Как открыть кредитную историю?

Отчет под названием «Кредитная история» чаще всего запрашивают банки и иные кредитные организации перед тем, как принять решение о выдаче вам крупной суммы в кредит, оформлении ипотеки или автокредита. В вашей заявке указывается уровень дохода, а вот о вашей дисциплине в качестве заемщика расскажет этот документ. Также с его помощью можно определить уровень кредитной нагрузки. Также можно узнать, в каких банках вы брали кредиты, есть ли текущие договора. Из него станет известно: были ли факты просрочки и иных нарушений в рамках действующих соглашений этого типа. О том, как создать кредитную историю грамотно, мы вам расскажем в данном материале.

Как сделать кредитную историю с нуля без ошибок?

Если вы собираетесь подавать заявку на автокредит или ипотеку, то банк обязательно ознакомится с вашей КИ (кредитной историей). Чем больше требуемый размер ссуды, тем больше гарантий от вас потребует кредитная организация. Каждый потенциальный заемщик оценивается комплексно и крайне ответственно. Это связано с тем, что срок действия кредитного договора охватывает срок более одного года. Кредитные риски существенно возрастают. Возникает неопределенность и высокая потенциальная опасность не вернуть ссуду с процентами в полном объеме. Поэтому крупные займы требуют предоставления солидного пакета документов и оформления страховок.

Если вы заранее подготовитесь, то можно сформировать безупречную кредитную историю, добавить законных источников дохода и сделать все самому без лишних затрат времени, сил и средств вашего или даже семейного бюджета. Переоценка собственных возможностей может быть чревата проблемами. Это просрочки, пени, штрафы, надолго испорченная по своей собственной вине кредитная история.

Специалисты советуют всегда помнить о целом ряде важных тонкостей и не нарушать их даже разово:

• Недопустимы просрочки даже на один день выплаты обязательного минимального платежа;
• Никогда не берите несколько микрозаймов или кредитов одновременно;
• Не подавайте сразу более одной заявки на кредит. Вы не должны допустить такой неочевидной ошибки. Подождите ответа. Сделайте паузу в несколько дней. Только потом попробуйте пройти процедуру в другой кредитной организации
• Недопустимо поручительство или совместный заём с третьими лицами, если вы не уверены, что они вас не подведут. Вообще, до получения крупной суммы таких ситуаций лучше избегать;
• Вы не должны допускать возникновения задолженностей по оплате услуг ЖКХ, связь, любые виды штрафов, если они, все же, возникли;
• Не нарушайте условия договоров с каршерингом и страховыми компаниями;
• Не допускайте нарушений актуальных законов РФ.

Как создать кредитную историю если ее нет?

Доступных инструментов для самостоятельной работы над данным финансовым вопросом много:

• Оформление кредитной карты и активное пользование ею без допущения просрочек не менее года;
• Приобретение товаров в рассрочку со своевременным и ответственным гашением ежемесячного платежа без досрочного погашения долга банку;
• Допустимо, но крайне нежелательно, взять займ на небольшую сумму и погасить его в течение месяца.

Вы сможете сами создать положительную кредитную историю с нуля. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Кредитная карта

Не знаете, как сделать кредитную историю, чтобы она была положительной? Оформите в любом банке карту займа. Этот метод имеет множество своих плюсов: лимит возобновляем, он может быть увеличен, разные банки предлагают разные по длительности льготные периоды, когда не взимаются проценты по покупкам, внесение общей суммы вы сможете производить произвольными суммами не меньше минимального ежемесячного платежа, в качестве дополнительного бонуса предлагаются крайне выгодные программы лояльности.

Только делать это надо с умом. Три месяца вы платите в онлайн магазинах, обычных компаниях, за ЖКХ услуги. Надо делать это не менее 3 мес. Возвращайте так, как вам удобнее, но вам нельзя допустить просрочек. Через год можно полностью ее загасить и закрыть. Потом при желании взять новую или воспользоваться другими возможностями для формирования положительной КИ.

Покупки в рассрочку или с оплатой долями

Это тоже способ, который показывает как сделать кредитную историю. Вполне доступный и достаточно удобный метод покупки с выплатой частями бытовой техники, электроники и иных необходимых вещей и услуг. Обязательно оформляйте услугу при посредничестве банка. Если договор вы заключите с магазином, то положительную. КИ с его помощью сформировать не сможете. Он обратится в суд, если вы не выполните свои обязательства. Во всех иных случаях он ничем не сможет вам помочь.

