Как оформить ипотеку по программе Дальневосточный гектар?

Сегодня многие россияне поехали покорять Дальний Восток. Чем же манит этот далекий регион? Дальний Восток – это Тихий и Северно-Ледовитый океаны, омывающие его границы, это уникальная нетронутая природа, чистый воздух, это близость Китая, Монголии, Северной Кореи, это бесплатный земельный участок, на котором можно построить дом или развить предпринимательскую деятельность. 

Где же еще начать жизнь с чистого листа, если не вдали от мест, напоминающих о старых проблемах? Где еще бесплатно дают землю всем желающим и помогают ее обжить? По программе «Дальневосточный гектар» самая дешевая ипотека, благодаря которой семьи, приехавшие в регион из разных уголков огромной России, строят добротные дома по индивидуальным проектам. 

Долго ли еще государство будет выдавать бесплатно землю, неизвестно. Пока свободные участки еще есть, но со временем они могут закончиться. Сейчас еще можно взять земельный участок по госпрограмме в хорошем месте, а будет ли выбор через год-два, неизвестно. Сегодня еще предоставляют отличные условия ипотеки по проекту «Дальневосточный гектар», но когда программу закроют, придется брать кредит на общих основаниях. 

Кому дают землю бесплатно?

Программа была инициирована в 2016 году и с того времени несколько раз пересматривалась. Расширился список регионов-участников, а с августа 2020 года земельные участки могут получить все граждане России, независимо от возраста. Т.е, если заявка поступила от семьи из трех человек, один из которых младенец, то государство может выделить участок в 3 гектара.

Но как осваивать землю, если негде жить? Со строительством дома проблем не возникнет. Банки предлагают льготное ипотечное кредитование, по условиям которого каждый участник программы «Дальневосточный гектар» может взять долгосрочный кредит на индивидуальное строительство под минимальный процент.

Землю дают бесплатно:

1. Всем гражданам РФ, независимо от возраста; 
2. Участники программы по содействию в добровольном переселении граждан РФ проживающих за пределами страны;
3. Гражданам, не связанным родственными отношениями, подавшим коллективную заявку (до десяти человек);
4. Семьям с детьми разного возраста (на каждого члена семьи полагается 100 соток земли).

Земля выделяется из государственного или муниципального фонда в личное пользование на пять лет. За 5 лет на выделенной территории должны появиться сельхозугодья, частное жилье или строения, использующиеся для ведения предпринимательской деятельности. Если в течение этого времени пользователь не подтвердит, что она используется по целевому назначению, участок изымут. Когда условия программы выполняются, землю оформляют в собственность гражданина. 

Все участники программы могут сразу подать заявку на выделение ипотечного кредита. Если по программе «Дальневосточный гектар» оформляется ипотека под залог выделенного участка, получить землю в собственность можно досрочно. Таких выгодных условий кредитования нет ни по одной льготной государственной программе. Переселенцы получают помощь от государства и краевых властей, что делает ипотечный займ почти беспроцентным.

Как получить средства на строительство жилья на льготных условиях?

Участие в госпрограмме не гарантирует стопроцентное одобрение заявки на выделение льготного ипотечного займа. Программы разрабатывают госорганы, а кредит дают кредитные организации. Банки заключают договора кредитования с только с теми клиентами, которые смогут (по их мнению) погасить долг без задержек платежей. 

Потенциальный заемщик, претендующий на выделение ипотеки по госпрограмме «Дальневосточный гектар», должен:

1. Быть не моложе 21-го года и успеть внести последний платеж до того, как ему исполнится 75 лет;
2. Быть гражданином Российской Федерации;
3. Иметь стабильный доход, позволяющий достойно содержать семью на деньги, оставшиеся после внесения ежемесячного платежа по ипотеке;
4. Иметь хорошую кредитную историю. Банки КИ субъекта запрашивают в БКИ, смотрят как заемщик справлялся с долговыми обязательствами при погашении прежних займов. Если были грубые нарушения, заявку на ипотечное кредитование не одобрят ни в одном банке. 

Банку нужны доказательства платежеспособности заемщика. Даже дешевый (в сравнении с другими видами кредитования) кредит нужно выплачивать, а кредитор не заинтересован в решении проблем с привлечением судебных приставов, если кредитополучатель откажется погашать долг.

При предоставлении льготной ипотеки в качестве залога оформляется земельный участок. Когда строительство дома завершится, его оценивают и проводят по документам как залоговое имущество. Собственностью заемщика земля и постройки на ней станут после полного погашения ипотечного займа.  

Получить кредит на строительство частного дома в Дальневосточном федеральном округе проще, чем в пригороде Москвы или Санкт-Петербурга.

Схема кредитования работает так: 

1. Потенциальный заемщик подает заявку в банк, принимающий участие в госпрограмме льготного кредитования;
2. После предварительного согласия на выделение льготного кредита нужно собрать необходимый для оформления договора пакет документов. Дальневосточный кредит выдается по упрощенной схеме, поэтому документов потребуется значительно меньше, чем при оформлении стандартной ипотеки; 
3. Кредитор одобряет ипотеку;
4. Государство выплачивает кредитной организации разницу между коммерческой и указанной в программе процентной ставкой;
5. Заемщик получает деньги на строительство жилого дома и погашает кредит за пользование которым платит проценты, указанные в госпрограмме.

Заемщик обязан выполнить одно обязательное условие, чтобы ипотечный займ с государственной дотацией не превратился в обычный кредит с коммерческой процентной ставкой: зарегистрироваться в построенном на участке доме.

Какие условия предлагают банки?

Пришло время подробнее ознакомиться с условиями кредиторов, участвующих в этой государственной программе. Кредитные организации при участии в госпрограммах ничего не теряют. Они предоставляют заемщикам стандартный ипотечный кредит с установленной банком ставкой. Льготы и условия выдачи займов регламентирует государство. 

Ипотека по программе «Дальневосточный гектар» дается:

1. Под процентную ставку не более 2%. Процент годовых может быть и меньше, если муниципальные власти предложат доплаты из местного бюджета;
2. С первоначальным взносом не менее 15%. Чем большую сумму готов внести потенциальный заемщик в качестве первого взноса, тем выше вероятность одобрения заявки;
3. На максимальный срок до 20-ти лет. Срок кредита зависит от уровня дохода и состояния КИ возможного кредитополучателя. Если заемщик может выплатить долг в короткий срок, переплаты по ипотеке будут меньше;
4. В размере не более 6 млн рублей. Все льготные займы выдаются только в национальной валюте РФ.

В разных банках условия кредитования могут незначительно отличаться. Поэтому перед подачей заявки позвоните в банк и получите консультацию специалиста по кредитам. У него можно узнать, как получить Дальневосточную ипотеку под залог участка «Дальневосточный гектар». Дальневосточную ипотеку можно рассчитать на сайтах банков, участвующих в программе, воспользовавшись специальным калькулятором.