Где можно заказать справку о кредитной истории?

Где взять справку о кредитной истории?

Человек видит, как к нему относятся родственники, друзья, коллеги. Об отношении к его особе кредиторов он узнает, когда приходит в банк взять кредит. Предвидеть реакцию кредитора на заявку могут немногие. Этим преимуществом обладают те, кто перед посещением кредитной организации взял справку о своей кредитной истории и отправился в банк, выдающий займы клиентам с кредитным рейтингом, указанным в справке.

Для кредиторов КР заемщика имеет важное значение. Почему банки доверяют кредитной истории больше, чем заверениям клиента в своей благонадежности? Причина в том, что кредиторы не верят словам, а по истории финансовой деятельности понятно, как заемщик относится к исполнению долговых обязательств, какие суммы выплачивает без просрочек, а какие ему сложно погашать в срок. Анализ кредитной истории физического лица помогает кредитной организации избежать рисков, а ее владельцу рассчитать силы, выявить свои слабые места.

Знаете, как получить справку о кредитной истории бесплатно? Это проще, чем думаете. Достаточно уделить несколько минут на заполнение формы заявки и дождаться ответа. Выявив проблемы в КИ, можно их устранить, а если нет проблем, уверенно собирать документы, необходимые для получения крупной суммы в кредит, и отправляться в банк.

Где хранятся данные о заемщиках

Около двадцати лет назад кредитно-финансовые организации России собирали информацию о своих заемщиках, создавали небольшие сообщества, в которых обменивались данными о злостных неплательщиках. В 2004 году деятельность этих сообществ узаконили. С того времени бюро кредитных историй собирают и систематизируют данные обо всех заемщиках, рассчитывают их кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг позволяет кредитору сразу определить, как человек справляется со взятыми на себя обязательствами. Ему не нужно изучать всю информацию, внесенную в кредитную историю, чтобы убедиться в кредитоспособности клиента.

Изначально сведениями из БКИ пользовались только кредитные организации, заключившие договор с определенным бюро. Потом КИ заемщика заинтересовались страховые компании, госучреждения, работодатели. После реформы, проведенной в финансовой сфере в 2020 году, заемщики получили возможность участвовать в формировании своей КИ.

КИ есть у каждого гражданина РФ, бравшего деньги в кредит после 2004 года. В БКИ поступают сведения от государственных и коммерческих банков, микрофинансовых организаций. В базах фиксируются крупные и небольшие займы (получение кредитной карты и движение денежных средств по ней также вносится в КИ). Если на человека оформлялись займы в нескольких банках, досье может быть не одно. Справку о кредитной истории в данном случае придется брать в нескольких БКИ.

Найти БКИ, где хранится ваша кредитная история, можно несколькими способами:

1. Зайти на портал Госуслуги (если не зарегистрированы, пройти регистрацию и подтвердить учетную запись) и в разделе, где предоставляется справочная информация, найти подраздел, посвященный кредитам. По ссылкам перейдите на запрос бюро, собравшее о вас досье. Сведения, которые вносили при регистрации учетной записи на портале Госуслуг, отразятся в заявке на запрос БКИ. Проверьте их и запустите поиск. Через некоторое время в ваш личный кабинет на портале Госуслуг придет ответ, где будет список бюро, получавших данные от ваших кредиторов;
2. Посетить официальный сайт Центробанка. Чтобы отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, нужна регистрация на сайте Центробанка и знание своего кода субъекта КИ. Без кода запросить справку не сможете;
3. На официальном сайте Сбербанк Онлайн, если являетесь клиентом Сбера. Клиенты Сбербанка могут беспрепятственно получать справки о кредитной истории (кредитный отчет), узнавать кредитный рейтинг на платформе Кредистория. 

Справочная информация о БКИ предоставляется бесплатно. Развернутый кредитный отчет субъект КИ может запросить два раза в год бесплатно, а за последующие запросы взимается плата. Чтобы составить полную картину, ознакомьтесь со всеми досье.

Кредитный отчет

В ответе из ЦККИ (запрос с портала Госуслуги отправляется в ЦККИ) будут указаны адреса и телефоны БКИ, где можно получить справку о вашей кредитной истории. В справке будут указаны адреса бюро и их контактные телефоны. Посещать офис лично необязательно. Можно отправить электронный запрос, заполнив стандартную форму заявки на сайте бюро.

Чтобы запросить КИ, нужно:

1. Перейти по ссылке с портала Госуслуги на сайт БКИ;
2. Авторизоваться (личные данные, указанные в личном кабинете Госуслуг, отразятся на сайте бюро);
3. Найти нужную форму заявки и заполнить;
4. Отправить запрос.

Кредитный отчет поступит в личный кабинет Госуслуг. Чтобы посмотреть полный отчет, скачайте файл на свое устройство. Дальше предстоит сделать анализ и исправить ошибки.

Запросить в БКИ свою КИ можно через почтовое отделение:

1. Зайти на сайт Почта России и скачать формуляр запроса;
2. Распечатайте и заполните заявку;
3. Свою подпись под заявлением нужно заверить у нотариуса;
4. Отправьте заявку заказным письмом на адрес, указанный в ответе из ЦККИ.

