При получении кредита заёмщик нередко рассчитывает на одну сумму, а в договоре видит другую — больше ожидаемой.
Разница появляется из-за дополнительных платных услуг: страховок, подписок и сервисных пакетов, которые подключают автоматически или преподносят как обязательные. Такие опции заметно увеличивают расходы, но в большинстве случаев от них можно отказаться.
В статье разберём, какие платные услуги при кредите включают чаще остальных, можно ли получить одобрение без них и как вернуть деньги, если списание стало неожиданностью.
Что считается дополнительными услугами
Это платные опции, которые включаются в кредитный договор, но не считаются обязательным условием для выдачи займа. Иногда услуга прописана в тексте договора, но может быть оформлена и отдельным документом.
Список навязанных услуг при оформлении кредита варьируются от банка к банку, но чаще других предлагают:
- Страхование
По закону обязателен только один вид страховки — на объект недвижимости, если она приобретается в ипотеку. Полисы, которые защищают жизнь, здоровье и доход должника, полностью добровольные.
Важно: банк не может отклонить заявку на кредит только из-за нежелания клиента оплачивать страховку. Но при этом имеет право поднять ставку — закон этого не запрещает.
- Платные СМС-уведомления
Услуга, при которой кредитор присылает сообщения о списаниях, платежах и остатке по кредиту. Обычно стоит 50–200 ₽ в месяц. Часто подключается автоматически при получении кредита, а клиент узнаёт о ней уже после первого списания.
- Гарантия низкой ставки
Платная опция, при которой банк обещает снизить процент по кредиту или сохранить ставку на ограниченный срок. Если условия нарушаются (например, отказ от страховки), ставка может вырасти обратно.
- Расширенный пакет услуг от банка
Набор дополнительных сервисов: приоритетное обслуживание, персональный менеджер, консультации. На одобрение кредита такие пакеты не влияют, но заметно увеличивают его стоимость.
На практике многие заёмщики узнают о дополнительных услугах уже после подписания договора — когда видят списание или обнаруживают лишние пункты в документах.
Хорошая новость в том, что в большинстве случаев от таких услуг можно отказаться и вернуть деньги. Важно лишь понимать, как правильно это сделать.
Как отказаться от услуг, навязанных банком
С декабря 2021 года действуют поправки к закону о потребительском кредите. Они дают заёмщику право отказаться от любых платных услуг, которые кредитор навязал дополнительно к кредиту.
Срок отказа — 14 календарных дней с момента подключения опции. Это правило действует и для страхования (так называемый «период охлаждения»), и для других платных подписок.
Если отказаться в течение этого срока, можно вернуть потраченные деньги. Банк или другая компания могут удержать только те расходы, которые уже фактически понесли к моменту отказа.
Как вернуть деньги за навязанные при кредите услуги
Алгоритм простой:
- Найти, с кем именно заключён договор на услугу — с банком или сторонней компанией.
- Подать письменное заявление об отказе от услуги и возврате денег.
- Сохранить подтверждение подачи заявления.
Если услугу оказывал банк — обращаться нужно в банк. Если услуга подключена через страховую или сервисную компанию — заявление подаётся туда.
Когда могут отказать в возврате
Отказ возможен, если услуга была полностью оказана до подачи заявления или наступил страховой случай по полису.
Во всех остальных случаях отказ или игнорирование заявления можно обжаловать — сначала в надзорные органы, затем в суд.
Заключение
Навязанные услуги при получении кредита — обычная практика. Однако большинство таких опций не являются обязательными и лишь увеличивают итоговую стоимость займа.
Если вовремя подать заявление, можно избежать лишних расходов или вернуть уже уплаченные деньги. Ключевое правило простое: чем быстрее вы действуете, тем выше шанс вернуть всю сумму.
Перед подписанием кредита стоит заранее уточнять, какие услуги подключены и можно ли от них отказаться. А если навязанные опции обнаружились уже после подключения, закон позволяет защитить свои права и потребовать возврат — важно лишь правильно оформить заявление и не затягивать со сроками.
Вопросы
Что делать, если навязали услуги при оформлении кредита?
Можно подать письменное заявление об отказе в банк или организацию, с которой заключён договор. В первые 14 дней это сделать проще — в этот срок часто можно вернуть все или почти все уплаченные средства.
После 14 дней отказаться от услуги тоже можно, но возврат зависит от её вида и условий договора: иногда возвращают только часть суммы или прекращают дальнейшие списания.
От каких услуг можно отказаться при подписании кредитного договора?
Отказаться можно от всех дополнительных услуг, которые не требуются по закону. Исключение — страхование объекта недвижимости при ипотеке: оно обязательно. Все остальные услуги считаются добровольными.
