Оформление страховки при ипотеке — это процедура, которую придётся повторять каждый год на протяжении всего срока кредита. Чем лучше вы понимаете, какие бумаги нужны и куда их передавать, тем меньше времени это занимает. Разбираем полный список — для каждого вида страхования и для разных ситуаций.

Три вида страхования при ипотечном кредитовании

Прежде чем говорить о документах на страховку по ипотеке, важно понять, какие полисы вообще существуют при ипотеке. У каждого свой пакет бумаг.

Страхование залоговой недвижимости — единственный обязательный вид по закону №102-ФЗ. Покрывает конструктив: стены, перекрытия, фундамент, кровлю. Без действующего полиса банк не выдаст кредит и не примет продление.

Страхование жизни и здоровья — добровольное, но влияет на ставку. Большинство банков снижают её на 1 – 2 п.п. при наличии полиса. 

Титульное страхование — актуально при покупке вторичного жилья. Защищает от потери права собственности, если сделку оспорят, например, наследники продавца. Оформляется, как правило, на первые 3 года — таков срок исковой давности по таким спорам.

Какие документы нужны для страховки ипотеки

Это базовый пакет, который нужен всегда — и при первичном оформлении, и при продлении.

Документы на объект недвижимости:

  • Выписка из ЕГРН (подтверждает право собственности и характеристики объекта).
  • Договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве (ДДУ).
  • Отчёт об оценке рыночной стоимости жилья — его требуют большинство страховщиков при первичном оформлении. При продлении, как правило, не нужен.
  • Технический паспорт или план квартиры (запрашивают не все страховщики, уточняйте заранее).

Документы заёмщика:

  • Паспорт;
  • Кредитный договор с банком (или его реквизиты — номер, дата, остаток долга).

При покупке жилья в новостройке, которая ещё не сдана, страхуется не квартира, а имущественные права по ДДУ. Пакет документов при этом тот же, но вместо выписки ЕГРН предоставляется сам договор долевого участия.

Какие документы нужны для страховки жизни и здоровья при ипотеке

Здесь список чуть шире, потому что страховщик оценивает не только объект, но и самого заёмщика.

Обязательно:

  • Паспорт;
  • Кредитный договор (номер, банк, сумма остатка долга, дата окончания);
  • Заполненная медицинская анкета (входит в форму заявления, которую выдаёт страховая).

По запросу страховщика (зависит от возраста, суммы кредита и состояния здоровья):

  • Справки от врачей при хронических заболеваниях;
  • Результаты медицинского обследования — обычно запрашивают при остатке долга от 5 – 7 млн рублей или при возрасте заёмщика старше 50 – 55 лет.

Медицинскую анкету важно заполнять честно. Если при наступлении страхового случая выяснится, что заёмщик скрыл заболевание, страховая вправе отказать в выплате.

Документы для страховки по ипотеке при продлении

Продление — более простая процедура, чем первичное оформление. Большинство страховщиков при пролонгации запрашивают минимальный пакет:

  • Паспорт;
  • Действующий (или истекающий) полис;
  • Справку об остатке долга из банка — её можно получить в личном кабинете или в отделении. Она нужна, чтобы пересчитать страховую сумму, т.к. с каждым годом долг уменьшается, и полис должен это отражать.

Отчёт об оценке и документы на квартиру при продлении, как правило, не нужны — страховщик уже знает объект. Исключение — случаи, когда вы меняете страховую компанию.

О сроках

Полис на квартиру нужно продлевать ежегодно — это условие кредитного договора. Пропуск срока грозит санкциями или повышением ставки.

Оптимальный момент для продления — за 2–3 недели до окончания текущего полиса. Это даёт время на оформление, проверку банком и исключает разрыв в покрытии.

Алгоритм следующий:

  1. Получите справку об остатке долга в банке.
  2. Обратитесь к страховщику (текущему или новому — банк обязан принять полис от любой аккредитованной компании).
  3. Оплатите новый полис.
  4. Передайте документы в банк удобным способом.

Если хотите сэкономить при продлении — сравните тарифы нескольких аккредитованных компаний. Разница в цене за одинаковое покрытие нередко достигает 30 – 40%. Удобно сделать это через Кредисторию: все предложения здесь собраны в одном месте.

Вопросы и ответы

Что такое отчёт об оценке и обязательно ли его заказывать?

Отчёт об оценке — это заключение аккредитованного оценщика о рыночной стоимости жилья. Страховщик использует его, чтобы правильно рассчитать страховую сумму. При первичном оформлении большинство компаний его запрашивают. При ежегодном продлении у того же страховщика он, как правило, не нужен — объект уже известен. Заказывают отчёт в оценочных компаниях, аккредитованных банком.

Можно ли оформить всё онлайн или нужно ехать в офис?

Весь процесс — от расчёта до передачи в банк — сегодня проходит дистанционно. Заявление заполняется на сайте страховщика или агрегатора, оплата проходит онлайн, готовый полис приходит на e-mail. Его нужно загрузить в личный кабинет банка или передать через приложение. Ехать никуда не обязательно — ни в страховую, ни в отделение.

Что будет, если пропустить срок и не успеть вовремя передать новый полис?

Банк зафиксирует отсутствие действующего покрытия и вправе применить санкции: начислить неустойку за каждый день просрочки или повысить ставку по кредиту. Чтобы этого избежать, оформляйте продление за 2 – 3 недели до окончания текущего срока — тогда останется время на проверку и подтверждение со стороны кредитора. Сравнить предложения и оформить всё заранее удобно через Кредисторию.