Пять признаков, что вам пора подключить мониторинг кредитной истории

Иногда в кредитной истории (КИ) появляются записи, о которых её владелец не знает: кредиты, которые он не оформлял, несуществующие задолженности и просрочки.

Ошибочные сведения могут сильно испортить кредитный рейтинг, если не были замечены вовремя.

Чтобы отслеживать появление новых записей и своевременно принимать меры, пользователи подключают мониторинг кредитной истории. В этой статье разберём пять ситуаций, когда такая услуга будет особенно полезна.

Хотите проверять КИ чаще двух раз в год

Всем гражданам РФ по закону доступны две бесплатные проверки кредитной истории в год. Если вы хотите получать подробные отчеты чаще, за них нужно заплатить. Заказ одного отчёта часто стоит дороже, чем несколько месяцев мониторинга. При этом сведения в отчёте актуальны только на момент его формирования, а мониторинг позволяет держать ситуацию под контролем каждый день.

Отчёт помогает детально оценить ситуацию: увидеть все кредиты, просрочки, заявки и причины снижения рейтинга. Такой формат удобен для разовой проверки — например, перед подачей заявки на кредит или при разборе проблем.

Мониторинг показывает изменения в КИ в онлайн-режиме, по мере их появления: новые заявки, открытие кредитов, просрочки, обновление статусов.

Отчёт нужен для глубокого анализа, а мониторинг — чтобы не пропустить изменения между проверками.

Планируете взять или уже выплачиваете кредит

Подключение услуги мониторинга кредитной истории обеспечивает контроль за всеми этапами использования кредита: от подачи заявки до его полного погашения.

Вы уверены, что с кредитной историей нет проблем — это помогает снизить риск внезапных отказов. Вы видите все обращения в банки, отказы и одобрения, а также можете отследить, как они влияют на кредитный рейтинг. Вы знаете, когда банк начал рассматривать заявку — запись о просмотре КИ появляется в отчете. 

После оформления кредита мониторинг остаётся полезен. Он помогает быстро заметить любые несоответствия в данных. Например, если платёж прошёл с задержкой, и в КИ появилась просрочка. Или когда кредит фактически выплачен, но полное погашение не зафиксировано банком. Отслеживая изменения в КИ, вы можете быть уверены, что все платежи приходят вовремя, а погашенные кредиты официально закрыты — никаких случайных ошибок, которые могут навредить вам в будущем.

Боитесь, что на вас оформят кредит или заём

Чтобы наглядно объяснить, что значит мониторинг кредитной истории в вопросе финансовой безопасности, расскажем об одном случае:

Мария ехала отдыхать за границу. На контроле в аэропорту ей отказали в выезде, поскольку за ней числится задолженность перед судебными приставами, о которой она не знала. Отпуск сорвался. 

Позже выяснилось, что полгода назад мошенники оформили на Марию кредит, и банк решил взыскать долг через суд. Предупреждения, видимо, приходили на номера мошенников. Судебные уведомления не доходили до адресата — девушка не жила по месту прописки. Теперь у Марии запрет на выезд, испорченный кредитный рейтинг и долг перед банком, оспаривать который придётся в судебном порядке. 

Если бы Мария мониторила состояние своей кредитной истории, она увидела проблему ещё на этапе подачи заявки от её имени: успела бы предупредить банк и обратиться в полицию. Это одно из главных преимуществ мониторинга КИ — риск пострадать от действий мошенников ниже. 

Переживаете из-за утечки личных данных

Особенно важно следить за ситуацией, если вы подозреваете, что ваши личные данные были скомпрометированы. Например, если недавно вы потеряли паспорт или появились новости об утечке информации из сервисов, которыми вы пользуетесь. В таких ситуациях риск мошенничества резко возрастает. Очень важно следить за ситуацией, чтобы вовремя среагировать на подозрительные действия. 

Работаете над улучшением кредитного рейтинга

На кредитный рейтинг влияет множество факторов. Если вы целенаправленно хотите его повысить, важно отслеживать изменения и понимать, какие действия дают результат.

Вот что даёт мониторинг кредитной истории в этом случае:

• вы сразу узнаёте, как меняется кредитный рейтинг после ваших действий;
• отслеживаете влияние просрочек, даже краткосрочных;
• контролируете общую долговую нагрузку и структуру обязательств.

Это помогает действовать не вслепую, а выстраивать систему, которая работает. Вы проверяете результат своих действий и при необходимости корректируете стратегию.

Если хотя бы один из этих пунктов про вас — подпишитесь на изменения в вашей КИ

Кредистория предлагает два варианта подписки:

• Лайт — для тех, кто заботится о своей финансовой безопасности;
• Премиум — для тех, кто хочет снизить риски во время погашения кредитов.

В подписку Лайт входят уведомления обо всех событиях*, связанных с получением кредитов и займов: запросах и проверках КИ финансовыми организациями, новых заявках и кредитных договорах. Своевременные оповещения об этих изменениях позволяют реагировать на действия мошенников ещё до выдачи им денег на ваше имя.

В подписку Премиум включены все уведомления из подписки Лайт, а также свежие кредитные отчёты каждый день и информация о просрочках, изменениях кредитного рейтинга и закрытии кредитов. Эта подписка не только защищает от мошенников. Она помогает ежедневно контролировать рейтинг и быть уверенным, что банки видят ваши платежи и не забывают передавать информацию о них в БКИ.

*Всех событиях, о которых банки и МФО сообщают в ОКБ. Бюро лишь собирает и хранит сведения, полученные от кредитных организаций, и не отвечает за их полноту.