Страхование ипотеки АльфаСтрахование

Что такое ипотечное страхование АльфаСтрахование

Ипотечное страхование АльфаСтрахование — страховая защита, привязанная к ипотечному договору, залоговой недвижимости и требованиям банка-кредитора. АО «АльфаСтрахование» выпускает полис, заёмщик оплачивает и продлевает защиту, а банк проверяет соответствие договора условиям кредита.

По договору страхования заложенного имущества выгодоприобретателем выступает залогодержатель, если иное не указано в ипотечном договоре или закладной.

Какие виды страхования можно оформить

Залогодатель обязан страховать заложенное имущество от утраты и повреждения в полной стоимости, а если она выше долга — на сумму не ниже обязательства. Объектом может быть квартира, комната, дом, апартаменты или другая недвижимость. АльфаСтрахование предлагает несколько направлений:

• страхование недвижимости (имущество в залоге) — обязательно по закону;
• страхование жизни и трудоспособности — покрывает смерть, инвалидность или утрату трудоспособности, если включено в договор;
• титульное страхование — защита от утраты права собственности, актуальнее для вторичного рынка;
• комплексный полис — объединяет несколько видов по требованиям банка.
• Личное страхование может влиять на ставку, если это предусмотрено кредитным договором.

Что покрывает страхование недвижимости по ипотеке

АльфаСтрахование недвижимости для ипотеки защищает объект залога. Также страхуются конструктивные элементы. Кроме того, в договор может быть включено инженерное оборудование. Риски, на которые распространяются типовые договоры:

Падение предметов, наезд транспорта и конструктивные дефекты покрываются, только если включены в договор. Внутренняя отделка, мебель, техника и ответственность в базовое покрытие обычно также не входят.

• пожар и взрыв;
• залив (затопление);
• стихийные бедствия;
• аварии инженерных систем;
• противоправные действия третьих лиц.

От чего зависит стоимость полиса

Стоимость полиса определяется страховой суммой — при ипотеке она привязана к остатку задолженности. Полис можно оформить на год с продлением или на другой период.

Для недвижимости важны вид объекта, год постройки и материал конструкций. Банк устанавливает критерии к страховщику и полису и проверяет соответствие.

• Защита от рисков, которые покрывает страховка меняет расчёт: только недвижимость дешевле комплексного полиса.

Как рассчитать и оформить полис онлайн

После расчёта проверьте предложение и переходите к оформлению. Пошагово:

Чтобы рассчитать страхование ипотеки АльфаСтрахование, в калькуляторе выберите банк, тип недвижимости, остаток по кредиту и виды защиты. Для личного страхования могут потребоваться дата рождения и пол. Укажите сведения обо всех лицах, которые запрашивает форма.

• Заполните ФИО, паспортные данные, адрес объекта, номер договора и банк.
• Проверьте страховую сумму, срок, риски и выгодоприобретателя.
• Оплатите полис доступным способом и сохраните чек.
• После оплаты полис предоставляется в электронном виде; способ получения сверяйте в форме.
• Полис АльфаСтрахование для ипотеки передайте в банк, если автоматическая передача не предусмотрена.

Какие данные и документы понадобятся

Для оформления полиса АльфаСтрахование по ипотеке понадобятся:

• паспорт заёмщика, контакты, дата рождения и пол;
• банк-кредитор, кредитный договор или его номер;
• актуальный остаток задолженности;
• адрес, тип объекта, сведения о праве собственности;
• выписка ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, отчёт об оценке — по запросу;
• технический паспорт или поэтажный план — если запросит банк или страховая;
• для жизни — анкета, профессия, сведения о здоровье, данные созаёмщиков;
• для титула — документы по истории права и сделке.
• Точный перечень зависит от банка, страховой и программы. Данные в полисе должны совпадать с кредитным договором.

Как продлить, изменить или переоформить полис

Ипотечный полис действует ограниченный период — продлевайте своевременно до погашения кредита. При продлении обновите остаток долга, проверьте требования банка и передайте договор кредитору до окончания действия предыдущего документа. Новый полис должен начинаться без перерыва.

При смене страховой проверьте, принимает ли банк полисы АльфаСтрахования. Заёмщик вправе выбирать страховщика из компаний, соответствующих критериям банка, и менять его в любой момент.

Смена полиса может понадобиться при ошибке, смене фамилии, частичном погашении, рефинансировании или изменении состава заёмщиков. При рефинансировании меняется выгодоприобретатель — старый полис может не подойти.

Что делать при страховом случае

Зафиксируйте событие и подготовьте документы:

При страховом случае примите меры для уменьшения ущерба: остановите источник повреждения, вызовите аварийные службы, управляющую компанию или ТСЖ. Уведомите страховую, а банк — если предусмотрено ипотечным договором или полисом.

Для жизни и трудоспособности нужны медицинские документы. Выплата рассчитывается в пределах суммы и условий договора. Причины отказа указаны в правилах страхования.

• Сделайте фото повреждений, сохраните акты и справки.
• Получите акт управляющей компании, справку ТСЖ, МЧС или полиции.
• Подайте заявление на выплату и комплект документов для урегулирования.

Что проверить перед оплатой и передачей в банк

Ошибка в ключевых данных может привести к тому, что банк не примет полис. Перед оплатой пройдитесь по чек-листу:

Способ передачи полиса уточните заранее. После оплаты сохраните все документы: полис, чек, КИД, правила и подтверждение передачи в банк.

• Принимает ли банк полисы АльфаСтрахования; правильно ли указан выгодоприобретатель.
• ФИО, паспортные данные, адрес объекта.
• Банк-кредитор, дата договора, остаток долга.
• Страховая сумма — по п. 2 ст. 31 ФЗ-102 в полной стоимости, а если она выше долга — не ниже обязательства.
• Вид страхования, срок, риски.
• Правила, КИД, исключения, порядок уведомления и документы для выплаты.

Как ипотека отражается в кредитной истории

Ипотека — одна из самых весомых записей в кредитной истории заёмщика. Сведения о задолженности и платёжной дисциплине передаются в бюро кредитных историй, включая Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ).

Платежи без просрочек укрепляют рейтинг, задержки — заметно снижают. Перед продлением полиса полезно проверить историю: убедиться, что нет ошибок и чужих записей. Проверить можно бесплатно дважды в год по ФЗ-218. На платформе Кредистория от АО «ОКБ» кредитный рейтинг и сводка обновляются при каждом входе, а подписка позволяет отслеживать новые запросы.