В течение трех дней должен поступить ответ.

Еще один способ запроса – телеграмма. Вашу подпись в телеграмме заверяет сотрудник почтового отделения.

Если лимит бесплатных запросов исчерпан, а потребность контролировать данные, поступающие от кредиторов, не исчезла, можно отправлять запросы платно.

Справка о кредитной истории не будет лишней перед посещением банка с целью взять ипотеку или автокредит. Она поможет выяснить причину отказов в предоставлении кредита, поступающих от банков, изменить отношение кредиторов к вам, как заемщику.

О чем расскажет КИ

Срок хранения досье на заемщика – семь лет. Если за семь последних лет, вы не брали займы, не пользовались кредиткой, а старые кредиты давно закрыты (более семи лет назад), кредитная история нулевая. В ней не будет информации, по которой кредиторы оценивают надежность и платежеспособность клиента. Получить крупный кредит с приемлемой процентной ставкой человеку с чистой КИ не намного легче, чем заемщику с плохой КИ. Поэтому наличие истории желательно при подаче заявки в банк на предоставление крупного займа.

Как заказать справку о кредитной истории, разобрались, теперь предстоит разобраться, что в ней написано.

В кредитном отчете БКИ есть несколько разделов:

1. Титульный. В нем указаны личные данные заемщика (данные паспорта, семейное положение, адрес постоянной регистрации и т.д…);
2. Основной. Данные о том, где, когда и на какую сумму заемщик оформлял кредит. В разделе зафиксированы условия кредитования (процентная ставка, срок действия договора, наличие залога, поручителей). Здесь же указаны все просрочки, судебные разбирательства;
3. Закрытый. Информация этого раздела доступна только субъекту КИ. В нем указаны названия организаций, запрашивающих просмотр досье, названия банков и МФО, отправивших данные в бюро, причины отказов в кредитовании;
4. Информационный. В этом разделе можно посмотреть, сколько раз заемщик подавал заявки на кредит, сколько получил отказов в кредитовании. Здесь же указана информация о длительных просрочках (дольше 120 дней после крайнего срока платежа, указанного в договоре).

Вся негативная информация, поступившая от кредиторов, уменьшает скоринговый балл, положительная – повышает. Если заемщик плохо справляется с выплатой задолженностей, у него будет низкий скоринговый бал и плохая кредитная история, если вовремя производит ежемесячные платежи и гасит займы – высокий балл и хорошая КИ.

О чем молчат кредиторы

Непростая ситуация у человека, которому срочно понадобился кредит, а банк указал на дверь. Сотрудники банков не обязаны говорить клиенту причину отказа, поэтому часто люди продолжают ухудшать свою КИ обращениями в другие финансовые компании и получая отказы. Отказа можно было избежать, если бы заемщик знал состояние своего досье.

Обращаясь в БКИ, где можно заказать справку о кредитной истории, заемщики понимают, как много времени потеряли, оставаясь в полном неведении. Когда найдены проблемы, найдется и способ их устранить. Плохая КИ портит жизнь человека, а хорошая КИ помогает получить крупный кредит на выгодных условиях.

Досье заемщика может испортить:

1. Непогашенный кредит, информация о закрытии которого не поступила в БКИ;
2. Действия мошенников (если когда-то теряли документы, могут появиться кредиты, о существовании которых не подозревали);
3. Неверные даты и суммы выплат задолженностей по займу, из-за которых в истории зафиксировали просрочки;
4. Частые запросы на просмотр вашего досье, поступившие от кредиторов, госструктур и т.д… Никто не имеет права запрашивать КИ без согласия владельца.

Исправить проблемы самостоятельно нельзя. Если нашли недочет, напишите заявление в банк, передавший недостоверную информацию, или в БКИ.

Своими действиями заемщик может снизить и поднять кредитный рейтинг. На специальной платформе от ОКБ можно управлять своей финансовой репутацией, предпринимая шаги для улучшения КИ. Если возникли проблемы и не знаете, как заказать справку о кредитной истории, посетите сервис от Объединенного кредитного бюро, с которым тесно сотрудничает Сбербанк, и задайте вопрос специалисту.

Кредитный отчет позволяет субъекту КИ понять:

• какие ошибки он совершал в прошлом;
• зачем нужно улучшать КИ;
• что нужно сделать, чтобы улучшить кредитную историю;
• как влияют просрочки на КР;
• кто запрашивает в БКИ досье заемщика;
• как частые запросы отражаются на КР;
• стоит ли обращаться одновременно в несколько кредитных компаний или лучше выбрать одну и получить от нее одобрение заявки.

Есть специальные коммерческие службы, оказывающие услуги населению в поиске и улучшении КИ за определенное вознаграждение. Запросить справку о КИ, проверить свою кредитную историю на наличие сведений, снижающих КР, найти пути ее улучшения можно самостоятельно, не посвящая третьи лица в свои финансовые дела.