Приходит неожиданное оповещение о списании денег с карты. Сердце пропускает удар. Карта потеряна? Нет, вот она лежит в кошельке. Взломали?! К сожалению, да. Скорее всего, вы стали жертвой мошенников, и данные вашей карты были похищены.
Рассказываем, что делать, если мошенники взломали банковскую карту, и можно ли вернуть деньги.
Блок! Срочный блок!
Если вы ещё не заблокировали карту, сделайте это немедленно. В приложении банка или по телефону. Это необходимо даже в том случае, если на карте нет денег, и попытка списания была неудачной. Данные вашей карты скомпрометированы, значит, пользоваться ей в дальнейшем нельзя.
Как можно скорее сообщите банку о подозрительных действиях и напишите заявление на возврат
Свяжитесь с техподдержкой банка и расскажите, какие операции проводили не вы.
Скорость обращения в банк важна по двум причинам:
- есть вероятность, что перевод ещё не прошёл, его отменят и деньги вернутся на счёт;
- по закону вы имеете право требовать возврата средств, если в течение суток уведомили банк о подозрительной операции, заблокировали карту и написали заявление на возврат.
Банк проведёт служебное расследование, которое по закону может длиться не более 30 дней (при наличии международных операций — не более 60 дней). По окончании расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если решение вас не устроит, вы имеете право обратиться в суд.
Заявите в полицию о краже
Кража денег — это преступление. Обязательно напишите заявление в полицию. Постарайтесь зафиксировать все детали: суммы и время списаний, куда ушли деньги. Если мошенники получили доступ к карте с вашей неосознанной помощью, подробно расскажите, как это случилось. Возможно, именно эта информация поможет поймать преступников!
Обратитесь к юристу, чтобы увеличить шансы на возврат
Вы можете требовать от банка компенсации только в том случае, если вы не нарушали правил безопасности: не сообщали пароли и коды мошенникам, не вводили данные карты на подозрительных сайтах, не передавали карту в руки третьим лицам.
Например, банк обязан вернуть средства, если:
- не отправил клиенту уведомление о списании;
- завершил транзакцию после уведомления о краже данных;
- не заморозил операцию, которая имела признаки незаконной;
- не обеспечил необходимую безопасность счетов и переводов;
- допустил утечку данных или иную техническую ошибку.
Если вы уверены, что с вашей стороны нарушений не было, наймите юриста, который поможет отстоять вашу позицию.
Если вы всё же нарушили правила безопасности, то тут ничего не поделаешь — с точки зрения закона, вы сами виноваты в потере денег.
А что, если это была кредитная карта?
Если мошенники взломали кредитную карту, ситуация усложняется — они воспользовались не вашими личными средствами, а взяли деньги в долг у банка на ваше имя.
Эксперты в области кредитов дают однозначный совет на такой случай: необходимо вносить платежи по графику в период разбирательств, пока суд не убедится в вашей непричастности к похищению денег с карты, а банк или мошенники не возместят ущерб.
Также будет полезным обратиться в банк, чтобы пересмотреть условия договора в связи с форс-мажорной ситуацией. Скорее всего, банк пойдёт вам навстречу и предложит выгодное решение, например, заморозит начисление процентов на время расследования.
Как мошенники взламывают карты?
Телефонное мошенничество
Мошенники представляются сотрудниками банков, правоохранительных органов или других официальных учреждений. В ходе разговора они запугивают жертву блокировкой счёта или потерей денег и просят предоставить конфиденциальную информацию: номера кредитных карт, пароли или персональные данные.
Скимминг
Мошенники устанавливают скрытые устройства на банкоматах или терминалах оплаты, чтобы записать информацию с магнитной полосы карты. Сегодня это не самый распространённый способ.
Фишинг
Мошенники отправляют фальшивые электронные письма или текстовые сообщения, которые выглядят как официальные запросы от банков. Могут подделываться даже целые сайты, например, интернет-магазины или государственные порталы. Цель одна — заставить вас ввести данные карты или пароль, который пришёл на телефон.
Кибератаки на компьютерные системы
Мошенники используют вредоносные программы, такие как вирусы или троянские программы, для захвата информации о картах с компьютеров или мобильных устройств.
Как обезопасить себя?
- Установите определитель номеров. Не принимайте подозрительные звонки.
- Никогда не сообщайте личную информацию по телефону. Если звонит якобы сотрудник банка, повесьте трубку и самостоятельно перезвоните в банк по номеру, указанному на сайте или в приложении банка.
- Проверяйте банкоматы и терминалы оплаты в банках, магазинах и торговых центрах на предмет скрытых устройств. Если какой-то элемент выглядит необычно или установлен неровно или ненадёжно, позовите охранника.
- При совершении онлайн-транзакций удостоверьтесь, что вы используете защищённое подключение (например, HTTPS). Не вводите данные карты в незнакомых платёжных системах.
- Проверяйте выписки по кредитной карте регулярно, чтобы своевременно замечать любые подозрительные транзакции.
- Используйте сложные пароли и двухфакторную аутентификацию, например, отпечаток пальца/пароль + код в SMS.
- Оформите страховку от мошенничества — такие продукты сегодня предлагают многие банки, небольшой ежемесячный страховой платёж гарантирует быстрое возмещение в пределах страховой суммы.
Коротко о том, что обсудили
- Если у вас украли деньги с карты, тут же заблокируйте её, оповестите банк и в этот же день напишите заявление на возврат.
- Не ленитесь подавать заявление о краже в полицию — чем больше обращений, там проще поймать мошенников.
- Банк вернёт деньги, если мошенничество стало возможным по его вине. Если вы сами попались в ловушку мошенника и нарушили правила безопасности данных, сообщив их третьим лицам, то деньги удастся получить только с мошенников, когда их поймают. В спорных случаях стоит нанять адвоката.
- Если деньги были похищены с кредитной карты, важно продолжать выплачивать долг и не допускать образования просроченной задолженности. Если такой возможности нет, нужно найти решение совместно с банком.
- Мошеннических схем множество. Если вы не уверены, что можете защититься от них, лучше оформить страховку.
