Утечка паспортных данных не всегда означает, что мошенничество уже произошло. Но риски есть. 

Рассказываем, что делать, если мошенники узнали паспортные данные, и как они их могут использовать. Это поможет подготовиться к возможной атаке на ваши финансы и другие ценные ресурсы.

Что мошенники могут сделать с паспортными данными

Цель любого мошенничества — получить незаконную выгоду. Злоумышленники используют конфиденциальную информацию, чтобы подобраться к вашим активам или сделать вас невольным участником схемы обмана других жертв. 

Вот что они делают:

  • оформляют микрозаймы в МФО;
  • получают доступ к вашим личным кабинетам;
  • регистрируют аккаунты в сервисах и маркетплейсах;
  • создают фейковые объявления или профили;
  • регистрируют фирмы-однодневки;
  • оформляют сим-карты;
  • подделывают документы.

Однако одних паспортных данных недостаточно для совершения серьёзных операций. Тогда зачем же они мошенникам? Обычно их получение — лишь первая ступень. Дальше злоумышленники переходят к методам социальной инженерии.

Социальная инженерия — это способ обмана, при котором человека заставляют добровольно раскрыть дополнительные данные или выполнить нужное действие. Например, звонят от имени банка или госорганов, представляются сотрудниками службы безопасности и просят подтвердить личность. Данные паспорта используются для создания первого контакта и закрепления доверия — человек думает, что общается с реальным сотрудником.

Помните: утечка лишь создаёт риск, а основной ущерб возникает при добавлении человеческого фактора. Если будете внимательны, последствий получится избежать.

Виды рисков, которые сопровождают утечку 

Финансовые — связаны с прямыми потерями денег и появлением кредитных обязательств. 

Наиболее частая ситуация — оформление микрозаймов или кредитов на ваше имя. Также возможны попытки получить доступ к банковским счетам через восстановление паролей или перевод денег от вас через социальную инженерию. А в редких случаях мошенники целятся в недвижимое имущество, обманом заставляя подписать документы на передачу права собственности. 

Юридические — возникают, когда паспортные данные используют для оформления документов и участия в различных схемах. 

Мошенники часто совершают преступления чужими руками. На ваше имя могут зарегистрировать компанию или номер телефона, заключить договор или создать учётную запись для совершения мошеннических операций. В таких ситуациях вы формально становитесь участником противозаконных действий — в отношении вас могут возбудить уголовное дело. Непричастность придётся доказывать в суде.

Профилактика и контроль: снижаем риски заранее

Технические ограничения 

  • Включите двухфакторную аутентификацию — добавьте подтверждение по одноразовому коду или отпечатку пальца во всех важных сервисах (Госуслуги, приложения банков)
  • Заблокируйте оплату вашими картами в интернете — наложите запрет в настройках приложения вашего банка
  • Храните сканы документов только в защищённых хранилищах, а не в фотогалерее или папке на компьютере

Мониторинг

  • Включите уведомления из мобильных приложений банков и Госуслуг 
  • Следите за информацией о новых заявках на кредиты и займы в кредитной истории
  • Проверяйте наличие проблемной задолженности на сайте ФССП

Подписка Лайт от Кредистории помогает контролировать ситуацию в онлайн-режиме. Мы пришлём уведомление, если:

  • в кредитной истории появилась информация о заявке на кредит или заём;
  • банк или МФО запрашивают или проверяют вашу кредитную историю;
  • кредитная организация передала в БКИ сведения об оформлении кредита или заёма на ваше имя.

Вы сможете узнать о подозрительной активности ещё до выдачи денег мошенникам — успеете предупредить банк и отменить оформление. 

В подписку также можно включить страхование от мошенничества. Вам вернут сумму кредита, если он был оформлен вследствие:

  • взлома аккаунта на Госуслугах;
  • утечки данных при передаче фото и копий паспорта;
  • кражи телефона с последующим взломом личного кабинета банка;
  • утери или кражи паспорта;
  • подделки документов другими лицами.

Цифровая гигиена

  • Не пересылайте фото паспорта в мессенджерах без необходимости
  • Используйте цифровые сервисы идентификации вместо отправки документов (например, цифровой ID)
  • Не передавайте паспортные данные третьим лицам без проверки
  • Маркируйте копии паспорта — указывайте дату и цель передачи

Если паспортные данные попали к мошенникам

Если вы подозреваете, что паспортные данные уже попали или возможно попадут к мошенникам, или вы случайно сами сообщили кому-то конфиденциальную информацию, рекомендуется:

  • написать заявление в полицию, объяснив ситуацию, при которой мошенники получили паспортные данные (сказали их сами под давлением или в результате обмана; подозреваете, что у вас украли паспорт, СНИЛС, ИНН или другой важный документ; произошла утечка на работе или в интернет-сервисе);
  • уведомить банки, в которых обслуживаетесь — сообщив о компрометации личной информации, вы снизите вероятность несанкционированных операций;
  • установить самозапрет на оформление кредитов и выпуск новых SIM-карт на Госуслугах (через МФЦ или в личном кабинете).

Подробнее о том, что делать при потере или краже паспорта

Если мошенничество уже было совершено

Действуйте быстро

Чем скорее вы начнёте действовать, тем выше шанс снизить ущерб и защитить себя от новых попыток мошенничества.

Не ждите потерь

Обращать внимание нужно не только на прямую кражу денег. Часто мошенничество начинается с менее очевидных действий. Например, появляются заявки на кредит, которые вы не подавали, приходят уведомления о регистрации в финансовых сервисах или на Госуслугах, фиксируются попытки входа в аккаунты. 

Обратитесь в полицию

Любое подозрительное действие стоит воспринимать как повод для обращения в полицию. Сохраните уведомления, письма и сообщения, зафиксируйте даты и детали, а затем подайте заявление. Даже если ущерба пока нет. Обращение в полицию фиксирует факт возможного мошенничества и помогает в дальнейшем доказать, что вы не имеете отношения к оформленным заявкам или операциям. Без этого оспаривать вашу причастность будет сложнее.

Не забудьте про талон

Обязательно получите талон-уведомление о приёме вашего заявления. Он понадобится, если дело дойдёт до разбирательств. 

Следующий шаг — обращение в банк или сервис, где замечена подозрительная активность. Сообщите о ситуации, чтобы ограничить возможные операции.

Подробнее о том, что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя