Индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) – это балл, который характеризует вашу кредитную историю. Он есть у всех, кто когда-либо брал кредиты или микрозаймы. В этой заметке мы расскажем, как узнать свой кредитный рейтинг, а также раскроем некоторые секреты, как он рассчитывается, и можно ли повысить свой рейтинг.


Зачем нужен кредитный рейтинг?

Бюро кредитных историй обязаны по закону рассчитывать кредитный рейтинг тех людей, чьи кредитные истории они хранят. Задача этого рейтинга заключается в том, чтобы предсказать, допустите ли вы на горизонте одного года дефолт по кредитам или нет. Под дефолтом понимается просрочка на сумму свыше 500 рублей длительностью более трех месяцев. Проще говоря, рейтинг показывает вашу кредитоспособность. Он отвечает на вопрос, хорошая у вас кредитная история или плохая.

ИКР важен для кредиторов: некоторые из них учитывают его, когда принимают решение о предоставлении кредита или займа. Но ещё – это удобный инструмент, с помощью которого вы сами можете быстро оценить свою кредитную историю.


Как выглядит кредитный рейтинг?

Формально кредитный рейтинг – это балл на шкале от 1 до 999 баллов. Чем выше балл, тем лучше ваша кредитная история. Можно сказать, что если ваш рейтинг стремится к нулю, то получить новый кредит практически невозможно, а с рейтингом 999 баллов любой банк встретит вас с распростертыми объятиями, предлагая вам лучшие условия кредитования.

Впрочем, кредитный рейтинг – это не единственный фактор, который принимают кредиторы во внимание. Им также не менее важен уровень вашего дохода и некоторые другие обстоятельства. Поэтому в некоторых случаях кредит могут получить заемщики с низким рейтингом. И наоборот: заемщики с хорошим рейтингом иногда могут столкнуться с неожиданным отказом.

Для удобства восприятия ИКР имеет несколько цветов. Красный цвет означает низкий рейтинг, желтый цвет – средний, светло-зеленый – высокий рейтинг, а темно-зеленый цвет означает наивысшую оценку.


Какие факторы влияют на рейтинг?

ИКР рассчитывается и обновляется системой автоматически на основе вашей кредитной истории. Для этого берутся в расчет разные факторы. Вот лишь небольшая часть:

· Просрочки платежей. На рейтинг влияет количество допущенных просрочек, их длительность, а также дата их погашения. Даже старые проблемные долги могут привести к снижению рейтинга.

· Количество ваших обращений за кредитами в недавнее время. Чем больше заявок на кредиты вы подавали, тем ниже рейтинг.

· К каким кредиторам вы обращаетесь: в банки или в микрофинансовые организации? Очевидно, что обслуживание микрозаймов несет повышенные риски.

· Сколько у вас действующих кредитов. Чем меньше – тем лучше.

· Сколько платежей вы раньше вовремя внесли. Чем больше – тем лучше.

Можно ли улучшить кредитный рейтинг?

У каждого заемщика своя ситуация, как и способы повысить рейтинг. Мы же можем дать несколько универсальных советов:

·       Погасите все просрочки

·       Вносите ежемесячные платежи по кредитам вовремя

·       Сократите количество кредитов, которые вы обслуживаете

·       Закройте кредитки, которыми не пользуетесь

· Не подавайте кредитные заявки ради любопытства

Есть некоторые не самые очевидные способы повысить рейтинг. Например, если вы возьмете небольшой кредит, то ваш рейтинг может временно снизиться. Но если вы его погасите без просрочек, то он станет даже выше, чем был. Впрочем, брать кредит не ради решения каких-то финансовых вопросов, а лишь для улучшения кредитного рейтинга – это не самая лучшая идея.

Кстати говоря, досрочное погашение кредита не оказывает негативного влияния на рейтинг. Еще один интересный факт: раньше частые запросы кредитной истории со стороны кредиторов снижали рейтинг. С конца 2021 года ОКБ исключило влияние действий третьих лиц на ИКР. Теперь он зависит только от вас.

Узнать свой кредитный рейтинг можно буквально за пару минут. Достаточно пройти по этой ссылке.