Процедура признания банкротом вызывает множество страхов и порождает колоссальное количество мифов. В то время как для многих банкротство – это полезный, а зачастую и необходимый, инструмент для решения финансовых проблем.
В статье разберем основные мифы о банкротстве физических лиц и разберемся, как обстоят дела на самом деле.
Миф №1. У банкрота заберут все имущество
Действительно, имущество должника может быть описано и распродано, а вырученные деньги при этом направляются в счет погашения долгов.
При этом есть несколько исключений, когда имущество все-таки сохраняется за банкротом и не распродается с торгов:
- Недвижимость должника, если для него и членов его семьи это единственное место, пригодное для проживания;
К сожалению, крышу над головой сохранить не удастся в следующих случаях:
- жилье куплено в ипотеку и вы еще не выплатили ее;
- должник владел иным имуществом, но перед процедурой банкротства переписал недвижимость на родственников и близких. Если суд решит, что юридические процедуры были сделаны специально и с корыстным умыслом, такое имущество может быть изъято в пользу долга;
- площадь единственного жилья признана избыточной. Например, если муж с женой проживают вдвоем в четырехкомнатной квартире, суд может постановить продать большую жилплощадь, купить квартиру меньшего размера, а разницу стоимости отправить в счет погашения долга;
- Предметы домашнего обихода и вещи личного пользования;
Должнику оставляют самый необходимый минимум для жизни, ведения быта, приготовления пищи и стирки. Также не заберут одежду и обувь, вещи личного пользования.
При этом драгоценности, антиквариат и другие предметы роскоши, представляющие ценность, будут изъяты и распроданы.
- Средства передвижения и дополнительное оборудование для обеспечения жизни должника, признанного инвалидом;
- Сельскохозяйственные постройки и скот;
Если банкрот держит коров, кур, кроликов и т.д. исключительно для личного пользования, то их могут оставить владельцу.
- Имущество, необходимое должнику для работы;
Дорогостоящая техника и инструменты, которые банкрот использует для работы, обычно не изымаются. Важное условие – их стоимость должны быть меньше, чем 100 МРОТ установленного в регионе проживания должника.
- Государственные награды;
К таковым относятся медали, знаки отличия, памятные знаки.
- Детские вещи и игрушки;
В случае, если имущество все-таки попало в конкурсную массу для участия в торгах, но необходимо вам по объективным причинам, шанс сохранить его есть. Нужно обратиться к финансовому управляющему с ходатайством об исключении имущества из участия в торгах с подробным объяснением причин и доказательствами.
Миф 2. Банкроту никогда не дадут кредит
Действительно, банки настороженно относятся к заемщикам, которые ранее были признаны банкротами. Умолчать об этом не получится – закон обязывает в течение 5 лет после банкротства уведомлять об этом кредитные организации при подачи заявки на новый займ.
Подавать первую заявку на кредит рекомендуется не раньше, чем через полтора-два года после вступления решения суда о банкротстве в законную силу.
Можно постепенно восстанавливать кредитную историю, начиная с небольших сумм. Положительно на решении банка скажется белая заработная плата, официальное трудоустройство, наличие залога в виде автомобиля или недвижимости.
Будьте аккуратны со своими финансами – однажды кредитная нагрузка была для вас непосильна, поэтому просчитайте все риски и взвесьте решение о получении займа от кредитора.
Проверить кредитную историю можно с помощью сервиса Кредистории. В пару кликов вы получите детальный отчет о текущих займах, узнаете свой кредитный рейтинг и получите рекомендации по его улучшению.
Миф 3. Банкрот может снова набрать кредитов и повторно пройти процедуру банкротства
Это очень распространенный миф среди тех, кто уже проходил процедуру банкротства. Кажется, что все просто – бери займы, объявляй себя банкротом и повторяй эту процедуру до бесконечности.
Во-первых, это чревато обвинением в мошенничестве и дальнейшем заведением уголовного дела.
Во-вторых, процедура банкротства может быть повторно проведена не ранее, чем через 5 лет.
Подобная схема обогащения не сможет работать долго – кредиторы быстро распознают в вас недобросовестного клиента и путь к займам будет закрыт для вас навсегда.
Миф 4. Банкротом можно стать только при сумме долга от 500 тыс. рублей и просрочкой более 3х месяцев
Это одно из самых больших заблуждений.
Заемщик вправе начать процедуру банкротства при наличии долга от 25 тыс. рублей, даже если он не имеет ни одной просрочки.
Если вы понимаете, что не можете выполнять свои финансовые обязательства, вы можете начать процедуру банкротства в досудебном порядке через МФЦ или через Арбитражный суд.
Миф 5. Банкроту нельзя выезжать за границу
Если дело о банкротстве закрыто и вступило в силу решение суда о признании заемщика несостоятельным, выезд за границу не ограничивается.
Важно понимать, что запрет на выезд за границу является мерой влияния на должника.
Например, заемщик не оплачивает коммунальные услуги и у него образовался долг. В таком случае приставы накладывают запрет на выезд за пределы страны, чтобы у должника была мотивация погасить задолженность и снять ограничение на путешествия.
Поэтому человек, завершивший процедуру банкротства, не имеет запрет на выезд.
Миф 6. Банкротом не стать, если есть хоть какой-то доход
Наличие источника дохода или работы не является препятствием для прохождения процедуры банкротства.
Если суд решит, что доходов заемщика объективно недостаточно для исполнения кредитных обязательств, он может быть признан банкротом.
Миф 7. При банкротстве забирают все пенсионные накопления и лишают социальных выплат
Это не правда. В результате процедуры банкротства гражданин сохраняет за собой право на получений пенсии и иных социальных льгот и пособий.
Это положение регулируется статьей 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Миф 8. Процедура банкротства-это дорого
Все зависит от способа, которым должник воспользуется для установления банкротства.
Внесудебное банкротство через МФЦ – бесплатно.
Признание банкротом через суд обойдется дороже: нужно оплатить госпошлину за подачу заявления, работу финансового управляющего и его расходы, почтовые расходы на отправку документов. В совокупности процедура выйдет от 100 тыс. рублей и выше, так что имеет смысл обращаться в суд при долге от 250 тыс. рублей и выше.
Заключение
Страхи, связанные с получением банкротства, зачастую построены на стереотипах и недостатке знаний по тонкостям процедуры.
Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации, банкротство может стать полезным инструментом для того, чтобы начать с чистого листа.
