Для большинства автомобилистов покупка машины — это ответственный и серьезный шаг. Если денег на приобретение понравившегося авто недостаточно или нет накоплений, то в основном обращаются в банки для оформления кредита. Есть еще один удобный вариант покупки транспортного средства — лизинг. Разберемся, что это такое, чем он отличается от займа и какой способ приобретения машины выгоднее для клиента.

Что представляет собой лизинг

 «Лизинг» — от английского слова «to lease» означает «сдавать в аренду». Проще говоря, лизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с правом последующего выкупа. Такая возможность появилась в России в 2011 году и быстро стала популярной. Именно в этот период были внесены поправки в законодательство, касающиеся лизинга.

Разновидности

Лизинг, доступный для обычных граждан, разделяется на следующие виды:

  1. Оперативный — автомобиль предоставляется на длительный срок, по окончании которого он возвращается лизинговой компании. Такая разновидность услуги в России не особо востребована. 
  2. Финансовый — лизингодатель приобретает машину за собственные средства, предоставляет ее клиенту в аренду с последующим выкупом.

В обоих случаях во время действия договора автомобиль принадлежит лизинговой компании. На этот период клиент пользуется транспортным средством по доверенности, которая служит неотделимым приложением к соглашению. Сам договор обычно заключается на довольно ограниченный срок — максимум пять лет. В течение этого периода лизингополучатель должен внести всю сумму, прописанную в документе. В нее включены:

  • остаточная стоимость транспортного средства;
  • комиссия лизинговой компании;
  • технический осмотр;
  • проценты за использование машины;
  • услуги страховой организации.

Все же ключевую роль при расчете задолженности играет марка и модель автомобиля, его техническое состояние, год выпуска и другие факторы.

Как проходит процедура оформления машины в лизинг

В процессе обычно участвует три стороны: продавец, лизингодатель и покупатель. Сама процедура выглядит следующим образом:

  1. Сначала клиент подбирает автомобиль исходя из своих предпочтений. Затем он обращается в лизинговую компанию, чтобы она купила выбранную машину. При этом гражданин предъявляет паспорт, справку о доходах, водительское удостоверение и другие. Состав комплекта документов может отличаться — зависит от конкретной ситуации. 
  2. Арендодатель изучает данные клиента и на их основании принимает решение по сделке. Если оно положительное, стороны заключают договор лизинга. В свою очередь поставщик и компания-посредник оформляют соглашение купли-продажи на авто. 
  3. Лизинговая организация приобретает машину и регистрирует ее надлежащим образом. Затем транспортное средство передается клиенту вместе с доверенностью.
  4. Лизингополучатель пользуется транспортным средством и одновременно вносит платежи в соответствии с условиями договора. При этом сама машина ему не принадлежит. 
  5. Если оформлялся финансовый лизинг, транспортное средство по завершении действия соглашения и при соблюдении всех обязательств по нему, переходит в собственность клиента.

Чем лизинг отличается от кредита

Несмотря на некоторую схожесть, у этих финансовых инструментов есть существенные отличия. В одних ситуациях оформлять лизинг выгоднее, в других — нет. 

Количество участников сделки

В лизинге обычно принимают участие три стороны: поставщик авто, компания-арендодатель и клиент. При этом во время процедуры оформления стороны подписывают два основных документа — договор купли-продажи и долгосрочной аренды с правом выкупа машины. Когда клиент покупает автомобиль за заёмные средства, сторонами сделки выступают только он и банк. Все условия взаимоотношений прописываются в кредитном договоре.

Целевое назначение

В отличие от лизинга, заёмные средства можно потратить на что угодно. В частности, если речь идет о потребительском займе. При оформлении лизинга деньги не передаются клиенту. Этот финансовый продукт предназначен строго для выкупа транспортного средства.

Право собственности

Если клиент покупает машину в лизинг, имущество ему не будет принадлежать до тех пор, пока он полностью не исполнит все обязательства по договору. С кредитом несколько проще: право собственности на авто переходит заёмщику сразу после передачи денег продавцу. Если даже транспортное средство осталось в залоге у банка, его владельцем все равно будет числиться покупатель. 

