Копить или брать в кредит: что выгоднее для крупных покупок?

Взять кредит или копить – вопрос, который, наверняка, задавал себе каждый из нас хотя бы раз в жизни. Далеко не все могут с лёгкостью выделить из бюджета крупную сумму на покупку автомобиля или дачи, масштабный ремонт, путешествие по нескольким странам. С одной стороны, кажется – зачем копить, годами ездить на общественном транспорте, спотыкаться о выщербленную плитку в ванной, когда можно получить деньги за 5-10 минут, даже не выходя из дома? С другой, любое из этих желаний – не вопрос «жизни и смерти», вместо того, чтобы переплачивать проценты банку, можно и подождать пару-тройку лет. Разберёмся – какие вопросы стоит задать себе, чтобы решить, выгоднее копить деньги или взять кредит, в каких случаях будет верным решением обратиться в банк, а когда – отложить исполнение мечты на некоторое время.

Три вопроса, на которые стоит ответить, чтобы решить: лучше взять кредит или копить

• Действительно ли мне это нужно?

Да, иногда кредит бывает необходим. Вы переехали за город, откуда далеко возить ребёнка в детский сад, кружки и поликлинику – очевидно, что в таком случае машину будет проще взять в кредит, чем копить на нее до совершеннолетия сына или дочери. А вот оформлять автокредит, чтобы ездить на работу, до которой проще и быстрее добраться на метро, – скорее прихоть, чем необходимость.

• Смогу ли я получить нужную сумму в кредит и где?

Заёмщику, имеющему официальную работу, с хорошей кредитной историей удастся получить крупную сумму в банке по умеренной процентной ставке. Однако если вы получаете зарплату «в конверте», имеете в прошлом просрочки по кредитам, с большей долей вероятности, в банке вы получите отказ. Оформить заём в таком случае можно в МФО, но это маленькие суммы под очень большие проценты.

• Смогу ли я выплачивать кредит, если что-то случится?

Потеря работы, длительный больничный, другие непредвиденные обстоятельства могут существенно ухудшить материальное положение. Хорошо, если у вас есть финансовая «подушка безопасности» или возможность положиться на близких. Если же нет – кредит брать категорически не рекомендуется. 

Когда выгоднее брать кредит, чем копить

• Получение выгоды

Если вещь, которую вы хотите купить в кредит, является средством заработка. Мощный компьютер для графического дизайнера, планетарный миксер для кондитера, набор инструментов для «мужа на час» – всё это в дальнейшем принесёт выгоду и позволит безболезненно рассчитаться с кредитом.

• Инфляция

Если переживаете за сохранность имеющихся сбережений. Вы не планировали брать ипотеку и уже почти накопили на квартиру мечты, а недвижимость начинает дорожать. В такой ситуации, возможно, стоит оформить потребительский кредит на недостающую сумму или взять небольшой ипотечный кредит, так как велик риск того, что пока вы будете копить недостающие средства, цены на жильё станут ещё выше.

Подобрать подходящий вариант ипотеки можно на сайте «Кредистории».

• Кредитная история «с нуля»

Неочевидная ситуация: когда нужно «прокачать» кредитную историю для крупной покупки. Допустим, вы планируете брать ипотеку или новый автомобиль в кредит, но копить не хотите. При этом, у вас «чистая» кредитная история, к услугам банков вы ещё не обращались. Такие заёмщики нередко получают отказ в крупном кредите, так как системам скоринга не на что ориентироваться и они не могут оценить их платёжеспособность.

Как работает банковский скоринг, рассказывали в этой статье блога «Кредистории».

Но в то же время более производительный ноутбук был бы не лишним для работы, а плазменную панель можно перевезти в новую квартиру. В этих случаях кредит позволит убить сразу двух зайцев – получить нужную вещь и улучшить кредитный рейтинг. Разумеется, следует вовремя вносить ежемесячные платежи, а также не стоит брать кредит на долгий срок.

Ознакомиться со своей кредитной историей можно на нашем сайте.

Три вещи, на которые точно не стоит брать кредит

По поводу ипотеки, автокредитов и потребительских кредитов на ремонт мнения могут отличаться. Но все эксперты в области личных финансов единогласно не рекомендуют брать кредит по трём причинам – в этих случаях будет выгоднее копить или вовсе отказаться от излишних трат. 

Свадьба. Не стоит начинать совместную жизнь с финансового бремени. Расчёт на то, что подаренные на торжество средства окупят затраты, не всегда срабатывает. К тому же, будем честными, некоторые пары расходятся еще до срока выплаты кредита, и без того неприятную ситуацию усугубляют невыполненные финансовые обязательства.

Путешествия. Хотя считается, что эмоции дороже денег, путешествие обычно длится 1-2 недели, а выплачивать кредит придётся несколько лет, в течение которых вам, наверняка, захочется съездить куда-нибудь ещё. И что тогда – брать очередной кредит ? На туристическом рынке сейчас множество предложений, всегда найдётся такое, что позволит обойтись без заёмных средств.

Гаджеты. Очередная новинка, купленная в кредит, устареет ещё до того, как он будет погашен. В этом случае можно обойтись беспроцентной рассрочкой – её нередко предлагают магазины электроники. Не оформляйте рассрочку на длительный срок, а перед покупкой убедитесь, что цена на гаджет не завышена.