Как узнать кредитную историю другого человека?

Иногда бывает и так, что требуется получить доступ к кредитной истории другого человека. Разбираемся, в каких случаях получение такой информации не будет противоречить законодательству РФ.

Как узнать кредитную историю другого человека на законных основаниях?

В свободном доступе получить эту информацию невозможно. Она относится к персональным данным и классифицируется, как конфиденциальная. Закрытые данные предоставляются работодателю, кредитной компании и иным организациям только при условии, что сам гражданин подписал письменное согласие на предоставления доступа. Чтобы вам его открыли, вы должны быть официальным представителем юридического лица или ИП.

Если вам нужен доступ на законных основаниях к КИ другого лица, то тут нужно быть его полномочным представителем. То есть иметь на руках нотариально заверенную доверенность, заверенную у нотариуса.

В каких случаях БКИ или ЦБ могут предоставить такие сведения?

Если клиент не подписывал письменное разрешение на доступ к своим данным, то ИП и юридические лица могут рассчитывать только на доступ к информационной части этого отчета, которая является открытой. В ней можно узнать только основные сведения по интересующему компанию клиенту.

Полная кредитная история может быть выдана только ее владельцу при условии, что он подтвердил свою личность, предоставив документы. В данном отчете содержится персональная и конфиденциальная информация. Помимо самого владельца, получить доступ к истории другого человека могут на законных основаниях только сотрудники прокуратуры или суда. Во всех остальных случаях требуется письменное согласие владельца.

Проверке подвергаются граждане перед тем, как банки или иные кредитные организации или кредиторы примут решение по вашей заявке о выдачи кредита, ипотеки или автокредита. В этом случае распространена практика, что соискатель финансовой помощи дает письменное разрешение прямо при заполнении анкеты для заявки на выдачу денежных средств. Если вы не поставили галочку, то через 30 суток с момента подписания ваша заявка будет в обязательном порядке аннулирована.

Также запрос на такую проверку могут запрашивать и иные юридические лица: арендодатели, будущие работодатели, страховые компании, прочие организации. Без вашего письменного согласия к полному отчету о вас им никто не предоставит доступ. Без него это будет противозаконно и нарушит ваши гражданские права.

Для доступа к данным не вашей КИ вы должны строго соответствовать ряду критериев, они же являются требованиями:

• Кроме пользователя, имеют право зарегистрированные по всем правилам ИП или юридические лица;
• У них на руках должно быть подлинное согласие владельца в письменном виде;
• Юридическое лицо или ИП и БКИ должны заключить договор на оказание услуг;
• Если вы частное лицо и хотите узнать полную кредитную информацию на другого человека, то требуется нотариально заверенная по всем правилам официальная доверенность. В ней в обязательном порядке должен содержаться пункт о предоставлении полномочий, позволяющих обращаться в БКИ и совершения действий с кредитной историей конкретного гражданина. В частности, предоставлять разрешение страховой или иной организации в случае необходимости открытия доступа к данной персональной информации.

БКИ несут полную ответственность за сохранность конфиденциальной информации из КИ, которые в них хранятся. Это требование регулируется ФЗ № 218 от 30.12.2014 г. ст. 10. Деятельность БКИ лицензируется и контролируется государством. Они обязаны контролировать наличие согласий владельцев КИ. Без этого открывать доступ они не имеют права.

В отчете в обязательном порядке в закрытой части должна отражаться информация о том, кем и когда присылался запрос. Если письменного разрешения владелец не давал, то следует подать жалобу в правоохранительные органы по поводу несанкционированного доступа к персональным данным и конфиденциальной информации клиента БКИ. 

