Ипотечное страхование защищает заёмщика и родственников при сложностях с выплатами крупного кредита или при возникновении критической ситуации. Обычно страхуют недвижимость. Если случилась порча или уничтожение конструктивных частей жилья, то страховая компания закрывает задолженность перед банком.

Дополнительно оформляют страхование жизни. Ипотека — длительный кредит, и могут возникнуть непредвиденные проблемы со здоровьем. Если человек получает инвалидность или умирает, семье не остаются кредитные долги. Как действовать и чего ждать, если не продлить вовремя страховку по ипотеке?

Пролонгация полиса

Договор заключают на весь период ипотеки или на год. Во втором случае документ нужно ежегодно продлевать. Рекомендуется оплачивать страхование по ипотеке до окончания действия актуального полиса, чтобы была непрерывность. Таким образом, заёмщик сможет соблюдать закон, соответствовать требованиям банка, и не придётся переплачивать. Кроме того, постоянно обеспечивается защита страховщика. Если произойдут непредвиденные обстоятельства с недвижимостью или здоровьем, компания покроет долги.

От способа оформления зависит, как нужно будет продлить полис страхования жизни по ипотеке:

  • на руках бумажный экземпляр от банка или страховой компании. В этом  случае продлить следует лично. В офис нужно явиться с паспортом, страховым и кредитным договором;
  • полис был получен в электронном варианте. Оплатить следующий период можно онлайн на сайте или через мобильное приложение банка или страховой компании.

Большинство страховщиков дают возможность продлить полис ипотеки в онлайн-формате. Человеку не нужно никуда ехать, брать с собой документы, загружать на сайт или в приложение. Достаточно указывать номер полиса, договора по ипотеке и размер долга. Сумму задолженности можно узнать через банк или тоже онлайн. О том, что уже продлили ипотечную страховку, нужно сообщить банку. Для этого отправляют документы через электронную почту, чат или личный кабинет.

Что будет, если не продлить вовремя ипотечную страховку

Если просрочили платёж на неделю или месяц, оформляйте ипотечную страховку как можно скорее. Многие банки предоставляют льготный период оформления полиса, который длится 1-3 месяца. В этот период допустимо продлить страхование здоровья и жизни по ипотеке без штрафных санкций. Если льготный период отсутствует, тогда штраф начисляют сразу. Эти условия посмотрите в кредитном договоре.

Какие применяются санкции

Обычно заёмщики оформляют две ипотечных страховки, и по каждой применяются санкции: 

  • страхование недвижимости. Если не оплатили вовремя, начисляется неустойка. Когда неустойка продолжительная, банк аннулирует кредит и потребует оплатить весь долг в ближайшее время. До такой крайности лучше ситуацию не доводить.
  • страховку жизни и здоровья делать не обязательно. Однако многие заёмщики предпочитают её покупать, в этом случае нужно и ежегодно её пролонгировать. При наличии такого полиса заёмщику дают сниженную ставку от 0,5 до 2%. Если не продлить вовремя, то банк имеет право аннулировать скидку, и таким образом ежемесячный платёж вырастет. 

Заёмщик может оплатить страхование титула. Данный документ даёт гарантию, что человек не останется без жилья и денег в случае, когда недвижимость становится предметом судебного спора. Как правило, банки не обязывают оформлять страхование титула, поэтому санкции за отсутствие не предусмотрены.

Как извлечь максимум выгоды

Когда требуется продлить полис страхования ипотеки, не торопитесь продолжать сотрудничество с той же компанией. Изучите предложения конкурентов. Бывает, стоимость меньше и включает больше рисков. Рассчитать платёж можно на калькуляторе онлайн. Проверьте, включают ли временную нетрудоспособность, если не внесёте кредитные платежи в соответствии с графиком. Для банка нет разницы, где продлеваете страхование. Заёмщик имеет право выбрать любую организацию с хорошим рейтингом.

Как быть, если не успел продлить страховку по ипотеке? 

Нужно как можно быстрее её продлить или приобрести новую в другой компании. Если не заплатите, то банк вправе наложить штраф, повысить ипотечную ставку, что приведёт к увеличению ежемесячного платежа, а в крайних случаях потребует полной оплаты остатка задолженности. 

На какой период допустимо задержать продление полиса? 

Эту информацию смотрите в вашем договоре. Там может быть прописано, что санкции применяют не сразу. Зачастую у заёмщика есть месяц на продление после окончания предыдущего периода.

Можно отказаться от оплаченной страховки? 

Отказаться можно только от добровольного страхования жизни. Об отказе нужно успеть заявить в период лояльности. Это тот срок, когда есть возможность отказа и получения возврата стоимости полиса. Период охлаждения составляет, как правило, не менее 30 дней.