Как погашать кредиты досрочно и экономить на процентах?

Если у вас получается погасить кредит раньше, вы даже можете сэкономить на процентах. О том, что такое досрочное погашение кредита и как его провести, расскажем в статье.

Процесс подразумевает возврат задолженности перед банком до окончания срока, который указан в договоре.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, любой гражданин вправе вернуть кредитные средства раньше установленного в договоре срока. Такой подход позволяет уменьшить общую сумму переплаты по кредиту за счет сокращения периода начисления процентов.

Как погасить кредит досрочно

Проанализируйте свой бюджет: сколько денег получили, сколько есть в запасе и с какой интенсивностью вы их тратите.

Посчитайте доходы и расходы, чтобы выяснить, какую сумму сможете направить на досрочное погашение. Затем подумайте, как часто будете делать дополнительные платежи. Хорошо спланированный бюджет поможет не перегрузить личные финансы и упростит процесс погашения.

Есть два основных подхода к досрочному погашению: частичное досрочное погашение и полное. В первом случае заемщик вносит дополнительные платежи и уменьшает сумму основного долга, что приводит к снижению ежемесячных взносов или сокращению срока кредита.

Вы можете полностью и погасить долг досрочно — единовременно выплатить все оставшиеся деньги. Оба варианта предполагают внесение средств на счет. Выбор стратегии зависит от финансовых возможностей и целей заемщика.

Досрочное погашение кредита: как действовать

Внимательно изучите ваш кредитный договор. Убедитесь, что вы понимаете все условия досрочного погашения, включая возможные штрафы, комиссии или ограничения.

Узнайте, какие условия и процедуры предусмотрены для частичного или полного досрочного погашения. Подумайте, сколько денег вы готовы внести, и убедитесь, что это не создаст финансовых трудностей. И можете начинать процедуру погашения.

• Сообщите в банк о намерении досрочно погасить кредит. Узнайте, какие документы и действия потребуются. Сделать это нужно не позднее чем за 30 дней до начала процедуры.
• Внесите нужную сумму на кредитный счет. Убедитесь, что платеж успешно выполнен и сохраните чек.
• Запросите у банка письменное подтверждение о том, что кредит полностью или частично погашен.

Обязательно сохраните это подтверждение, оно свидетельствует об отсутствии долгов, что важно для положительного кредитного рейтинга.

Как уменьшить платеж по кредиту

Для уменьшения ежемесячных взносов по кредиту можно рассмотреть несколько вариантов. Помимо досрочного погашения есть и другие методы экономии на процентах. 

Например, рефинансирование. Вы обращаетесь в свой банк или к другим финансовым учреждениям с предложением рефинансировать текущий кредит.

Они выдают новый кредит (или займ), который покрывает первый. Оставшуюся после погашению сумму можно также вернуть досрочно.

Такая схема поможет получить более выгодные условия, например, пониженную процентную ставку, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей. Но может увеличить общий размер долга, уплачиваемый в виде процентов за весь период займа.

Что выгоднее при досрочном погашении

Если размер кредита большой, а срок погашения долгий, сначала внесите на счет такое количество денег, какое можете позволить.

Таким образом вы уменьшите общую сумму задолженности. Как только увидите, что долг стал посильным для вас, начинайте вносить дополнительные платежи. И сократите срок выплаты.

Если же размер изначально небольшой, можно просто безболезненно направлять на погашение дополнительные платежи и уменьшить кредитный период.

Вносить же окончательную сумму лучше всего в день выплаты обязательных взносов, чтобы не было дополнительных комиссий.

Заключение

Экономия на процентах зависит от типа кредита, срока его действия, процентной ставки и конкретного банка. Важно избежать ошибок.

Самые распространенные из них — неправильный расчет суммы досрочного платежа, игнорирование штрафов за досрочное погашение и недостаточное внимание к условиям договора. 

Что касается влияния на кредитную историю, то досрочное погашение на ней скажется положительно. Своевременные выплаты и сокращение долга демонстрируют кредиторам надежность, а просрочки или ошибки негативно повлияют на кредитную историю. Изучайте договор, консультироваться с менеджерами банка, внимательно рассчитывайте бюджет.