Развитие сельского хозяйства в России – одно из важнейших направлений роста экономики страны, поэтому государство принимает дополнительные меры для стимулирования подъема и процветания отрасли.
Фермеры, занимающиеся растениеводством, животноводством и/или переработкой продукции из этих сфер могут оформить кредит на сельхоз цели под сниженный процент – для этого существуют государственные программы поддержки аграриев.
На какие цели может получить кредит фермер
В России действует льготная программа кредитования для сельскохозяйственных нужд. Согласно Приказу Минсельхоза от 12 февраля 2024 «Об утверждении Порядка определения направлений целевого использования льготных кредитов» оформить кредит с господдержкой можно на следующие нужды:
- Строительство, реконструкция и модернизация с/х производства;
- Покупка и обслуживание с/х техники и оборудования;
- Приобретение скота и птицы для осуществления с/х деятельности, а также покрытие затрат на корм, ветеринарное обслуживание, обустройство места содержания и другие сопутствующие расходы;
- Покупка с/х растений, удобрений, почвосмесей и других, необходимых для растениеводства, инструментов и расходных материалов;
- Уплата страховых взносов, налогов, таможенных пошлин.
Получить кредит с господдержкой значительно проще тем фермерам, кто уже ведет свое дело. Наличие опыта управления сельским хозяйством и рентабельность производства повышает вероятность получения льготных условий по кредитованию.
Виды льготных сельхоз кредитов
Есть следующие виды льготных кредитов для аграриев:
Краткосрочный (оборотный)
Выдается на срок до 12 месяцев. Может расходоваться на покрытие сезонных трат: покупка семян, плодово-ягодных культур, удобрений, средств для обработки от паразитов и т.д.
Инвестиционный
Срок кредита – от 1,5 до 15 лет. Выдается на более крупные расходы: возведение с/х построек, покупка оборудования и техники, расширение производственной линии и т.д.
Ставка по льготным кредитам варьируется от 1% до 12% годовых и зависит от ключевой ставки ЦБ, а также суммы займа и кредитной истории заемщика.
Требования к заемщику и предприятию
- Возраст от 21 года;
- Налоговое резидентство в Российской Федерации;
- Заемщик и предприятие зарегистрировано на территории России;
- Предприятие не должно находиться в стадии реорганизации, ликвидации или прохождения процедуры банкротства;
- Отсутствие задолженности по оплате налогов, пошлин и других сборов свыше 50 тыс. рублей в течение последних 30 дней;
- Предприятие должно заниматься производством или переработкой сельскохозяйственной продукции;
- Высокий кредитный рейтинг и положительная кредитная история.
Как взять кредит на сельское хозяйство под льготный процент
- Выберите банк
Взять кредит с господдержкой можно в банках, уполномоченных Министерством сельского хозяйства. Список кредиторов доступен на официальном портале Минсельхоза.
Ознакомьтесь с предложениями кредиторов, обратите внимание на процентную ставку по кредитам и возможные сроки погашения долга.
- Заполните заявку
В заявке потребуется указать личные данные заемщика, а также предоставить правоустанавливающие документы на предприятие. Кредитор также вправе запросить финансовую отчетность по хозяйству, на которое запрашивается кредит.
В случае оформления инвестиционного займа на длительный срок, банк может попросить предоставить залоговое имущество. В случае приобретения дорогостоящей техники, оно может выступить залогом по льготному кредиту.
- Дождитесь решения
Сначала заявку проверит банк, после чего направит информацию на рассмотрение в Минсельхоз. Срок рассмотрения анкеты в ведомстве – до 7 рабочих дней. В случае одобрения, оно будет действительно в течение 30 дней. В случае, если заемщик решил воспользоваться одобрением по истечению этого срока, заявку придется подавать заново.
- Подпишите кредитный договор
Если заявку одобрят, необходимо подписать документы с кредитором, после чего деньги переведут на счет или выдадут наличными.
Помните, что льготные кредиты фермерам являются целевыми – то есть расходовать их можно только на развитие сельского хозяйства. Если заемщика уличат в нецелевом использовании средств, могут потребовать досрочно вернуть деньги или даже завести уголовное дело о мошенничестве.
Какой кредит взять фермеру
Перед оформлением заявки на льготное кредитование, заемщику нужно проанализировать следующие параметры:
- Текущую ситуацию в предприятии
Здесь пригодятся финансовые показатели хозяйства, производственные мощности, состояние оборудования и затраты на поддержание деятельности в нынешнем состоянии;
- План развития своего хозяйства
Какие инструменты и оборудование необходимо приобрести, какие направления планируется развивать и расширять, есть ли для этого личные ресурсы и возможности;
- Определить необходимую сумму средств для достижения цели
Чтобы обращаться за кредитом в банк, необходимо четко понимать, сколько денег вам нужно. Для этого нужно просчитать будущие расходы и прибыль, которую принесут нововведения;
- Составить план погашения задолженности
Мало оформить кредит, нужно иметь четкое представление, как вы будете его отдавать. Нет смысла покупать на заемные деньги дорогостоящую технику, если у вас нет возможности ее обслуживать или не хватает навыков для эффективного использования новых технологий. В этом случае велика вероятность спустить все деньги на оборудование, которое будет простаивать и, ко всему прочему, терять в цене.
При разумном подходе, льготные программы для сельского хозяйства могут стать драйвером роста предприятия, позволяя расширить производство и увеличить доходность фермеров. Важно иметь четкий финансовый план по развитию хозяйства, учитывающий текущие и потенциальные расходы, а также возможности роста доходности.
