Страхование ипотеки ПАРИ

Что такое ипотечное страхование ПАРИ

Ипотечное страхование ПАРИ — страховая защита, связанная с ипотечным договором, залоговой недвижимостью и требованиями банка-кредитора. АО СК «ПАРИ» выступает страховщиком, а банк — кредитором и залогодержателем.

По договору страхования заложенного имущества выгодоприобретателем выступает залогодержатель, если иное не указано в ипотечном договоре или закладной (ст. 31 ФЗ-102). Страхование залога обязательно по закону.

Страхование жизни и здоровья и титул — добровольные виды: их оформляют по желанию заёмщика или требованию банка, но не по закону. Полис может снижать финансовые риски заёмщика и банка, но выплаты и исключения определяются договором.

Какие виды страхования можно оформить

По п. 2 ст. 31 ФЗ-102 залогодатель обязан страховать заложенное имущество от утраты и повреждения, если договором об ипотеке не предусмотрено иное. Имущество страхуется по полной стоимости, а если она превышает размер долга — допускается сумма не ниже обязательства.

Объектом может быть квартира, дом, апартаменты, комната или машино-место; для иных объектов возможность страхования нужно проверять у ПАРИ и банка. Страхование жизни для ипотеки ПАРИ может включать риски, указанные в полисе и правилах выбранной программы.

Титульное страхование защищает от потери права собственности — актуальнее для вторичного рынка. На странице ПАРИ выделены три направления: имущество, титул, жизнь и здоровье. Комплексный полис объединяет несколько видов, но набор сверяйте с банком.

Какие риски покрывает полис

Риски по ипотечному полису могут включать:

Страхование недвижимости ПАРИ для ипотеки относится к залоговому объекту и его конструктивным элементам — обычно это конструктивные элементы помещения; точный перечень указан в правилах и полисе. Инженерные сети относятся к инженерному оборудованию и включаются за дополнительную премию. Для дома — фундамент, крыша, несущие конструкции; перечень сверяйте с правилами.

Конкретный перечень зависит от выбранного полиса. Для личного страхования покрываемые риски определяются программой. Для титула ключевой риск — утрата права собственности. Отделка, мебель и техника в базовый полис обычно не входят. Исключения и лимиты смотрите в правилах.

• пожар и взрыв газа;
• залив (затопление);
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц;
• аварии инженерных систем;
• падение посторонних предметов и наезд транспорта.

От чего зависит стоимость полиса

Стоимость полиса зависит от страховой суммы — при ипотеке она связана с остатком задолженности. На странице ПАРИ указано: остаток основного долга можно посмотреть в личном кабинете банка, а банк не примет полис с остатком кредита, ниже того, что действовал на дату начала полиса.

Тип недвижимости тоже влияет: квартира, дом, апартаменты, комната и машино-место оцениваются по-разному. Важны год постройки, материал конструкций, наличие деревянных перекрытий, этажность, площадь и кадастровые данные. Банк-кредитор задаёт требования к покрытию, сроку и рискам. Набор защиты меняет расчёт: полис только на имущество дешевле комплексного.

Для личного страхования могут учитываться анкетные и медицинские факторы заёмщика. При продлении стоимость может измениться — тарифы и скидки без подтверждения указывать нельзя.

Как рассчитать и оформить полис онлайн

После заполнения формы вы получите предварительный расчёт. Дальше — пошагово:

В СК «ПАРИ» страхование ипотеки можно оформить полностью онлайн: после предварительного расчёта останется проверить данные, оплатить полис и получить электронный документ. Чтобы рассчитать ипотечное страхование в ПАРИ, в калькуляторе выберите банк, тип недвижимости и объект страхования.

Калькулятор может запросить данные из кредитного договора: остаток основного долга, процент по кредиту, ставку при отказе от страхования, дату договора и город выдачи. Для личного страхования могут потребоваться данные заёмщика, влияющие на риск. Если есть созаёмщик — укажите его данные и долю страхования.

