Ипотечный кредитный калькулятор онлайн

Если вашему бюджету гарантированно не потянуть покупку собственного загородного дома или квартиры, то можно решить проблему с жильем посредством ипотеки. Рассчитать примерный размер платежа и переплату поможет специальная онлайн программа. Она называется ипотечный кредитный калькулятор. Достаточно ввести все необходимые и основные параметры и нажать кнопку «Посчитать». Все остальное программа сделает уже без вашего участия.

Что такое ипотечный кредитный калькулятор?

Для расчетов необходимо ввести данные: 

  • Размер первоначального взноса (его может и не быть);
  • Сумма необходимых вам финансовых средств;
  • Годовая ставка процента;
  • Срок действия ипотечного договора с банком. 

Многие такие сервисы также дают возможность выбрать частоту оплаты комиссии за продукт: единовременно либо помесячно равными суммами.

Далее надо нажать кнопку «Рассчитать» и получить приблизительные результаты. Так вы получите достаточно точную информацию по будущему кредиту без учета страхования и иных обязательных условий его выдачи.

Расчеты ведутся по двум вариантам схемы: 

  1. Аннуитетная. Оплата именно равными долями. Стартует возврат с погашения процентов по вкладу. Примерно в середине срока сумма % и выплаты в счет основного долга сначала уравнивается, а потом начинает расти. Особенно это видно, если анализировать ипотечные кредиты со сроком от 15 лет;                                                                                                                                                                                              
  2. Дифференцированная. Размер каждый месяц чуть уменьшается. Это происходит потому, что сумма основного долга становиться не такой большой. Выплата происходит равными суммами с добавлением кредита на остаток каждый период выплаты.

В результате от выбранного метода итоговые данные будут неодинаковыми по таким параметрам, как: 

  • Возникшая сумма переплаты по кредиту;
  • График платежей;
  • Какой налоговый вычет вы получите на выплаченные банку проценты за ссуду на жилье;
  • Эффективная или реальная ставка с включением всех обязательных затрат банка на открытие, обслуживание и оформление кредита. 

Также есть и калькуляторы профессионального уровня для расчета кредита по ипотеке онлайн. Они предоставляют больше возможностей и позволяют получить более близкие к реальным цифрам результаты. Как правило, их можно найти на официальных сайтах конкретных банков. Там заложены уже нотариальные издержки, расходы на страховую программу, затраты сопутствующей категории (оценка квартиры, всевозможные проверки приглянувшейся вам недвижимости). Полученная с их помощью эффективная ставка по ипотеке будет более достоверна.

Как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно посредством онлайн калькулятора?

Многие, кто воспользовался ипотечными программами, считают, что крайне выгоден и не обременителен для личного и даже семейного бюджета именно максимально доступный срок кредитования. Однако взносы на 20 и 30 лет не сильно различаются, зато во втором случае переплата окажется выше. 

Исходные данные по ипотечному кредиту: 

  • Основной долг = 1,4 млн. руб.;
  • Схема выплаты: аннуитетная;
  • Срок действия кредитного договора: 20 лет;
  • Ориентировочная годовая ставка = 16 %.

После нажатия на кнопку «Рассчитать», ипотечный кредитный калькулятор выдаст величину ежемесячного платежа: 19 478 руб. 

При прочих равных условиях увеличим срок кредита до 30 лет: 18 827 руб. Обратите внимание, что лучше выплачивать каждый месяц чуть больше, но сэкономить в итоге 1,9 млн. руб.

Современный ипотечный калькулятор для расчета банковского кредита прост в применении. Справится с ним практически любой пользователь. Даже без особых навыков и знаний в данном вопросе.

Какие достоинства имеет ипотечный кредитный калькулятор?

Преимуществ у данного онлайн-сервиса много: 

  • Вы сможете наглядно оценить большую часть затрат на покупку и последующую выплату будущего жилья;
  • При обращении в банк вы уже будет обладать необходимым минимумом знаний по ипотеке и примете верное решение после вдумчивого изучения договора;
  • Кредитный калькулятор по ипотеке поможет выбрать оптимальный банк, чья программа покупки жилья в кредит будет для вас оптимальным решением;
  • Информацию получить просто и не надо ждать. 

Важно не забывать, что в качестве дополнительных расходов при оформлении договора кредитор потребует оплаты расходов на регистрацию жилья, комиссии банка и страховой программы. Поэтому придется получить предварительную консультацию в банке.

