Дроппером называют человека, чья банковская карточка используется для перевода и обналичивания незаконно полученных денежных средств.
Получить такой статус можно как намеренно, так и случайно в результате мошеннических действий.
Далее углубимся в темы, кто такие дропперы и как не стать соучастником преступления.
Что делают дропперы, и почему это мошенничество
Термин дроппер произошёл от английского drop — «сбрасывать». Злоумышленники выманивают деньги и передают жертве номер счёта дропа. Это делается, чтобы запутать следствие и не связывать свои реквизиты с мошенническим действием.
Можно выделить три схемы по виду активности дропперов:
- Заливщики. Пополняют свой счёт, получив наличные от мошенников. Далее переводят эти деньги другим участникам схемы.
- Транзитники. Получают средства сомнительного происхождения и переводят их со своей банковской карты на другие карточки или электронные кошельки.
- Обнальщики. Получают деньги онлайн и снимают наличные в банкоматах, чтобы передать их мошенникам.
Во всех вариантах у организаторов есть цель скрыть источник появления средств и запутать маршрут их перемещения. Дропперы в этих схемах выступают промежуточным звеном и получают вознаграждение из похищенных денег. Иногда посредник может оказаться одновременно и жертвой и не подозревать, что его деятельность классифицируется как участие в преступной схеме.
Действия дропов квалифицируются как мошенничество, потому что они:
- помогают скрыть происхождение украденных или нелегально полученных средств;
- участвуют в незаконном отмывании денежных средств;
- нарушают правила кредитно-финансовых организаций, передавая банковские реквизиты посторонним;
- получают выгоду от преступной деятельности, что определяется как незаконное обогащение.
Даже если человек участвует только в одном этапе правонарушения или не осознаёт незаконность такого вывода средств с банковских карт, он всё равно попадает во внимание полиции.
Кто чаще всего становится дроппером
Трудное финансовое положение подталкивает граждан добывать деньги преступным путём. Дропперами становятся люди, у которых нет возможности быстро заработать привычными способами. Чаще обычного на роль подставного лица идут студенты, жители небольших населённых пунктов, мигранты из небогатых стран, представители уязвимых слоёв населения.
Дропперы в среднем получают до 40 процентов от объёма переведённых средств. Это опасный, незаконный, но быстрый заработок. Некоторые выбирают его осознанно и понимают, что участвуют в преступной деятельности. А кто-то действительно верит, что нашёл хорошую подработку за безобидные списания денежных средств со счетов. Во вторую группу часто попадают наименее финансово грамотные граждане, доверчивые люди, подростки, пенсионеры.
В некоторых случаях человек вовлекается в мошенническую схему не по своей воле. Аферисты обманным путём заставляют его перечислить деньги на карту третьим лицам. Дроппер думает, что всё законно, но в итоге становится одним из звеньев преступной цепочки. И ещё один вариант стать посредником — потерять доступ к своей карте. Тогда злоумышленники уже распоряжаются ей на своё усмотрение без ведома владельца.
Как дропперов вовлекают в преступную схему
Способы привлечения подставных лиц:
- Перевод по ошибке. На карточку неожиданно приходит несколько десятков тысяч рублей, после чего поступает звонок. Собеседник сообщает, что отправил деньги по ошибке, и просит вернуть их по указанному номеру. В качестве вознаграждения он призывает взять несколько тысяч рублей. Чтобы не вовлекаться в дропперство, нужно заявить об инциденте в банк.
- Помощь у банкомата. К жертве обращается человек, который якобы забыл карточку, но ему срочно нужны деньги. Он просит принять от него перевод и на месте обналичить его в банкомате. Выглядит безобидно, но может оказаться обманом с выводом и обналичиванием похищенных средств.
- Привлекательная вакансия. Соискателю предлагают работу с быстрыми выплатами без специальных знаний и опыта. Злоумышленники не предупреждают, что человеку придётся иметь дело с украденными финансами. Наибольшее распространение такие подставные вакансии получили в мессенджерах и социальных сетях. Распознать их можно по нереалистичным условиям и кричащему дизайну.
- Выкуп доступа к карточкам. Если у человека есть несколько зарегистрированных на себя электронных средств платежа, мошенники могут предложить деньги за пользование ими. То есть напрямую незаконными переводами заниматься не нужно, но придётся дать доступ к пластику или мобильному банку. Ответственность для дропперов в таком случае всё равно продолжает действовать, поскольку передавать свои реквизиты посторонним лицам нельзя.