• Проверьте страховую сумму, срок, риски и стоимость.
• Сверьте ФИО, адрес объекта, номер договора и период действия.
• Оплатите полис.
• Получите электронный полис на email.
• Полис передайте в банк, если страховая не делает это автоматически.

Какие данные и документы нужны

Для оформления полиса ПАРИ по ипотеке понадобятся:

Для онлайн-расчёта сканы обычно не нужны сразу, но страховая вправе запросить их при проверке. Данные в полисе должны совпадать с кредитным договором и документами на объект.

• паспортные данные заёмщика (и созаёмщика с долей страхования, если он участвует);
• банк-кредитор, кредитный договор или его номер;
• актуальный остаток задолженности;
• адрес, тип объекта; могут потребоваться кадастровый номер, площадь, материал конструкций и год постройки;
• выписка ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, технический паспорт или отчёт об оценке;
• для полиса жизни — данные заёмщика, влияющие на риск (по форме и программе).

Как продлить, заменить или изменить полис

Стандартный срок ипотечного полиса — 12 месяцев, затем договор продлевается ежегодно. При продлении укажите актуальный остаток и проверьте дату начала нового периода. Если в течение года был досрочный платёж, корректировка остатка учитывается при очередном продлении.

Перейти в ПАРИ при продлении можно, если страховая подходит требованиям банка — заёмщик вправе сменить страховщика в любой момент. Параметры нового полиса должны соответствовать кредитному договору: сумма, срок, выгодоприобретатель, доли страхования и риски.

При рефинансировании меняется кредитор, поэтому банк может потребовать новый полис. Новый полис должен начинаться без перерыва. После продления передайте документ в банк.

Что делать при страховом случае

Затем действуйте по шагам:

При повреждении имущества примите меры для уменьшения ущерба: перекройте воду, отключите электричество, вызовите аварийные службы. По возможности зафиксируйте повреждения на фото и видео, не меняя картину до осмотра, кроме мер безопасности и уменьшения ущерба.

• Уведомите страховую компанию ПАРИ.
• Если требуется ипотечным договором — уведомите банк.
• Получите акт управляющей компании или ТСЖ.
• Подготовьте заявление на выплату и документы, подтверждающие событие и убыток.
• Для недвижимости, жизни и титула набор документов отличается — перечень смотрите в договоре.

Что проверить перед оплатой и передачей в банк

Ошибка в ключевых данных может привести к тому, что банк не примет полис или запросит исправления. Перед оплатой пройдитесь по чек-листу:

Способ передачи полиса в банк уточните заранее. После оплаты сохраните полис, чек, КИД, правила и переписку до подтверждения банком.

• ФИО, дата рождения, паспортные данные заёмщика и созаёмщика.
• Адрес объекта, тип недвижимости; кадастровый номер — если указан в полисе или требуется банком.
• Банк-кредитор, дата кредитного договора, номер договора (если указан в полисе), остаток долга.
• Страховая сумма — по п. 2 ст. 31 ФЗ-102 в полной стоимости, а если она выше долга — не ниже обязательства.
• Вид страхования: имущество, жизнь, титул или комплексный полис.
• Выгодоприобретатель, период действия, выбранные риски, доли страхования.
• Правила, КИД, исключения, франшиза, порядок расторжения и возврата премии.

Как ипотека отражается в кредитной истории

Ипотечный кредит — одна из самых весомых записей в кредитной истории. Сведения о задолженности и платёжной дисциплине передаются в бюро кредитных историй, включая Объединённое Кредитное Бюро. Платежи без просрочек укрепляют рейтинг, задержки — заметно снижают.

Перед продлением полиса полезно проверить историю: убедиться, что нет ошибок и чужих записей. Проверить можно бесплатно дважды в год по ФЗ-218. На платформе Кредистория от АО «ОКБ» кредитный рейтинг и сводка обновляются при каждом входе, а подписка позволяет отслеживать каждый новый запрос.