Обязательно аккуратно выплачивайте платеж по данному соглашению каждый месяц. Удорожание при рассрочке не возникает. Поэтому можно не спешить с оплатой. Так вы получите больше положительных записей в вашей КИ.

Потребительский кредит

Вы всегда сможете найти банк, который выдаст вам небольшую ссуду на текущие расходы. При этом не потребует большого пакета документов. Конечно, потребуется справка о доходах. Если на текущий момент времени у вас нет официального места работы, то вам могут отказать ил выдать совсем небольшую сумму.

Для вас будет сформирован персональный график с указанием даты и суммы минимального платежа. Уже со следующего месяца придется гасить тело кредита с процентом за пользование денежными средствами.

В данном случае финансовая организация не предоставляет льготного периода и отсрочек, но годовой процент заметно ниже. Для получения положительной кредитной истории с нуля следует выплатить ссуду без досрочного погашения и без просрочек.

Займ с предоставлением залогового обеспечения

Если вы устроились на работу, но не проработали еще более 6 мес. или перерыв составляет не менее этого же периода в официальном трудоустройстве, то вы не сможете подтвердить ваш доход даже посредством справки по форме банка.

Если у вас есть ценное имущество, которое можно предоставить в качестве страховки, что банк в любом случае получит назад свои деньги, продав его, то вам откроют кредитную историю в БКИ. Главное, аккуратно выплачивать положенную сумму каждый месяц и ни в коем случае не позволять возникнуть к вам претензий, касательно описанных выше случаев.

Ставки по первым кредитам всегда выше, ведь организация не знает, как вы себя поведете в качестве заемщика. Поэтому берите самую маленькую сумму и на минимальный срок. Берите только ту сумму, которую сможете выплачивать, не создавая непосильной нагрузки на семейный или личный бюджет. Платите строго по графику и без превышения суммы минимального платежа. Вы получите много положительных записей в КИ без риска утратить права владения на свою собственность.

Настоятельно рекомендуем застраховать не только кредит, но и объект залога. В этом случае вы повышаете свои шансы на то, что ваше имущество гарантированно останется у вас, а не будет реализовано на торгах по требованию кредитора.

Кредит в МФО

Крайне не рекомендуем вообще применять такой метод. Он имеет массу подводных камней. Также небольшая сумма выдается под огромный процент. Такой микрокредит при возникновении просрочек испортит вашу КИ, рефинансировать его не получится. Если вы часто прибегали за короткий срок к услугам этих финансовых компаний, то серьезные банки могут вообще отказаться сотрудничать с вами. Ждать же, пока записи будут удалены из базы данных БКИ, придется 7 лет. Также автоматически считается, что гражданин поступает так в том случае, если банки отказывают в займе. Значит, проверки будут жестче, а низкие проценты и льготные программы станут недоступными.

Почему сразу важно сделать КИ положительной?

Многие не задумываются, почему важно не только знать ответ на вопрос: как начать кредитную историю? Важно не допустить досадных ошибок и промахов, чтобы потом не ждать долгие 7 лет, пока они не будут на законных основаниях удалены из базы БКИ.

Вам потом понадобятся годы, чтобы ваш кредитный рейтинг снова стал высоким. Удалению подлежат только те записи, которые оказались в вашей кредитной истории по ошибке, а у вас есть подтверждающие документы. Вы даже косвенно не виноваты в их появлении.

Когда будете формировать свою кредитную историю с нуля, никогда не забывайте о следующих моментах:

• Каждая просрочка может стать фатальной. Вам откажут в выдаче новых кредитов, ипотеки, автокредита, не дадут рассрочку или потребительский займ;
• Если хоть одна кредитная организация выдала отказ, то так могут поступить и все остальные;
• Систематические отказы ухудшают ваш кредитный рейтинг. Льготные условия получения ссуд под небольшие проценты или с государственной поддержкой будут вам недоступны;
• Не увлекайтесь отправкой заявок в сразу более 3 банков одномоментно, это может привести к получению трех отказов, другие финансовые учреждения могут поступить с вами также на основании того, что сразу несколько ваших заявок на получения ссуды не были одобрены.

