Что делать, если ваш банк потерял лицензию

Когда у банка отзывают лицензию, он лишается права выполнять банковские операции. Для его клиентов это означает полную заморозку счетов — нельзя перевести или вывести средства с вкладов, расплатиться кредиткой в магазине, получить зарплату на зарплатную карту. Ситуация неприятная, но не безвыходная! Рассказываем, что делать, если у вашего банка отозвали лицензию. 

У банка отобрали лицензию: что делать в первую очередь

Откройте новый счёт, чтобы получать платежи

Если у банка забрали лицензию, первым делом:

• откройте счёт и выпустите карту в другом банке;
• уведомите работодателя, контрагентов, дебиторов о смене реквизитов для переводов. 

Не переживайте, что зарплата или другие платежи продолжат поступать на старый счёт — блокировка касается и входящих операций. Если кто-то случайно переведёт деньги по старым реквизитам, они просто вернутся обратно. 

Используйте финансовые резервы

Если вы пользовались нашими советами и грамотно распоряжались финансами, у вас должна быть резервная сумма на счету в другом банке. Её время пришло! Выведите часть денег, чтобы не нуждаться до следующей зарплаты.

Если резерва нет, возьмите краткосрочный потребительский кредит, выпустите кредитную карту или воспользуйтесь рассрочкой на текущие расходы в новом банке. Это поможет избежать временных финансовых трудностей. 

Подайте заявление на возмещение

Когда банк лишается лицензии, его обязательства по возмещению переходят к АСВ (агентству по страхованию вкладов) или назначенному банку-агенту. Первые в очереди на получение денег — вкладчики. Возмещению подлежат деньги на депозитах, вкладах, зарплатных, стипендиальных и пенсионных счетах и картах в размере до 1,4 млн ₽. 

Это происходит следующим образом: 

• в течение 1-2 недель АСВ составляет список вкладчиков и размещает его на своём сайте;
• АСВ выбирает банк, который будет заниматься выплатами;
• вкладчик заполняет онлайн-заявление на сайте АСВ, чтобы вернуть деньги;
• ответственный банк переводит деньги по реквизитам вкладчика.

Сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — основной информационный ресурс для клиентов в случае отзыва лицензии у банка. Всю важную информацию можно найти там. У АСВ также есть бесплатная «горячая линия», по которой можно получить персональные инструкции.  

Почему именно 1 400 000 рублей?

1,4 млн ₽ — страховая сумма, которая гарантированно возмещается за счёт АСВ. Возврат в пределах этой суммы можно получить быстро. Заявление рассматривается в течение 3 рабочих дней. Страховать вклады, чтобы в случае ликвидации банка получить возмещение не требуется. Они страхуются по умолчанию. 

Деньги сверх 1,4 млн ₽ возвращаются сложнее в порядке очереди после ликвидации банка, которая занимает минимум 3 месяца. Есть риск, что банк окажется банкротом и его денег не хватит для удовлетворения требований всех кредиторов. По этой причине не рекомендуется хранить на счетах в одном банке более 1,4 млн ₽.

Проактивные меры: всегда помним о возможности отзыва банковской лицензии

Банк России (ЦБ) довольно часто лишает банки лицензий. Соответствующие новости появляются ежемесячно. Обычно речь идёт о мелких региональных банках, но иногда под прицел попадают и крупные финансовые организации, например, КИВИ Банк, который потерял лицензию в феврале 2024 года. 

К таким ситуациям стоит быть готовым заранее: 

• иметь открытые счета и карты минимум в двух банках;
• хранить резервные накопления не в основном банке;
• не хранить на вкладах более 1,4 млн ₽ в одном банке. 

Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию. Можно не платить?

Если банк лишился лицензии, ваш долг не исчезает, а переходит под управление временной администрации. Условия кредитного договора при этом не меняются.

Необходимо продолжать вносить платежи в срок по новым реквизитам. Узнать, куда и как переводить деньги, можно на сайте АСВ в разделе «Для заёмщиков».

При совершении платежа вы можете столкнуться с задержкой перевода или с дополнительными комиссиями за перевод — учитывайте это, чтобы избежать образования просроченной задолженности. В дальнейшем вам, скорее всего, предложат либо досрочно погасить долг, либо переоформить кредитный договор, чтобы избавиться от таких трудностей. Будьте внимательны и не соглашайтесь на новые условия, если они будут менее выгодны – это ваше право. 

Есть ли вероятность, что лицензию вернут?

Не рекомендуем пассивно ждать, пока ситуация решится сама собой и доступ к счетам восстановится. 

У банка есть единственный способ вернуть лицензию — оспорить решение Банка России в суде. Это продолжительный процесс, который вдобавок осложняется тем, что действующим законодательством запущенную процедуру принудительной ликвидации прекратить нельзя. Выходит что, даже если решение об отзыве лицензии признают неверным, компания всё равно будет ликвидирована. 

На практике ещё ни одному банку не удалось возобновить работу после отзыва лицензии. Если интересны живые примеры неудачных споров в этой сфере, можно почитать историю ЮМК Банка, Банка Платина и Атлас Банка.

А что делать ИП и ООО, если у банка отозвали лицензию

У ИП, как и у физических лиц, есть право на возмещение до 1,4 млн ₽ по счетам и вкладам. У ООО такого преимущества нет. Согласно Статье 64 ГК РФ, им придётся ждать последней очереди, чтобы получить свои деньги после ликвидации. Перед ними будут граждане, сотрудники банка и бюджетные организации.