В феврале 2024 года в России был принят закон о самозапрете на кредитование, позволяющий добровольно отказаться от оформления кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях. С 1 марта 2025 года возможность установить самозапрет появится у всех россиян. В статье разбираемся, как будет работать самозапрет на кредитование и повлияет ли он на кредитный рейтинг.

Что такое фандрайзинг

Как работает самозапрет на кредитование 

Самозапрет – это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Отметка вносится в кредитную историю гражданина. Пока она не снята, финансовая организация отклонит заявку на кредит или микрозайм.

С 1 марта 2025 года заявление на отказ от кредитования можно будет подать на портале Госуслуги2. Возможность подачи заявления очно через многофункциональные центры государственных услуг (МФЦ3) будет постепенно появляться с 1 марта по 31 августа 2025 года.

Новый закон позволяет сделать запрет единым: можно подать одно заявление, и ограничение будет действовать во всех банках и МФО. 

Как это будет происходить: 

  1. Заявление с запретом на выдачу кредита отправляется во все квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ4).
  2. Отметка о запрете выдачи кредитов отображается в части кредитной истории (КИ5), которая доступна кредиторам. В ней указывается дата и время подачи заявления и начала действия самозапрета.
  3. Если у человека кредитной истории  нет, она будет сформирована с нуля.
  4. До выдачи кредита банки и МФО будут проверять данные потенциального заёмщика во всех КБКИ6. Если там будет сведение о действующем самозапрете, в выдаче денег откажут.
  5. Даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени.
  6. Установить и снять самозапрет можно неограниченное количество раз. 


Если заявление подано до 22:00 мск, сведения о самозапрете включат в кредитную историю в этот же день. Если позже — отметка о запрете появится на следующий день. Самозапрет начнёт действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю. 

Например, если вы хотите, чтобы самозапрет начал действовать завтра, вам необходимо подать заявление сегодня до 22:00 по московскому времени. 

Будет возможно установить полное или частичное ограничение на кредиты в банках и МФО, указав способ (дистанционный или очный) заключения договора. Можно также запретить кредиты только в одном из этих типов организаций.

Более подробно о том, как установить и снять самозапрет, читайте в статье в нашем блоге: “Как установить самозапрет на кредиты и защитить себя от рисков мошенничества”

Как самозапрет влияет на кредитную историю и кредитный рейтинг

Сведения о самозапрете на выдачу кредитов и займов будут отображаться в кредитной истории. В кредитном отчёте будет содержаться информация о типе запрета, дате и времени его установки и снятия (по московскому времени).

Сам факт установленного самозапрета никак не повлияет на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг. Шансы на оформление кредита в будущем, если вы когда-нибудь захотите его взять, не будут зависеть от самозапрета. 

Однако есть несколько моментов, на которые стоит обратить внимание. В некоторых случаях сложности возникнут, если деньги нужны будут срочно. Человек не сможет получить средства моментально. Нужно будет ждать минимум два дня, пока сведение о снятии запрета не появится в кредитной истории. 

Возможны ситуации, что человек забудет об установленном запрете и отправит заявку на потребительский кредит. В этом случае он получит отказ от кредитора. Все обращения в финансовые организации и отказы отображаются в кредитной истории. В будущем человек может столкнуться с проблемой оформления кредита. 

Если вы не хотите устанавливать самозапрет, но переживаете из-за возможного кредитного мошенничества — подключите подписку Lite со страхованием от «Кредистории». С ней вы будете получать сообщения о запросах  кредитной истории и попытках оформить кредит без вашего ведома. Уведомления помогут быстрее отреагировать на мошеннические действия, принять меры и снизить риски последствий. 

Источники:

1 Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 

2 Единый портал государственных услуг. 

3 Федеральный закон от 27.07.2010 N 210-ФЗ (ред. от 08.07.2024) «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг». Статья 16. Функции, права, обязанности и ответственность многофункционального центра. 

4 Федеральный закон от 30.12.2004 № 218–ФЗ (ред. от 08.08.2024) «О кредитных историях». Глава 3. Бюро кредитных историй. 

5 Федеральный закон № 218–ФЗ. «О кредитных историях». Глава 2. Кредитные истории. 

6 Контакты бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр. Банк России.