Через банкротство можно легально избавиться от долгов, которые стали неподъёмными, и начать финансовую жизнь с чистого листа. Но процедура сопровождается ограничениями: человек уже не может свободно распоряжаться деньгами и брать на себя новые обязательства.
В статье разберём, какие ограничения действуют во время банкротства и что будет, если оформить новый займ до завершения процедуры.
Можно ли брать займ при процедуре банкротства
Если коротко, то прямого запрета в законе нет, но брать займ крайне нежелательно.
Процедура направлена на освобождение от долгов, а не на их увеличение. Оформление микрозайма в этот период может быть расценено как недобросовестное поведение.
Банкротство можно провести двумя способами: через суд и через МФЦ.
При судебной процедуре после принятия заявления назначают финансового управляющего. Любые новые денежные обязательства возможны только с его согласия. Формально такое разрешение допускается, но на практике его почти не выдают, поскольку долг:
- ухудшает материальное положение должника;
- противоречит целям процедуры;
- может быть признан недобросовестным поведением.
В случае с МФЦ управляющего нет, но организация всё-равно проверяет текущие обязательства должника. Оформление микрозайма может привести к негативным последствиям — вплоть до отказа в списании долговых обязательств.
Как МФО узнаёт о банкротстве клиента
Информация о текущем статусе физического лица не является закрытой. После начала процедуры сведения о должнике публикуются в официальных реестрах и становятся доступны кредиторам, в том числе МФО.
Хотя закон не запрещает выдавать микрозаймы гражданам, проходящим процедуру банкротства, на практике организации стараются избегать таких клиентов. Причина простая — высокий риск неплатежа.
Доходы должника в этот период ограничены, средства находится под контролем финансового управляющего, а свободные деньги обычно идут на базовые расходы. Это снижает вероятность своевременного возврата займа.
Что делать, если получили заём во время процедуры
Если микрозайм был оформлен уже после введения процедуры банкротства, важно действовать быстро и открыто.
В первую очередь нужно:
- Сообщить финансовому управляющему. Информация о займе всё равно станет известна при анализе операций по счетам.
- По возможности погасить займ самостоятельно. Это снижает риск претензий со стороны суда и управляющего.
- Быть готовым объяснить причину займа. Суд оценивает, был ли он взят из-за реальной необходимости (например, экстренных расходов) или как попытка обойти ограничения процедуры.
Важно учитывать: если судья придёт к выводу, что займ был оформлен сознательно и без уважительных причин, это может повлиять на исход процедуры.
Можно ли взять микрозайм после признания банкротом
После завершения процедуры гражданин вправе брать новые займы и кредиты. Прямого запрета в законе нет, но действуют специальные ограничения.
Что нужно знать перед тем, как взять займ после списания долгов:
- в течение 5 лет при обращении за кредитом или займом нужно сообщать о факте банкротства;
- информация сохраняется в кредитной истории и учитывается при скоринге;
- банки и МФО оценивают такого заёмщика как клиента с повышенным риском.
На практике это выглядит так:
- банки чаще всего отказывают или предлагают кредиты на жёстких условиях;
- МФО иногда одобряют небольшие суммы, но на короткий срок и под высокий процент.
Со временем, при стабильном доходе и отсутствии просрочек, вероятность одобрения повышается, но сразу после банкротства она остаётся низкой.
Заключение
Банкротство нужно для того, чтобы закрыть старые долги, а не набирать новые. Формального запрета на микрозаймы во время процедуры нет, но на практике это почти всегда плохая идея. Очередной долг может быть расценён как недобросовестное поведение и привести к проблемам — вплоть до отказа в списании задолженности.
После завершения банкротства брать займы и кредиты можно, но условия будут невыгодными. Сам факт списания ещё несколько лет учитывается при проверке заёмщика, поэтому банки чаще отказывают, а МФО предлагают небольшие суммы под высокий процент. Чтобы снова получить комфортные условия, нужно время, стабильный доход и хорошая кредитная история.
Вопросы
Cписывают ли займы при банкротстве?
Да, списываются все долги, оформленные до начала процедуры и заявленные кредиторами. Займы, полученные во время процедуры или после её завершения, не отменяются и подлежат погашению в общем порядке
Дадут ли займ при процедуре банкротства?
Теоретически — возможно, если МФО некачественно проверит клиента и пропустит его статус. На практике микрофинансовые организации почти всегда отказывают таким заёмщикам из-за высокого риска неплатежа и ограниченной платёжеспособности.
