Поздравляем, последний платёж по ипотеке внесён. Осталось лишь несколько формальностей перед тем, как перейти к празднованию этого приятного события.
Разбираемся, что надо делать после погашения ипотеки и сколько времени это займёт.
Зафиксировать факт погашения
Внесение последнего платежа не всегда означает автоматическое закрытие ипотеки.
Обязательства по жилищному кредиту длятся до 20-30 лет: за это время могли быть просрочки, реструктуризация, корректировка графика. В результате копятся штрафы и пени, о которых вы можете не знать. Бывают и случаи технических сбоев, в результате которых кредит снова становится активным.
Чтобы удостовериться, что банк не имеет к вам претензий, лучше получить документальное подтверждение. Обычно его можно запросить в офисе банка или через личный кабинет онлайн.
В справке должны быть указаны:
- ФИО заёмщика;
- номер и дата кредитного договора;
- дата полного погашения ипотеки;
- формулировка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
- реквизиты банка, подпись и печать (для бумажного документа).
Документ рекомендуется хранить даже после снятия обременения — на случай, если возникнут споры и потребуется доказать своевременное погашение.
Снять обременение с недвижимости
Обременение — это запись в ЕГРН о том, что квартира находится в залоге у банка. Пока оно действует, собственник не может свободно распоряжаться жильём: например, продать или подарить.
Снимает обременение Росреестр, обратиться можно через МФЦ или Госуслуги. Потребуется закладная (её нужно взять в банке) и заявление от банка и заёмщика.
В среднем документы готовятся 3-10 дней, в результате выдают выписку, подтверждающую выход квартиры из под залога.
Выделить доли в квартире
Выделение долей требуется не всегда, но в некоторых случаях это обязательное юридическое действие, за невыполнение которого могут возникнуть серьёзные проблемы.
Важно: выделять доли можно только после снятия обременения. Пока квартира находится в залоге у банка, Росреестр такие изменения не зарегистрирует.
Процедура выглядит так:
- определить размер долей для каждого собственника;
- оформить соглашение о выделении долей у нотариуса, если этого требуют условия;
- подать документы в Росреестр через МФЦ или Госуслуги;
- получить обновлённую выписку ЕГРН с указанием долей.
Размер долей может быть любым по соглашению сторон, если иное не указано в условиях использования материнского капитала.
Закрыть страховой договор
Иногда страховой полис на квартиру, здоровье, жизнь или доход должника оформляется сразу на весь срок ипотеки. Если получилось закрыть кредит раньше, то страховка больше не нужна.
В этом случае нужно:
- Обратиться в страховую компанию;
- Подать заявление о расторжении договора;
- Приложить справку о полном погашении ипотеки;
- Указать реквизиты для возврата денежных средств.
Чаще всего страховая возвращает часть страховой премии за неиспользованный период, если договор расторгается досрочно, а в условиях договора нет запрета на возврат.
Заключение
Погашение ипотеки — важный этап, но для полного завершения процесса нужно выполнить несколько обязательных шагов. Зафиксировать факт погашения в банке, снять обременение с недвижимости, при необходимости выделить доли и закрыть страховые договоры — эти действия помогут избежать юридических и финансовых проблем в будущем.
В большинстве случаев все формальности занимают от нескольких дней до пары недель. Потраченное время оправдано: после этого квартира становится полностью вашей, без ограничений и скрытых обязательств, а лишние расходы — исключены.
Вопросы
Что будет, если не снять обременение с ипотечного жилья?
Даже после полного погашения ипотеки недвижимость юридически остаётся в залоге у банка. Пока обременение не снято, продать, подарить или переоформить жильё не получится — Росреестр просто не зарегистрирует сделку. Само по себе обременение не исчезает, его нужно снимать отдельно.
Сколько времени хранить подтверждение на закрытие ипотеки?
Лучше хранить такие документы бессрочно. Минимум — до снятия обременения и получения выписки из ЕГРН без отметки о залоге. На практике справка о закрытии ипотеки может понадобиться и через несколько лет, если возникнут вопросы при сделках или из-за технических ошибок.