Как повысить шанс одобрения кредита при небольшой КИ?

Если вы уже поняли, как сделать кредитную историю с нуля без промахов и ошибок, то есть ряд факторов, которые помогут получить кредит в банке с большей вероятностью Это важно, если у вас положительная КИ, но ей не более года. Вам помогут:

• Высокий официальный доход и стаж работы на одном месте от 1 года;
• Высокая должность;
• Созаемщик с двумя выше названными или хотя бы одним из перечисленных выше достоинств в глазах финансовой организации;
• У вас есть достойный внимания залог;
• Вы сможете сразу же внести первоначальный взнос в размере не менее 15 % от суммы ссуды, на которую вы претендуете;
• В этом банке у вас есть дебетовая карта, ИИС, зарплатная карта, депозит или вклад.

КИ не является единственным критерием вашей оценки, как заемщика, но она показывает, насколько вы ответственно относитесь к собственным долговым и финансовым обязательствам. Поэтому она может склонить чашу весов при принятии решения в вашу пользу, даже если для оформления ссуды вы предоставите только паспорт. Теперь вы в курсе, как открыть кредитную историю правильно.

Как сделать кредитную историю по шагам?

Подсказываем, как начать кредитную историю и сделать ее идеальной с помощью несложного алгоритма:

• Начать несложно. Главное, чтобы вы были совершеннолетним гражданином РФ. Проще начать с кредитной карты. Часто справки о подтверждении доходов от вас не потребуют. Только действующий паспорт. Больше всего такой метод кредитования распространён на территории Москвы и Московской области. Первоначальный кредитный лимит, как правило, не превышает 10 тыс. руб. Если вы убедите банк, что достойны доверия, то его могут многократно увеличивать и даже понизить процентную ставку;
• Создайте себе безупречную репутацию добропорядочного и активного заемщика. Досконально изучите все положения договора и неукоснительно соблюдайте все требования банка. Регулярно пользуйтесь картой и вносите платежи в указанные сроки и в нужном размере;
• Разнообразие хорошо, но в меру. Не набирайте слишком много кредитных продуктов. Их должно быть не более 3 и не меньше 2;
• Стаж пользования кредитами. Клиент с безупречной КИ от 4 лет более интересен финансовым организациям. К тому, у кого ее нет или она короче, уровень недоверия будет выше. Хотя набрать баллы в кредитном рейтинге вполне могут помочь и другие пункты;
• Действуем с умом. Не обращайтесь за такими продуктами слишком часто. В глазах потенциальных кредиторов такое поведение выглядит не заслуживающим доверия. Между заявками на получение кредита лучше выдержать период не менее 6 мес. Постарайтесь сразу получить одобрение. Для этого надо трезво учитывать свои финансовые возможности. Рекомендуем вдумчиво ознакомиться с полным перечнем требований к потенциальным клиентам и честно ответить себе, насколько полно вы им соответствуете на самом деле;
• Планомерно снижайте уровень финансовой нагрузки. Рекомендуется предварительно закрыть все долги в других банках. Особенно если вы хотите получить крупный автокредит или ипотеку. Высший скоринговый балл получают те заемщики, у которых текущие долги не превышают 5-10 тыс. руб;
• Всегда строго контролируйте лимиты по вашим кредитным картам. Чаще всего банки определяют кредитную нагрузку клиента как 10 % от кредитного лимита. Минимальный платеж обычно составляет от 5 до 10 % от суммы вашей задолженности. Для уменьшения лимита вам достаточно обратиться с заявлением в банк, который выдал вам кредитный продукт;
• Всегда следите за тем, чтобы ваша финансовая репутация была безупречной, тогда вы сможете получать большие суммы под меньшие проценты и на более выгодных условиях.

Главное, действовать планомерно и четко соблюдать все вышеперечисленные нюансы, чтобы ваше сотрудничество с кредитными организациями ничем не было омрачено. Никогда не забывайте о соблюдении правила 6 мес. между заявками на кредит. В этом случае шанс одобрения значительно увеличивается. К вам не будет претензий со стороны кредитно-финансовых организаций. Лучше начать попытку получить ссуду с того банка, где у вас открыта зарплатная карта, ИИС, есть депозит или вклад. Вопрос, как открыть кредитную историю, можно считать полностью закрытым.