на одного из пары.

Распределение может быть и в иных пропорциях, если это прописано в брачном договоре. Например, если доля одного из супругов равна трети залогового имущества, то и долг будет равен трети суммы.

Бывшие супруги могут договориться, что кредитной организации долг выплатит кто-то один, а второй со временем вернет ему свою часть долга. Это может быть как личная договоренность, основанная на взаимном доверии, так и нотариально оформленное соглашение.

В случае возникновения разногласий доли долговых обязательств супругов могут быть определены в судебном порядке.

Сроки давности

Срок давности для раздела долгов – 3 года с момента развода. В течение этого времени супруги могут подать иски о разделе обязательств по кредиту и/ или потребовать компенсации уже внесенных платежей.

Несмотря на общие правила и наиболее часто встречающиеся ситуации, всегда есть место индивидуальным нюансам, которые могут значительно повлиять на распределение долговых обязательств при разводе. Обязательно советуйтесь со специалистами и ознакомьтесь с другими полезными статьями в нашем блоге.