Какое наказание предусмотрено за дропперство
Действия дропов можно отнести к мошенничеству или попыткам легализовать денежные средства, добытые преступным путём. В зависимости от тяжести правонарушения наказание может быть в плоскости административного или уголовного кодекса.
Это штрафы, принудительные работы, ограничение или лишение свободы на срок до 7 лет со штрафом до 1 млн руб.
Статья УК РФ за незаконное отмывание средств существует, но за продажу своей карточки постороннему человеку уголовная ответственность не грозит.
Правоохранители делают попытки привлечь нарушителей по статье за нелегальный оборот платёжных средств и ввести наказание за это. Ситуация осложняется поиском доказательств, что человек делал это намеренно, а не просто потерял карточку.
Как борются с дропами и организаторами мошеннических схем
Меры против дропперов принимает Центробанк РФ. Регулятор сформировал базу данных о мошеннических операциях и обязал кредитно-финансовые организации приостановить перевод на 2 дня, если получатель вызывает подозрение. Нововведение действует с июля 2024 года.
Федеральная служба по финансовому мониторингу вместе с Центробанком РФ разрабатывают рекомендации для банковских учреждений, чтобы снизить риски использования доверенностей при открытии счетов. А МВД предложило законопроект, по которому будет запрещено передавать карточки и их данные третьим лицам.
Деятельность дроппера будет квалифицироваться как преступление средней тяжести, а если оно совершено в составе организованной группы — как тяжкое. Госдума обсуждает законопроект, который запретит открывать счета несовершеннолетним клиентам, чтобы защитить подростков от попадания в мошеннические схемы.
Как защитить себя и родных от мошенников
Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать дроппером:
- Не давайте никому смотреть, копировать и сохранять данные своей банковской карты с тремя цифрами на обратной стороне пластика.
- Не отдавайте свою карточку посторонним людям, при утере — заблокируйте её.
- Не соглашайтесь на сомнительные рабочие предложения с лёгким заработком.
- Не переводите на счёт и не снимайте деньги в банкомате по просьбе незнакомцев.
- Сообщайте о подозрительных финансовых операциях и предложениях в банк и правоохранительные органы.
Расскажите об этих правилах своим близким. Особое внимание уделите подросткам и пожилым людям. Именно они чаще всего становятся жертвами незаконного вывода денег.
Обучите родных распознавать преступные схемы, покажите им типичные объявления о лёгком заработке из интернета. Также помогите им настроить оповещения о подозрительных операциях в мобильном приложении банка. Подключите SMS на каждую транзакцию по счёту, чтобы не пропустить мошенническую.
На некоторых детских и пенсионных карточках есть возможность ограничить снятие наличных и переводы. Можно воспользоваться такой опцией, если переживаете за сохранность средств. Чтобы защитить себя от мошенников, которые берут кредиты на чужое имя, подключите подписку на отслеживание изменений в кредитной истории от Credistory.
Вопрос – ответ
Что делать, если на мою карту ошибочно перевели деньги?
Не пользуйтесь чужими финансами и сразу обратитесь в банк по телефону с его официального сайта. Не перечисляйте средства обратно отправителю: если они окажутся ворованными, вы можете стать фигурантом уголовного дела. Лучше дождаться, когда вопрос решит банковский работник.
Как проверить, не используют ли карточку без моего ведома?
Подключите SMS или пуш-уведомления в мобильном приложении и отслеживайте все транзакции. Обо всех подозрительных операциях сообщайте в банк. Если кто-то получил доступ к пластику, заблокируйте его.
Что делать, если я обнаружил, что вовлечён в дропперство?
- Немедленно прекратите все финансовые операции, не переводите и не обналичивайте деньги.
- Зафиксируйте контакты злоумышленников и переписку с ними. Обратитесь в финансовую организацию и правоохранительные органы.
- Если ранее потеряли карточку или открыли доступ к ней посторонним, заблокируйте её.
Источники
- РБК: Кто такой дроппер и как им не стать
- Российская газета: МВД предлагает ввести уголовную ответственность для дропперов
- Высшая школа экономики: Дроппер поневоле: как не стать соучастником мошеннической схемы с банковскими картами
