Уход некоторых компаний из России открыл привлекательные перспективы для развития бизнеса среди предпринимателей внутри страны. В стремлении занять освободившиеся ниши, малый бизнес стремительно набирает обороты и популярность среди российских граждан.
В статье рассказываем, как взять кредит для открытия бизнеса в 2024 году, какие документы нужно предоставить и как увеличить шанс на получение денег.
Виды бизнес-кредита
Банки предлагают несколько вариантов для заемщиков, которые планирую развивать свое дело.
Потребительский бизнес-кредит
Целевой заем, когда бизнес берет нужную сумму денег у банка на открытие бизнеса, закупку товара и расходников, аренду офиса или организацию торговой точки. В этом случае параметры кредита определены сразу: в договоре прописана сумма долга, срок погашения, процентная ставка и ежемесячный платеж.
Так как заем является целевым, банк имеет право потребовать досрочного возврата средств в случае, если заподозрит в трате денег на что-либо, кроме бизнеса.
Кредитная линия
Действует по принципу кредитной карты для физических лиц. Организация может пополнять оборотные средства в рамках установленного лимита, а деньги нужно вернуть в предписанные кредитным договором сроки. Кредитная линия является возобновляемой, то есть при погашении задолженности, вся сумма вновь доступна для использования на нужды бизнеса.
Овердрафт
Опция, при которой компания может тратить больше денег, чем в реальности имеет на счете. Услугой овердрафта часто пользуются компании с постоплатой – в период, когда товар отгружен, но еще не поступил покупателю, бизнес имеет возможность распоряжаться будущими средствами за счет денег банка, а при поступлении оплаты покрыть задолженность.
Овердрафт является возможностью получить деньги быстро, но при этом кредитор может устанавливать комиссию на пользование услугой, что делает кредит дороже.
Кредитование на исполнение тендерных обязательств
При подачи заявки на участие в тендере, а также в процессе выполнения условий контракта, предприниматель может столкнуться с дополнительными расходами. В этом случае он может обратиться в банк, чтобы оформить кредит в размере, достаточном для выполнения обязательств.
Банки зачастую готовы идти навстречу заемщику и устанавливать срок возврата долга после получения денег по контракту, то есть после завершения и сдачи работы.
Рефинансирование
В случае, если с момента оформления кредита на бизнес экономическая ситуация улучшилась и ставки снизились, юридическое лицо имеет право обратиться за рефинансированием с целью снижения переплаты или уменьшения регулярных платежей.
Лизинг
Не является кредитом в классическом понимании, но также может помочь начинающим предпринимателям в развитии своего дела.
Например, предприятию требуется грузовой автомобиль для организации доставки товаров покупателям. Оно обращается в лизинговую компанию, которая на свои деньги покупает транспортное средство и передает ее предприятию на условиях аренды. По окончанию срока аренды, бизнес вправе выкупить автомобиль, при этом внесенные платежи учитываются в стоимости покупки.
Льготные кредиты с господдержкой
Государство заинтересовано в развитии малого бизнеса, поэтому предлагает несколько программ, по которым можно оформить заем по сниженной ставке от 1%.
Кто может получить льготный кредит
Чтобы участвовать в программе субсидирования кредита, юридическое лицо должно соответствовать следующим критериям:
- Компания зарегистрирована на территории Российской Федерации и числится в реестре МСП;
- Сумма выручки за последний год не более 2 млрд рублей, а число сотрудников не превышает 250 человек;
- Сумма задолженности по налогам, пошлинам и другим сборам в сумме не более 50 тыс. рублей;
- Компания не находится в процессе установления банкротства или ликвидации;
- Компания исправно платит зарплату и не имеет долгов перед наемными сотрудниками;
Приоритетные сферы деятельности
Рассчитывать на субсидированную ставку по займу могут предприятия, работающие в следующих направлениях:
- Торговля (как оптовая, так и розничная);
- Сельское хозяйство;
- Развитие внутреннего туризма России;
- Организации здравоохранения;
- Образовательные услуги;
- Научно-техническая сфера;
- Общепит;
- Бытовые услуги для населения.
Список программ господдержки малого бизнеса
Программа 1764
Программа, разработанная Минэкономразвития РФ, позволяет получить субсидированный кредит микро и малому бизнесу, в том числе самозанятым.
