Платежеспособность – один из ключевых параметров, который оценивает банк при рассмотрении заявки на кредит. Руководитель организации может получать высокий стабильный заработок, но банки все-равно отказывают ему в выдаче заема.
Почему так происходит и как генеральному директору взять личный кредит – разбираемся в статье.
Почему наемному работнику легче получить личный кредит
Наемный сотрудник, который хочет оформить кредит – более желанный клиент для банка, нежели предприниматель.
Сотрудник защищен трудовым законодательством и регулярно получает зарплату, поэтому считается благонадежным клиентом и с более высокой степенью вероятности получит одобрение на выдачу займа.
В случае руководителя предприятия, дело обстоит немного иначе.
Что важно знать:
- При оформлении кредита для бизнеса, банки требуют от руководителя и участников ООО стать поручителями. Это своего рода залог того, что в случае невозможности компании возвращать долг, кредитор будет требовать деньги с поручителей.
Поручительство по кредиту отражается в личной кредитной истории руководителя и влияет на решение организации о выдаче займа. Если в бизнесе возникли проблемы и компания не может возвращать долг, это снижает кредитный рейтинг руководителя и влечет за собой трудности в получении займа для личных нужд.
- В российском законодательстве не предусмотрено разделение кредитной истории человека как должностного лица и как частного заемщика. То есть банк оценивает кредитную историю в целом: как руководителя бизнеса и как физическое лицо.
Это важно понимать, если вы являетесь генеральным директором фирмы, но не состоите в составе учредителей – их ошибки могут привести к финансовому краху компании, а нести ответственность по выплате кредитов бизнеса вам придется сообща.
- Руководитель несет финансовую ответственность за компанию, а, следовательно, принимает на себя все возможные риски.
Если компанию настигнет кризис, наемный работник просто уволится и найдет новую работу. Генеральный директор же вынужден будет закрывать все долги и выбираться из кассового разрыва.
- Все заявки на кредиты от лица компании отражаются в кредитной истории директора. Большое количество запросов на выдачу займов может насторожить банк – это трактуется как намерение набрать побольше кредитов, не рассчитав финансовую нагрузку, что повлечет за собой просрочки или отказ выплачивать долг.
Как получить личный кредит руководителю бизнеса: полезные советы
Одобрение небольших сумм кредита или выдача кредитных карт для руководителя малого бизнеса не вызывает сложностей, а вот более внушительные суммы (например, ипотечное кредитование) учредителям компаний дают неохотно.
Есть несколько способов увеличить шанс на получение положительного решения по заявке:
Запросить кредит в том же банке, в котором обслуживается ваша компания.
Если бизнес исправно выполняет обязательства перед кредитором, вовремя погашает задолженности, не допуская просрочек – кредитор расценивает руководителя как надежного заемщика и с высокой вероятностью одобрит личный кредит.
Обратиться в банк, где заемщика готовы рассмотреть как наемного сотрудника
В этом случае предоставлять информацию о компании не нужно, достаточно выписки из трудовой книжки заемщика и справки о доходах.
Но не стоит забывать, что банк все-равно проверит кредитный рейтинг заемщика. Если за последний год имелись просрочки или долговая нагрузка слишком высока, в выдаче кредита могут отказать.
Перед подачей заявки не брать новых кредитов для бизнеса
Рекомендуется не брать взаймы у кредитных организаций хотя бы 3 месяца до подачи заявки на личный кредит, а лучше выждать до 6 месяцев. Особенно этот совет актуален в условиях, если было много запросов на корпоративный кредит или имелись просрочки.
Заключение
Руководитель компании для банка – менее надежный заемщик, чем наемный сотрудник. Директор несет больше ответственности за бизнес и сотрудников, а значит сильнее подвержен риску в случае, если в компании возникнут проблемы.
При этом получить личный кредит руководителю все же возможно – достаточно исправно вносить платежи по корпоративным займам, регулировать долговую нагрузку и следить за персональным кредитным рейтингом.
