В июле 2025 года депутаты Госдумы внесли законопроект, который запрещает микрофинансовым организациям оформлять займы через интернет. Если документ примут, подать заявку можно будет только при посещении офиса.

В статье рассказываем, как закон отразится на заёмщиках и МФО, и какие проблемы хотят решить с помощью запрета онлайн-займов.

Как работают микрозаймы сейчас

Сегодня заполнить анкету на микрозаём можно за 5 минут. Форма простая: ФИО, паспортные данные, контакты, желаемая сумма и размер дохода. Чаще всего  подтверждать финансовую стабильность не нужно — особенно при небольших суммах верят на слово.

Заявку рассматривают за 5–10 минут, ответ присылают в СМС-сообщении. Если микрозаём одобрен, тут же поступает ссылка на кредитный договор. Подписать его можно в электронном виде, после чего деньги переводят на указанные реквизиты.

Есть возможность оформить заём в отделении МФО. Но такой формат не пользуется популярностью у клиентов: больше 90% микрокредитов берут через интернет.

Почему хотят запретить оформление займов онлайн

Есть два главных аргументов в пользу запрета.

Активность мошенников. По словам инициаторов законопроекта, преступники воруют данные граждан и используют их для оформления микрозаймов. 

Мошенники получают доступ не только к персональной информации, но и к электронным подписям. В результате человек даже не знает, что на него оформлен заём в МФО.

Рост долговой нагрузки. Согласно статистике, в 2024 году почти 1/5 часть от всех работающих россиян взяли минимум один микрозайм. При этом каждый третий заёмщик допустил просрочки более чем на 3 месяца. 

Почему онлайн-займы так популярны:

  • Быстрое оформление. От оформления заявки до поступления денег проходит не больше часа — это побуждает людей к эмоциональным тратам, не давая времени обдумать покупку.
  • Низкие требования. МФО готовы рассматривать заёмщиков без стабильного дохода и с низким кредитным рейтингом. Клиентам не нужно собирать справки и подтверждать финансовое благополучие, в отличие от банковского кредита.

Лёгкость получения денег МФО компенсирует высокими процентными ставками. В результате люди берут займы на вещи, которые им не нужны, на условиях, которые им не потянуть. 

Что изменится, если закон примут

Законодатели предлагают полностью отменить оформление займов онлайн. Подавать заявку придётся по старинке: идти в филиал МФО, заполнять анкету и ждать решения.

Предполагается, что это не только снизит количество мошеннических действий, но и охладит потенциального должника. У человека будет время подумать, посоветоваться с близкими, оценить необходимость траты.

Последствия запрета

Решение затронет обе стороны процесса — и микрофинансовые организации, и заёмщиков. 

Для МФО

Так как подавляющее большинство клиентов подают заявки на микрозаймы онлайн, вероятно, спрос просядет. 

О полном крахе, скорее всего, речи не идёт — часть заёмщиков действительно нуждается в деньгах и может получить их только таким способом. Люди без альтернативы и с острой потребностью всё равно дойдут до отделения МФО и возьмут микрозаём.

А вот те, кто действовал под наплывом эмоций, могут отказаться от покупки, если появится время «на подумать». Часто ночное желание купить что-то дорогое к утру значительно слабеет.

Другая проблема — география офисов. Далеко не все МФО могут похвастаться присутствием в большинстве городов страны, а значит, многим клиентам просто некуда будет прийти. Не говоря уже о небольших поселениях, где открывать отделение нет смысла.

К тому же в существующих офисах придётся расширить штат — пара сотрудников может не справиться с наплывом. Увеличится и время ожидания ответа по заявке: ручная проверка заёмщиков будет занимать больше времени.

Для заёмщиков

Для оформления придётся тратить время и силы на дорогу, искать отделение, ждать решения и выдачу денег. Людям, которые ограничены в передвижении или живут в отдалённых уголках страны, получить заём станет значительно труднее.

Если произойдёт форс-мажор, который требует финансовых ресурсов, оперативно решить его будет невозможно: мало где есть круглосуточные отделения МФО.

Но есть и плюсы: граждане, которые и так испытывают трудности с деньгами, могут уберечь себя от новых долговых обязательств. 

Заключение

Запрет на онлайн-оформление микрозаймов — это попытка законодателей сократить случаи мошенничества и охладить поток импульсивных займов. Если инициативу примут, микрозаймы станут более обдуманными, но вместе с тем менее доступными — их нельзя будет получить в два клика. 

В результате МФО могут потерять значительную долю клиентов, но при этом получить более ответственных и осознанных заёмщиков. Люди же получат время на обдумывание эмоциональных покупок, но лишатся быстрого доступа к деньгам в случае непредвиденных ситуаций.

Вопросы

Запретят ли микрозаймы в России?

Нет, о полном запрете речь не идёт. Законопроект направлен на то, чтобы ограничить онлайн-оформление и сделать получение микрозайма более осознанным. 

Даже если закон примут, МФО и возможность взять микрозаём останутся, но заполнять заявку придётся лично в отделении.

Когда запретят онлайн-микрозаймы?

Точная дата неизвестна, как и сам факт запрета. Пока что законопроект находится в стадии обсуждения.

Как взять заём, если у меня в городе нет отделения МФО?

Сейчас вы можете оформить заявку онлайн — никаких ограничений нет. Если закон вступит в силу, взять микрозаём можно будет только в офисе организации.