Некоторые люди не доверяют электронным кошелькам, потому что не до конца понимают, что это такое и как ими пользоваться. А ведь с помощью этого инструмента очень удобно делать онлайн-покупки, оплачивать коммунальные услуги, отправлять или получать переводы.
Рассказываем, как работают электронные кошельки и в чём их привлекательность.
Что такое электронный кошелёк
Электронным кошельком (ЭК) называют индивидуальный счёт пользователя, открытый в специальной платёжной системе. Другими словами, это онлайн-сервис, который позволяет совершать платежи, хранить деньги и выполнять переводы.
В РФ право открывать и сопровождать ЭК предоставлено операторам электронных денежных средств (ЭДС), имеющим лицензию ЦБ РФ.
Среди известных платёжных сервисов – ЮMoney, WebMoney, AdvCash, PayPal и QIWI (его деятельность прекращена в России).
Зачем он нужен
Стандартный функционал электронных кошельков включает в себя:
- получение переводов;
- онлайн-оплату товаров, услуг, налогов, штрафов, детских садов и пошлин;
- переводы самому себе, другим людям и организациям;
- пополнение и вывод наличных.
Каждая платёжная система устанавливает свой перечень доступных операций, условия их проведения и тарифы. Многие услуги доступны без дополнительных комиссий.
Чем ЭК отличается от счёта в банке
Электронные кошельки не предполагают открытие банковских счетов для хранения безналичных денег. Расчёты производятся электронными деньгами, которые представлены записями в специальных системах.
Есть и иные особенности:
- Деньги, размещённые в ЭК, не защищены системой страхования вкладов – если ЦБ отзовёт лицензию у оператора, клиенты не получат компенсацию.
- Платёжные инструменты работают исключительно при подключении к интернету.
- С электронных кошельков сложнее снять деньги. Зачастую для вывода наличных требуется предварительно перевести нужную сумму на банковский счёт.
- На остаток денежных средств не начисляют проценты – чтобы заработать, лучше открыть накопительный счёт в банке.
Регистрируйтесь на нашем сайте и получите подборку самых выгодных вкладов, которые можно оформить онлайн. Чтобы вы смогли сделать правильный выбор, мы показываем реальную ставку и общую доходность с учётом капитализации.
В чём преимущества электронного кошелька
По набору бонусов электронные кошельки мало чем отличаются от банковских карт. Сервисы предлагают кешбэк, скидки, баллы, специальные условия по партнёрским программам.
Но всё же, у этих инструментов есть несколько преимуществ, из-за которых пользователи отдают предпочтение именно им:
- Высокий уровень безопасности расчётов. Преступники не могут через кошелёк получить доступ к банковскому счёту и завладеть деньгами.
- Простота использования. Простой интерфейс сервисов позволяет быстро разобраться с программой даже людям, с минимальной компьютерной грамотностью.
- Операции с иностранной и криптовалютой. Практически все сервисы позволяют открыть кошелёк в иностранной валюте, а некоторые – в криптовалюте.
- Доступность. Кошелёк будет доступен в любой стране мира, где есть интернет.
Виды электронных кошельков
Электронные кошельки бывают трёх видов:
- Анонимные. Такой ЭК позволяет совершать операции на сумму, не превышающую 40 000 р. в месяц, и хранить не более 15 000 р. Выводить наличные, получать деньги от физических лиц и совершать переводы в их пользу запрещено.
- Именной с упрощённой идентификацией. Лимит по балансу – 60 000 р., а ограничение по сумме транзакций – 200 000 р. в месяц. Разрешены переводы в адрес физических и юридических лиц. Кроме того, через именной кошелёк можно выводить средства на банковский счёт, снимать наличные и рассчитываться в офлайн-магазинах.
- Персонифицированный (идентифицированный). Остаток ограничен суммой 600 000 р., а общий месячный объём транзакций не лимитирован. Идентифицированный ЭК можно открывать в разных валютах, его владельцы имеют возможность совершать трансграничные переводы.
От вида кошелька зависит перечень доступных операций, ограничения для переводов, снятия наличных и допустимая сумма остатка на счёте.
Как создать электронный кошелёк
Чтобы открыть электронный кошелёк, нужно выбрать оператора, предварительно изучив предлагаемые условия. Различаться могут размеры комиссий, сроки хранения денег, лимиты транзакций, допустимые остатки, способы пополнения и вывода наличных.
После этого необходимо определиться с видом кошелька. Если в ваших планах только мелкие покупки в интернет-магазинах, можно ограничиться анонимным кошельком. При более значимых тратах и необходимости переводить деньги частным лицам, подойдёт именной.
Чтобы отправлять деньги за границу, потребуется идентифицированный кошелёк.
Для открытия анонимного кошелька достаточно зайти в платёжный сервис и кликнуть на кнопку «Создать кошелёк». После этого ввести номер мобильного телефона и код подтверждения, отправленный по СМС.
Чтобы завести именной, дополнительно понадобится скан-копия паспорта.
Создать персонифицированный ЭК можно, только пройдя процедуру подтверждения личности, – а это возможно только в офисе оператора или компании-партнёра.
Как пополнить кошелёк
Существует несколько способов пополнить цифровой кошелёк:
- через СБП или интернет-банкинг;
- с баланса сотового телефона;
- переводом с другого кошелька;
- наличными через терминалы, банкоматы, партнёрские кассы (для владельцев именных и персонифицированных ЭК).
Прежде чем выбрать способ пополнения, нужно уточнить размер комиссии в каждом конкретном случае. Обычно такая информация размещается на онлайн-площадке сервиса.
Как пользоваться электронным кошельком
Алгоритм использования ЭК зависит от вида проводимой операции.
Например, чтобы оплачивать товары и услуги, налоги или штрафы, потребуется:
- зайти в сервис;
- на главной странице выбрать меню «Переводы»;
- выбрать вариант оплаты: по УИН документа, дате и номеру постановления или ИНН компании;
- в открывшееся поле ввести требуемые реквизиты и нажать «Оплатить».
Если вы находитесь на сайте интернет-магазина и уже поместили понравившийся товар в корзину, в способах оплаты необходимо выбрать «Электронный кошелёк», кликнуть на его иконку и ввести сумму. После этого подтвердить операцию кодом из СМС-сообщения.
Безопасны ли электронные кошельки
Принимая во внимание креативность и неутомимость современных мошенников, нельзя сказать, что электронный кошелёк – это стопроцентная безопасность. Хотя вероятность лишиться своих денег с ЭК намного ниже, чем в случае использования банковской карты.
Причин несколько:
- устанавливаемые лимиты остатков не позволяют хранить большие суммы;
- можно пополнять ЭК непосредственно перед платежом;
- при совершении любой операции указывается лишь номер кошелька – реквизиты пластиковой карты, даже привязанной к ЭК, нигде не фигурируют.
Если мошенническая операция всё же была проведена, её можно оспорить в течение суток. При подтверждении факта взлома оператор обязан возместить убытки.
Как защитить свой электронный кошелёк
Чтобы защитить себя от мошенников, о безопасности нужно подумать до того, как открыть цифровой кошелёк. Рекомендуем выбирать надёжного оператора ЭДС. Актуальный перечень лицензированных банков и некоммерческих организаций размещён в реестре Банка России.
