По оценкам аналитиков, возможно изменение экономической ситуации в России в ближайший год или несколько лет в сторону экономического кризиса. В кризисный период растут увольнения, сокращения, прибыль компаний падает, становится трудно расплачиваться по кредитам. Физические лица, бизнесы могут столкнуться с проблемами в выполнении обязательств. Сокращение доходов повлияет на способность расплатиться по кредитам. В такой чувствительный момент важно быть спокойным, выработать стратегию и следовать обдуманным решениям. Рассмотрим, какие меры можно предпринять и что делать с кредитами, особенно для облегчения положения, когда несколько займов.
Сформируйте подушку безопасности
Первое, что делать в кризис с деньгами — сформировать резервы. Хорошо, если вы позаботились об этом заранее. Отложите в личный резерв сумму, которую вы бы потратили за 3-6 месяцев. Деньги «про запас» выручат, если на время останетесь без дохода. И это задел на будущее, чтобы вы могли выплачивать кредит без просрочек, а период турбулентности пройдет относительно гладко.
Не берите новый кредит
Для приобретения дорогих нужных вещей, таких как техника, мебель, автотранспортное средство, недвижимость, — кредит может быть полезен. Однако, не стоит его брать, если хотите обновить смартфон, стиральную машину и т.д. Техника очень быстро морально устаревает и обесценивается. Пока вы рассчитаетесь с текущим займом, выйдут новые модели. Если решились на покупку в долг, то рассмотрите вариант долгосрочного кредита, а не микрозайма.
Погашайте текущие кредиты
Лучшее, что делать в финансовый кризис — расплатиться по займам быстро и по возможности досрочно. Разработайте стратегию: сначала гасите кредиты с самой высокой процентной ставкой. Это займы по картам, микрозаймы, потребительские кредиты. Обязательно платите вовремя. За просрочки или неоплату будет рост долга из-за штрафов, что прописано в договоре. Далее могут быть взыскания и обращение кредитора в суд. Испортится ваша кредитная история — появятся ограничения на взятие кредита, если он понадобится.
Рефинансирование и реструктуризация
Если у вас несколько кредитов, их можно объединить в один на выгодных условиях. Более комфортная ставка, оптимизация выплат поможет избежать просрочки. Стратегия подходит тем, кто пунктуально возвращал долг, не допускал просрочек при изменении экономической ситуации.
Реструктуризация — это изменение условий кредита. Можно уменьшить ставку по процентам, изменить срок выплат. Российские банки идут на такой формат в сложной финансовой ситуации заёмщика, когда есть обоснования снижения доходов. Например, сокращение с работы, снижение зарплаты, потеря трудоспособности. Реструктуризация облегчает ежемесячное бремя, но в целом переплата будет выше. Но в кризисной ситуации нагрузка на бюджет снизится — получится оставаться стабильным, избежать разбирательств в суде.
Банкротство в кризис
Процедура банкротства — отчаянный вариант, когда вы не можете оплачивать кредит, и в обозримом будущем тоже не сможете вернуть долги. Вся задолженность будет устранена, но это повлечёт ряд негативных последствий. Всё ваше имущество будет продано за долги, в течение следующих пяти лет вы не сможете занимать руководящие должности, уезжать за границу и повторно объявлять себя банкротом. Кроме того, не от всех долгов можно избавиться через банкротство. Поэтому не торопитесь с решением, а обратитесь к профессионалам. Специалисты рассмотрят различные доступные способы справиться с кредитом, и вместе вы сможете подобрать подходящее решение.