Срок предоставления

Как правило, период действия лизингового договора достаточно ограничен. Для выкупа машины обычно дается 12, 24 или 48 месяцев. Некоторые компании готовы оформить соглашение на больший срок — максимум пять лет. Кредит можно оформить на более длительный период — от месяца до 15 лет.

Требования к потенциальному клиенту

Получить одобрение по кредиту несколько сложнее, чем по лизингу. Это связано со строгими требованиями банков к потенциальным заёмщикам. Они тщательно изучают данные клиента. Внимание уделяется платежеспособности, стажу работы и кредитной истории. Если даже гражданин соответствует всем параметрам, это не будет служить гарантией, что банк одобрит заявку. Причем в случае отказа финансовая организация не обязана объяснять причину своего решения. 

Лизинговые компании устанавливают менее строгие требования к своим клиентам. Конечно, для оформления договора также потребуется предоставить определенный пакет документов, но вероятность одобрения заявки гораздо выше, чем у банков. 

Первоначальный взнос

Если клиент собирается брать потребительский кредит на приобретение машины, вносить предоплату не придется. Когда заявитель оформляет целевой заём, передача первоначального взноса продавцу — одно из обязательных условий банка. Размер первого платежа может доходить до 30% от стоимости авто. 

В случае с лизингом ситуация аналогичная. Клиент должен внести предоплату за машину, иначе сделка не состоится. Сумма первоначального взноса может отличаться — зависит от внутренней политики конкретной компании. В некоторых из них достаточно 10%, в других — 30% от цены транспортного средства.

Итоговая стоимость

Если сравнивать оба продукта, сумма переплаты за кредит получится меньше. Однако банки только выдают заёмные средства, а в самих сделках, связанных с автомобилем, не участвуют. В отличие от них, большинство лизинговых компаний оказывают и включают в итоговую стоимость договора сопутствующие услуги: сервисное обслуживание, страхование и другие. Часто цена самой машины выходит дешевле рыночной. Так происходит из-за того, что лизингодатели сотрудничают с производителями, поэтому наценка на нее минимальна. 

Налоговые отчисления

Когда речь идет о кредите, сэкономить на налогах заёмщику не удастся. С лизингом у клиента больше выгоды в плане уплаты отчислений в бюджет. Все из-за того, что автомобиль в период действия договора принадлежит компании-арендодателю, поэтому в его обязанности входит расчеты с ФНС. После того как машина перейдет в собственность клиента, платить налог на транспортное средство придется новому владельцу. 

Последствия за невыполнение обязательств

Если у заёмщика возникли трудности с деньгами, у него есть возможность оформить рефинансирование на более выгодных условиях или обратиться в свой банк для реструктуризации. В случае с лизингом ситуация усугубляется тем, что транспортное средство принадлежит компании, оказывающей услугу. Как только клиент перестанет выполнять обязательства по договору, машина возвращается собственнику. Однако лизингодатели не заинтересованы в потере покупателя, поэтому обычно идут ему на уступки. Например, предлагают отсрочку платежа.

В каких случаях кредит выгоднее

Услугами лизинговых компаний чаще пользуются клиенты, которым банки отказывают в получении заёмных средств. Взять автомобиль в долгосрочную аренду с последующим выкупом проще, чем получить кредит: заявка рассматривается быстрее, а требований к клиенту меньше. Однако займы в некоторых ситуациях выходят выгоднее. Сильные стороны кредитования:

  • машина сразу переходит в собственность клиента;
  • заёмные средства можно использовать на любые цели;
  • предоставляются на длительный срок;
  • стоимость услуги выходит дешевле.

Если решили взять кредит на покупку автомобиля, вам помогут услуги Кредистории. На площадке представлены лучшие предложения российских банков с подробным описанием условий. Каждый может подобрать ипотеку или заём исходя из своих запросов и кредитного рейтинга. Для этого достаточно авторизоваться на площадке через подтвержденный аккаунт Госуслуг, Тинькофф или Сбера. После входа в систему вам станут доступны все услуги сайта, включая информацию с показателем вероятности одобрения по кредиту.