Центробанк

В Центробанке имеется отдельное подразделение. В нем и хранится вся информация, даже из тех БКИ, которые уже были ликвидированы. Называется оно Центральным каталогом кредитных историй. Именно тут происходит систематизация и хранения данных, которые формируют единую базу. Получить отсюда доступ к конкретному отчету кредитной истории вы не сможете. Организация этим не занимается. Зато вы сможете получить список БКИ, где есть информация по конкретному гражданину. КИ редко хранится в одном БКИ. Чаще всего в нескольких. Чтобы не стучаться во все 13, надо знать, где конкретно искать необходимую информацию:

• Актуальный перечень БКИ можно получить на официальном сайте Центробанка. Он расположен по адресу: cbr.ru.
• Найдите в списке раздел «Кредитные истории».
• Потом в перечне доступных опций нажмите на предоставление сведений об актуальных БКИ.
• Четко указывайте свою категорию. Вы можете быть либо субъектом кредитной истории, либо пользователем.
• Далее аккуратно заполните предложенную форму. Укажите актуальный электронный адрес для получения списка. Обязательно надо знать код субъекта. Его присвоение обычно производится при первом обращении по поводу получения кредита, ипотеки, автокредита, рассрочки с привлечением банковского займа. Вы сможете уточнить его в БКИ либо финансовых компаниях или создать новый. Можно отослать заявку без него, но вам понадобятся дополнительные услуги: бюро, нотариус, банк, почта России и т.п.

Актуальные БКИ

Как только у вас на руках окажется список данных организаций, в которых есть КИ интересующего вас лица, то можно послать запрос несколькими доступными способами при наличии всех необходимых документов:

• Личное обращение. Отправляйтесь в офис конкретных БКИ. Предъявляйте доверенность и паспорт. После составления и подписи заявления вам выдадут на руки отчет в форме электронного или бумажного документа;
• Отправка почтой. Допустимо сделать это телеграммой или в форме письма. В конверте должна присутствовать нотариально заверенная доверенность, иначе вам никто не пришлет отчет о вашей долговой истории. Телеграмма содержит текст самого заявления. Оператор обязан подтвердить, что вы предъявили перед отправкой свой паспорт и оформленную по всем правилам доверенность с нотариальным заверением. Он также заверяет оставленную вами подпись;
• Официальный онлайн-сервис БКИ. Проверка через них предполагает регистрацию, обязательную идентификацию, авторизацию, заказ оплату счета. Некоторые из них разрешают входить под учетной записью портала «Госуслуги». С полным перечнем возможностей вы сможете ознакомиться на конкретном сайте БКИ. Рекомендуем запросить КИ из всех актуальных организаций этого типа для получения полной КИ третьего лица.

Также вы сможете узнать КИ через организации-партнеров БКИ. Например, Кредисторию.

Почему отсутствует свободный доступ даже к собственной КИ?

Кредитная история относится к конфиденциальным видам отчетов. Любые попытки ее получения без получения письменного разрешения самого ее владельца может повлечь за собой не только административную, но и уголовную ответственность. По закону владелец вправе подать в суд на организацию, ИП или частное лицо, если оно пыталось без письменного разрешения получить данную информацию. Даже дистанционно по паспортным или личным данным.

Другие способы

Уточнить наличие долгов третьего лица также можно на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. Базой могут пользоваться все. Она размещена на официальном сайте fssprus.ru.

В короткой форме поиска достаточно ввести ФИО. Далее вы будете направлены на расширенную форму для более детального заполнения запроса. Вам понадобятся следующие данные:

• ФИО;
• В каком регионе проживает;
• Дата рождения.

Также можно найти банк информации по всем исполнительным производствам. В том числе по уже закрытым и отправленным в архив.

Кто может получить доступ к чужой КИ без согласия ее владельца?

Ваше письменное согласие действительно полгода с момента подписания. Если его срок истек, то организации потребуется получить от вас новое разрешение. После выдачи кредита оно будет действительно на все время, пока действует заключенный между участниками сделки договор.

МФО и банки имеют права свободного доступа к информационной части КИ любого гражданина РФ. Другие разделы им при этом так и останутся недоступными.

Если вы фигурируете в любом качестве в рамках уголовного судопроизводства, то суд имеет права получить доступ к данной информации по запросу судьи. Также органам предварительного расследования предоставляется такая возможность в рамках предварительного следствия.

Федеральная служба судебных приставов имеет право получить доступ к основной части вашей кредитной истории без обязательного получения вашего письменного согласия. К закрытой составляющей только органы предварительного следствия и суды.