Рассказываем, что лучше лизинг или кредит, какой лизинг стоит выбрать и какой кредит будет выгоднее для покупки автомобиля. Спойлер — однозначного ответа нет.
Чем лизинг отличается от кредита?
Если речь идёт о покупке авто в лизинг или кредит, то разница будет в следующем.
Кредит — это займ денег. Вы берёте деньги у банка, покупаете на них автомобиль и постепенно возвращаете деньги банку с процентами. При этом автомобиль сразу становится вашей собственностью, хотя и может находиться в залоге у банка до полного погашения кредита.
Лизинг — это найм имущества. Вы выбираете машину, лизингодатель (банк или лизинговая организация) покупает её и сдаёт вам в аренду. При этом автомобиль остаётся в собственности лизингодателя — вы станете владельцем только когда выкупите его в конце срока лизинга, заплатив всю стоимость с процентами.
Машина в кредит или лизинг – что выбрать?
Если сравнить по переплате, то лизинг почти всегда проигрывает кредиту. Если углубиться в детали, оказывается, что преимущества есть у обоих вариантов.
Преимущества кредита
- Ставка ниже
- Можно использовать льготные программы кредитования, получить скидку за утилизацию старой машины или оформить трейд-ин
- Машина сразу переходит в собственность
- Можно взять беззалоговый кредит, чтобы избежать дополнительных обязательств
- Условия досрочного погашения проще, можно использовать частичное досрочное погашение
Преимущества лизинга
- Первоначальный взнос ниже – в среднем от 5% вместо 15% в банке
- Одобрение получить проще, так как автомобиль остаётся в собственности лизингодателя
- Стоимость автомобиля может быть значительно ниже за счёт скидки, которую лизингодатель получает от продавцов-партнёров. Это может окупить переплату по процентам
- Отсутствует риск мошенничества или покупки неисправного автомобиля, так как покупку осуществляет лизингодатель
- Лизингодатель берёт на себя оформление автомобиля и страховок
- Часто в услугу входит обслуживание автомобиля
- Не нужно платить налог, так как автомобиль не находится в собственности
Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля: автокредит или потребительский
Оба варианта могут быть выгодными, если сравнить предложения по эффективной процентной ставке и сделать верный выбор. Кроме финансовой стороны, также следует оценить ограничения, связанные с оформлением залога и уровень сопутствующих рисков.
Для наглядности сравниваем условия в таблице, а решение, какой именно кредит взять для покупки автомобиля, оставляем за вами.
| Автокредит | Нецелевой потребительский кредит | |
| Назначение | Покупка автомобиля. Банк не выдаёт деньги на руки, а сразу переводит продавцу, чтобы получить гарантию целевого расходования средств | Расходование денег не отслеживается. На кредитные средства можно также купить детское автокресло или оплатить услуги по госрегистрации машины. |
| Сложность заключения кредитного договора | Высокая. Требуется подтверждать переход права собственности на автомобиль и проходить процедуру оформления залога | Низкая. Достаточно подтвердить личность и доход |
| Стоимость | Процентная ставка ниже, но при этом обязательно оплачивать КАСКО в течение всего срока кредитования | Процентная ставка выше. Сумма дополнительных расходов зависит от конкретного банка |
| Залог | Предметом залога становится автомобиль | Залог не требуется |
| Риски для заёмщика | Ниже, благодаря наличию залога и КАСКО | Выше из-за отсутствия залога |
| Обременения | Нельзя продать, подарить или модернизировать автомобиль до полного погашения кредита | Можно свободно распоряжаться автомобилем |
Какой лизинг лучше оформлять: возвратный или выкупной
Возвратный лизинг больше похож на аренду. Вам дают автомобиль — вы платите за пользование. По окончании срока лизинга возвращаете его и по желанию берёте новый. Из плюсов: платежи меньше, не нужно заниматься продажей, если хотите пересесть на модель поновее. К тому же возвратный лизинг обычно включает в себя полный пакет обслуживания, в том числе экстренная помощь при поломке или предоставление запасного автомобиля на время ремонта. Удобно, комфортно, но… сейчас автомобили дорожают. Получается, вы могли выкупить машину, продать и заработать на разнице, а вместо этого отдаёте её.
Используя выкупной лизинг, вы ежемесячно платите больше. В платежи входит не только аренда, но и постепенный выкуп машины. К концу срока вы полностью выкупаете автомобиль, и право собственности переходит к вам – можно продолжать ездить, можно продавать.
