Арктическая ипотека — это государственная программа с пониженной ставкой, созданная для поддержки жизни и строительства в северных регионах России. В 2026 году программа продолжает действовать, но с рядом условий и ограничений, которые важно учитывать заранее.

В статье рассказываем, в каких регионах можно купить жильё под низкий процент и кто может участвовать в программе.

В чём суть арктической ипотеки и где она работает

Арктическая ипотека — это льготный жилищный кредит, который стал доступен жителям части регионов РФ с 2023 года. Главная задача программы: привлечь и удержать население в северных регионах.

Предложение действует только в пределах официально утверждённой Арктической зоны РФ — всего 10 субъектов страны. Некоторые из них полностью входят в регион действия программы, а некоторые только частично — например, отдельные города и поселения.

Условия получения арктической ипотеки в 2026 году

  • Процентная ставка — до 2% годовых. Иногда банки предлагают и более низкие проценты.
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Можно использовать материнский капитал.
  • Срок кредита — до 20 лет.
  • Ограничение по стоимости жилья — 1м2 не может быть выше среднего по рынку. 
  • Максимальная сумма — до 6 млн ₽ для большинства регионов, до 9 млн ₽ для отдельных субъектов и при желании купить жильё больше 60м2.

Важное условие: льготной ипотекой можно воспользоваться только один раз в жизни. То есть стать участником арктической программы нельзя, если вы брали кредит на недвижимость с господдержкой: семейную, сельскую, IT или другие виды ипотек.

Какое жильё можно купить по арктической ипотеке

По льготному кредиту можно приобрести:

  • квартиру в новостройке от застройщика — как на этапе строительства, так и в сданном доме;
  • индивидуальный жилой дом — по договору ДДУ (если он ещё строится) или у физических и юридических лиц (если они были первыми собственниками объекта);
  • участок для строительства дома;
  • вторичное жильё — но только в некоторых городах, где низкие темпы постройки новостроек или их вообще нет.

Также можно взять ипотеку на возведение дома на существующем участке. Допускается использовать деньги для самостоятельного строительства или с помощью подрядчика.

Нельзя купить по сниженной ставке комнату или долю — это запрещено программой.

Требования к заёмщикам

Воспользоваться льготным предложением могут:

  • люди, состоящие в законном браке и не старше 36 лет;
  • одинокий родитель до 36 лет, если у него есть минимум один несовершеннолетний ребёнок (усыновлённые тоже считаются);
  • родители любого возраста, у которых третий и последующий ребёнок родился после начала 2024 года;
  • работники государственных медицинских, образовательных учреждений, которые расположены в Арктической зоне;
  • сотрудники организаций ОПК (оборонно-промышленного комплекса) на территории действия программы;
  • участники СВО и вынужденные переселенцы с новых территорий.

Участвовать в предложении можно даже при наличии собственного жилья, но только если оно не было куплено по программе с господдержкой.

Если вы берёте арктическую ипотеку на основании работы в учреждении из списка участников программы, при увольнении могут пересмотреть условия договора. Ставка сохраниться, только если вы устроитесь в подобное предприятие в срок до 6 месяцев.

Кроме того, нужно соответствовать требованиям банка к ипотечным заёмщикам. Чаще всего кредиторы рассматривают клиентов от 21 года с подтверждённым доходом и хорошей кредитной историей. 

Заключение

Арктическая ипотека в 2026 году остаётся одной из самых выгодных программ господдержки. Но программа работает по строгим правилам: важно, чтобы населённый пункт входил в Арктическую зону, жильё соответствовало требованиям, а заёмщик подходил под одну из льготных категорий и использовал недвижимость только для жизни своей семьи.

Вопросы

Нужно ли постоянно жить в Арктической зоне, чтобы участвовать в программе?

На момент подачи заявки заёмщик не обязан находится на территории Арктики — кредит могут одобрить любому гражданину РФ. Однако купить жильё для инвестиций не получится — банк следит за тем, чтобы человек использовал его только для собственного проживания. 

Если у кредитора появятся сомнения на этот счёт, он может инициировать проверку и отозвать льготу, если подозрения подтвердятся.

Можно ли купить по Арктической ипотеке вторичное жильё?

Да, можно, но с ограничениями. В 2026 году арктическая ипотека допускает покупку вторичного жилья только в отдельных населённых пунктах Арктическ