Можно ли погасить кредит кредитной картой

Вы наверняка сталкивались с ситуацией, когда платежи по кредитам накладываются друг на друга, и денег начинает не хватать. В такие моменты приходит идея — а что, если использовать кредитку для погашения другого долга? Особенно если там действует льготный период. Давайте разберёмся, можно ли погасить кредит кредитной картой и не попасть при этом в финансовую ловушку.

Насколько выгодно погашать долги кредиткой

Технически это возможно — переводите деньги с кредитной карты на кредитный счёт, и всё. Большинство банков такие операции разрешают. Также можно снять наличные и внести их в кассу для погашения задолженности. Или перекинуть на дебетовую карту, а затем заплатить оттуда.

Самое важное в этом вопросе — есть ли на вашей кредитке грейс-период. 

Если да, то можно пользоваться заёмными деньгами без процентов до 120 дней (срок зависит от условий конкретного банка), закрыть дорогой кредит и получить отсрочку по выплатам. Звучит неплохо?

Но в реальности всё сложнее. Грейс-период обычно распространяется только на покупки. А снятие наличных и переводы — другой тип операций. За них банк возьмёт комиссию от 3% до 5% от суммы, а проценты начнут «капать» сразу после операции. 

Ещё один момент. Даже если комиссий удастся избежать, всегда есть риск не уложиться в льготный период. 

Вот реальный пример. В феврале нужно внести 24 500 рублей по кредиту, но денег не хватило — срочно пришлось чинить машину, заболел ребёнок. Вы берёте кредитку с грейсом на 60 дней и думаете: «Ничего страшного, к концу апреля получу зарплату с премией и погашу».

А в марте — неприятный сюрприз. Сломался холодильник, нужен срочный ремонт, и к тому же нужно продлевать ОСАГО — это ещё 12 300 рублей. Премию задерживают. К концу апреля вы кое-как «наскребли» только 15 000 из 24 500. 

Грейс-период заканчивается. На остаток начисляются проценты — обычно 20-30% годовых.

Наступает май. Очередной платёж по первоначальному кредиту — снова 24 500. Теперь нужно найти 24 500 по основному кредиту, закрыть 9 500 по кредитке, плюс проценты. Получается около 36 000 вместо обычных 24 500.

Не справляетесь? Ну ладно, думаете вы, погашу кредит кредитной картой ещё разок. 

Так долг растёт как снежный ком. Добавляется задолженность по карте с высокими процентами, появляются штрафы за просрочки. Через три месяца общая сумма долгов прилично увеличивается, а выбраться из этой воронки становится все сложнее.

Так выгодно ли гасить кредит кредитной картой? Каждый заёмщик решает сам. Тем не менее бывают экстренные случаи, когда такая мера оправдана. Обсудим их подробнее. 

Когда использование кредитки имеет смысл

Итак, стоит ли кредитной картой гасить кредит? В целом нет, но бывают исключения.

• Первое — до зарплаты или другого поступления осталось буквально несколько дней, а просрочка по кредиту уже завтра. Испортить кредитную историю из-за пары дней — обидно, поэтому кредитка может выручить.

• Второе — у вас есть железная уверенность, что через неделю-две поступят деньги (премия, возврат долга, продажа машины), и вы точно успеете погасить задолженность по карте в течение грейса. Но тут нужен строгий контроль финансов и стопроцентная уверенность в поступлении денег.

Во всех других ситуациях лучше искать альтернативные решения. Иначе временное облегчение превратится в ещё большую головную боль.

Что делать, если нечем платить кредит? Безопасные альтернативы

Если вносить платежи становится тяжело, есть более надёжные способы. Разберём основные варианты.

Рефинансирование

Помогает объединить несколько займов в один с более низкой процентной ставкой и комфортным ежемесячным платежом. Банки предлагают такие программы официально, всё прозрачно и понятно.

Реструктуризация долга

Обратитесь в банк с просьбой пересмотреть график платежей. Можно уменьшить ежемесячный взнос или получить отсрочку. Банки часто соглашаются помочь заёмщикам, которые честно рассказывают о финансовых трудностях, а не игнорируют звонки.

Кредитные каникулы

Доступны в определённых жизненных ситуациях — потеряли работу, родился ребёнок, проблемы со здоровьем. Это законное право, которое позволяет временно приостановить выплаты без ущерба для кредитной истории.

Вместо заключения

Погасить кредит кредиткой можно, но это имеет смысл только в экстренных случаях — когда нужно избежать просрочки или если вы точно успеете вернуть деньги в грейс-период. Если же платить кредит стало по-настоящему тяжело, не добавляйте новые долги — обратитесь в банк за реструктуризацией или рефинансированием, а заодно проверьте свою кредитную историю: ошибки в КИ могут мешать получить выгодные условия для решения финансовых проблем.

Вопросы

Можно ли по закону с кредитной карты погасить кредит?

По закону это не запрещено, но вот выгодно ли — большой вопрос. Большинство банков берут за подобные операции дополнительные комиссии и взимают повышенные проценты. 

Будет ли в такой ситуации действовать льготный период?

Обычно — нет. Грейс-период часто распространяется только на покупки. А снятие наличных и переводы — это отдельные операции, по которым проценты начисляются сразу. 

Как это отразится на кредитной истории?

Иногда стоит погасить кредит другой кредиткой именно для того, чтобы не допустить просрочки и сохранить хорошую КИ. Это важно, если вы в будущем планируете брать крупный заём — например, ипотеку или автокредит. Главное при этом — вовремя внести платёж по кредитке.

Что делать, если платить по кредиту стало сложно?

Лучшее решение — пойти в банк напрямую. С сотрудником банка можно обсудить реструктуризацию, оформить кредитные каникулы или рассмотреть программу рефинансирования. Честный разговор с кредитором всегда лучше, чем попытки «спрятать» проблему за новыми долгами.