Полезные рекомендации

Выше шанс одобрения ипотеки у вас будет, если вы будете пользоваться простыми, но крайне полезными и действенными советами:

  • Если вы уже обращались за ссудой в банки, кредитная история у вас положительная, то именно в них к вам отнесутся лояльнее всего. Поэтому предоставят более комфортные и выгодные варианты кредитования, чем там, где с вами незнакомы. Скорее всего, вам предложат проценты ниже, чем стандартные ставки «общего пользования»;
  • Дифференцированная схема выплат даст меньший уровень переплаты за ипотеку, чем аннуитетная. Правда, в первом случае платежи в первую половину срока кредитования окажутся заметно выше;
  • Лучше при выборе конкретных банков брать калькуляторы ипотеки именно на их официальных интернет-ресурсах. В этом случае ваши результаты окажутся ближе к реальным показателям.

Самые выгодные предложения от банков в 2023 г

Мы подготовили для вас список самых популярных банков, где можно взять выгодно ипотеку.

«Альфа-банк» вторичный рынок жилья

  • Максимальная сумма кредита: 70 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 8,9 %;
  • Срок действия договора: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Возраст: от 21 до 70 лет;
  • Время принятия решения: от 1 мин.;
  • Страховка: не требуется;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Справки: не требуются;
  • Требуется залог.

«Семейная ипотека» от «Росбанк Дом»

  • Максимальная сумма кредита: 12 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 4,45 %;
  • Срок действия договора: от 3 до 35 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Возраст: от 20 до 75 лет;
  • Время принятия решения: от 10 мин.;
  • Страховка: не требуется;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Справки: не требуются;
  • Требуется залог.

Ипотека банка «Открытие» с программой господдержки

  • Максимальная сумма кредита: 12 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 7,5 %;
  • Срок действия договора: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Возраст: от 18 до 70 лет;
  • Время принятия решения: от 2 мин.;
  • Страховка: не требуется;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Справки: не требуются;
  • Требуется залог. 

Ипотека «Альфа-Банк» для новостроек

  • Максимальная сумма кредита: 70 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 8,0 %;
  • Срок действия договора: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Возраст: от 21 до 70 лет;
  • Время принятия решения: от 1 мин.;
  • Страховка: не требуется;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Справки: не требуются;
  • Требуется залог.

Банк «Синара» «Ипотека в новостройках»

  • Максимальная сумма кредита: 30 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 11,1 %;
  • Срок действия договора: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Возраст: от 21 до 71 лет;
  • Время принятия решения: от 30 мин.;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Справки: не требуются;
  • Требуется залог. 

Банк «Зенит» «Семейная ипотека» 

  • Максимальная сумма кредита: 12 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 5,25 %;
  • Срок действия договора: от 3 до 25 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Возраст: от 21 до 75 лет;
  • Время принятия решения: от 5 дней
  • Требуется залог. 

Банк «Синара» кредит на покупку готового жилья

  • Максимальная сумма кредита: 30 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 10,6 %;
  • Срок действия договора: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Возраст: от 21 до 71 лет;
  • Время принятия решения: от 30 мин.;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Справки: не требуются;
  • Требуется залог.

Ипотека Банка «Зенит» на дом с участком

  • Максимальная сумма кредита: 40 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 12,5 %;
  • Срок действия договора: от 3 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 20 %;
  • Возраст: от 21 до 71 лет;
  • Время принятия решения: от 5 дней.;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Требуется залог. 

Ипотека на новостройки от «ТрансКапиталБанк» с программой господдержки 

  • Максимальная сумма кредита: 3 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 5,34 %;
  • Срок действия договора: до 25 лет;
  • Первоначальный взнос: от 20 %;
  • Возраст: от 20 до 75 лет;
  • Время принятия решения: 3-5 дней.;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Справки: не требуются;
  • Требуется залог. 

Ипотека от «Совкомбанка» для вторичного рынка жилья

  • Максимальная сумма кредита: 50 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 6,53 %;
  • Срок действия договора: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 20 %;
  • Возраст: от 20 до 85 лет;
  • Время принятия решения: 1 день;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Справки: не требуются;
  • Требуется залог.

Кредит на покупку вторичного жилья от «ВТБ»

  • Максимальная сумма кредита: 50 млн. руб.;
  • Годовая ставка: от 10,7 %;
  • Срок действия договора: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 %;
  • Возраст: от 21 до 75 лет;
  • Время принятия решения: от 5 мин.;
  • Метод подачи заявки: онлайн;
  • Справки: не требуются;
  • Требуется залог.