Сумма кредита: от 500 тыс. до 2 млрд рублей;
Условия кредитования: ключевая ставка ЦБ + не более 2,75%;
На что можно потратить: покупка оборудования, коммерческих помещений, расходников, товаров, обновление производства, выплата заработной платы и так далее.
Программа 1528 для сельхозпроизводителей
Программой могут воспользоваться предприятия, которые занимаются растениеводством, животноводством, переработкой с/х продукции или селекционной деятельностью.
Деньги можно получить единоразовым кредитом либо кредитной линией, которую можно использовать по мере необходимости.
Сумма кредита: до 1 млрд рублей;
Условия кредитования: не более 5%;
На что можно потратить: покупка скота, техники, семян, инструментов, организация или обновление производства, строительство подсобных хозяйств и др.
Программа стимулирования кредитования (ПСК)
Программой могут воспользоваться микро, малые и средние предприятия, а также самозанятые.
Сумма кредита: самозанятые – до 500 тыс. рублей, малые и средние предприятия – до 2 млрд рублей;
Условия кредитования: не более 12%;
На что можно потратить: организация производства, покупка или ремонт техники, приобретение коммерческой недвижимости, товаров и др.
Взлет — от стартапа до IPO
Стратегическая инициатива, по которой предприятия технологической отрасли могут получить льготный кредит на развитие. Сюда входят не только IT-компании, но и фармацевтические стартапы, инженерные предприятия, компании, занимающиеся генетикой.
Сумма кредита: до 500 млн рублей;
Условия кредитования: не более 3%;
На что можно потратить: закупка оборудования, выплата заработной платы и налоговых обязательств, расходы на участие в тендерах и т.д.
Программа Цифровая трансформация
Еще одна программа льготного кредитования для технического сектора, но в данном случае воспользоваться ей могут только IT-компании, получившие аккредитацию в Минцифры.
Сумма кредита: до 5 млрд рублей;
Условия кредитования: не более 5%;
На что можно потратить: инвестиции в развитие компании, а также текущие расходы компании.
Как получить кредит для открытия бизнеса
Если вы решили открыть бизнес с нуля с привлечением денег банка, внимательно отнеситесь к подаче заявки – именно от нее будет зависеть решение кредитора.
Шаг 1. Зарегистрируйте компанию
Документы о регистрации потребуются при заполнении заявки на кредит, поэтому лучше сделать это заранее. Выбор типа юридического лица остается на ваше усмотрение – подойдет ИП или ООО, в зависимости от вида деятельности, комфортного налогового режима, количества сотрудников и прочее.
Шаг 2. Выберите льготную программу и банк
Обратите внимание, что субсидированные кредиты могут выдавать только банки, которые аккредитованы ведомством, предоставляющим льготы. На сайте каждой программы опубликован список кредиторов, которые уполномочены принимать заявки на льготные займы для бизнеса.
Сравните предложения на рынке, обратите внимание на процентную ставку, сумму кредита и срок погашения. Отберите 2-3 самых выгодных предложения.
Шаг 3. Подготовьте документы
Что обязательно нужно для получения кредита для бизнеса:
Бизнес-план
Это важнейший документ, на который будет опираться кредитор при принятии решения. В нем должна быть представлена основная идея бизнеса, УТП, анализ потенциальных покупателей и обзор конкурентов. Обязательно включить прогноз по выручке и расходам, аргументировав полученные цифры.
Не стоит опускать риски – так банк поймет, что предприниматель реально оценивает обстановку и учитывает возможные сложности;
Персональные данные заемщика
Потребуется примерно те же документы, что и при оформлении потребительского кредита:
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории страны;
- ИНН, СНИЛС;
- Доказательство дохода (справка или выписка со счета);
- Залоговое имущество (недвижимость, автомобиль или другие ценные вещи);
- Поручитель (с таким же комплектом документов).
В некоторых случаях, банк готов рассмотреть заемщика только с одним вариантом обеспечения: только залог или только поручитель. Но если есть возможность предоставить и то, и то, вероятность одобрения будет выше.
Также банк проверит кредитную историю заемщика – важно, чтобы в прошлом не было просрочек, а совокупная кредитная нагрузка составляла не более 50% от бюджета.
