Если вы взяли ипотеку, то законодательно обязаны оформить страховой полис на недвижимость. Это страхование поможет сохранить жилье и не остаться только с кредитом без имущества. Почти все заёмщики также страхуют жизнь и здоровье. Таким способом банки защищаются от невозврата кредита при болезни или уходе из жизни человека. Стоимость у страховщиков разная, и можно найти несколько выгодных предложений и сделать страховку ипотеки дешевле.
Страхование недвижимости
Случаи, которые вносят в договор, рассматриваются персонально. Как правило, где дешевле страховка квартиры для ипотеки, включено меньше рисков. Для защиты жилых помещений страховыми компаниями включаются стихийные бедствия, аварии на коммуникациях, противоправные преступления, совершённые третьими лицами.
Цена страхования недвижимости зависит от:
- типа недвижимости. Страховка квартиры стоит намного дешевле, чем частного дома, коттеджа;
- состояния и года постройки. Новая или достаточно ухоженная недвижимость сопровождается низкими тарифами. Многие страховщики отказываются брать жилой фонд старше 1950 г.;
- материала перекрытий, стен. Если в них присутствуют деревянные элементы, существенно повышается вероятность ущерба;
- наличия в помещении источников открытого огня. Вероятен взрыв газа.
По расчётам для ипотеки даже дешевая страховка квартиры в 1% полностью себя окупает.
Страховка жизни и здоровья
Оно делится на несколько подвидов:
- смерть заёмщика;
- инвалидность I, II группы;
- неработоспособность вследствие тяжелых болезней (злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых патологий, инсульта, воспаления легких и прочих).
- травма, полученная вследствие несчастного случая, автомобильной аварии, авиакатастрофы и других внешних причин.
Банки предпочитают предоставлять только минимальный набор — жизнь/инвалидность, при котором обычный длительный больничный не оплачивается. В страховом договоре прописываются исключения, при которых отказывают в выплатах. Обычно это последствия после приема алкоголя, добровольный уход из жизни, уголовное преступление заёмщика. У разных компаний сформирован свой список для отказа. В некоторых исключают онкологию, сложную беременность, случаи, которые произошли за пределами Российской Федерации.
Внимательно читайте документы перед их подписанием. Там, где страховка жизни для ипотеки дешевле, могут включить только те риски, которые случаются гораздо реже, а самые частые — не вписать.
Выбирайте подходящий пакет
Чтобы соответствовать требованиям кредитора, достаточно сделать оформление базового пакета, который включает жизнь плюс инвалидность. Полис покрывает основные риски от смерти заёмщика и потерю трудоспособности в результате травмы или болезни. Дешевая страховка жизни для ипотеки подходит на короткий срок при небольшом кредите.
Если взяли долгосрочную ипотеку на большую сумму, присмотритесь к расширенному полису. Он даёт реальную защиту заёмщику и семье в случае непредвиденных обстоятельств. Смотрите и на стоимость, и на покрываемые риски. Бывает, что разница между базовым пакетом и расширенным не сильно большая, а покрытие рисков высокое.
На что смотрят при расчёте суммы
Страховка на жизнь и здоровье рассчитывается в зависимости от следующих факторов:
- пол. Для заёмщика женского пола тарифы могут быть до 50% ниже, чем для мужчин;
- возраст. Когда заёмщик старше, выше риск заболевания и смерти;
- профессия. Профвредности у офисного работника и дальнобойщика отличаются;
- здоровье. Заёмщик обязан заполнить медицинскую анкету и указать все заболевания. Наличие серьезных заболеваний повышает тариф. Если скрыть правду, последует законный отказ в последующей выплате;
- лишний вес. В анкете просят указать рост и вес. Чем больше индекс массы тела, тем выше ставка;
- увлечение экстремальными видами деятельности, например, автогонками, горными лыжами.
Где страховку для ипотеки сделать дешевле
Чаще сниженные тарифы предоставляют не сами банки, а страховые компании. К примеру, если берете ипотеку в Сбербанке, имеете право оформить страховку у партнеров, на чём экономится до 40%. Наиболее доступные полисы стоят 0,16-0,19% от остатка кредита у Росгосстраха, Альфа-страхования, ВТБ Страхования и Совкомбанк Страхования. В различных компаниях диапазон колеблется в десятки тысяч руб.
Как заплатить за полис меньше
Примите следующие меры:
- сравните предложения нескольких кредитных компаний. Выбирайте ту, где предлагают страховку недвижимости для ипотеки дешевле. При одинаковых исходных данных разброс стоимости составляет до 40%;
- если в семье есть женщина-собственник или созаёмщик, то оформите страховку на неё;
- внимательно читайте об условиях выплат. Проверьте исключения, которые не оплачиваются (происшествия в состоянии опьянения, увлечение экстремальным спортом и прочие);
- воспользуйтесь онлайн-сервисом. Этот калькулятор поможет рассчитать сумму и подобрать наиболее подходящий для вас полис;
- узнайте условия, если уже являетесь клиентом страховщика. Например, есть полис на автотранспортное средство, спросите о скидке на ипотеку. Даже если она составит 5-10%, то за время ипотечного кредита выльется в хорошую сумму.
Вопросы
Влияет ли сумма кредита на цену страховки?
Да, стоимость полиса зависит от кредита и залога. Чем больше кредит, тем выше стоимость страховки. При внесении большего первоначального взноса снижается стоимость: риски для компании ниже. Старайтесь увеличивать первоначальный взнос, чтобы в последующем платить меньше страховых взносов.
Как ещё сэкономить на страховке ипотеки
Периодически на калькуляторе сравнивайте предложения страховщиков и сообщите своему, что на следующий год думаете купить полис у другой компании. При таком раскладе страховщики готовы предлагать скидки, чтобы удержать клиента.
