Кредиты для фермеров в 2024 году

Сельскохозяйственный кредит: основные понятия

Потребительский сельхоз кредит – это целевой заем на поддержание и развитие фермерского хозяйства.

Государство помогает предприятиям агропромышленного комплекса (АПК), поэтому предусмотрены льготные программы на развитие сельского хозяйства.

Кто может рассчитывать на господдержку

Минсельхоз четко регламентирует виды деятельности, на которые распространяются условия льготного кредитования. В их число входят сельхозпредприятия, которые занимаются следующими видами деятельности:

• Растениеводство;
• Животноводство, в том числе производство мяса и молока;
• Переработка продукции, полученной в ходе растениеводства и скотоводства;
• Селекционная деятельность в сфере животноводства и растениеводства.

Важно, чтобы не менее 70% дохода хозяйства были получены в результате осуществления деятельности по одному из этих направлений. 

Льготные кредиты для фермеров в 2024 году

Виды кредитов с господдержкой для с/х предприятий

Для владельцев сельхозпредприятий предусмотрены два вида льготных кредитов: краткосрочный и инвестиционный. 

Краткосрочный кредит

Можно потратить на подготовку к сезонным работам, покупку мелкой с/х техники и пополнение оборотных средств. 

Срок кредита до 12 месяцев по ставке от 5% годовых. 

В качестве залога может выступать приобретенная техника, имущество предприятия или будущий урожай.

Инвестиционный кредит

Деньги выдают на строительство зданий для нужд предприятия, покупку крупной с/х техники, создание нового направления деятельности в рамках АПК, в том числе для селекционных работ в растениеводстве и животноводстве, а также приобретение земли, скота, семян и строительство нежилых зданий для расширения хозяйства.

Срок кредитования до 15 лет, субсидируемая ставка от 5%. 

В случае оформления кредита на покупку крупной техники, она будет в залоге у банка до полной выплаты долга. При получении денег на другие нужды, в качестве залога можно предоставить сельхоз строения, земельный участок или ранее приобретенную технику. 

Требования к заемщику для оформления льготного кредита

Заемщиком по сельхоз кредиту может выступать:

• Физическое лицо, ведущее подсобное хозяйство;
• Индивидуальный предприниматель;
• С/х потребительский кооператив;
• Фермерское хозяйство;
• Организация. 

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Является налоговым резидентом РФ;
• Зарегистрирован в РФ, вне зависимости от региона;
• Предприятие не проходит процесс ликвидации, реорганизации или установления банкротства;
• Нет неоплаченных налогов, сборов или других платежей. 

Льготный кредит: как оформить

Получить кредит с господдержкой можно только через один из банков, уполномоченных Минсельхозом. Полный перечень кредиторов представлен на сайте ведомства в разделе «Льготное кредитование». 

Список документов

Пакет документов может различаться у разных кредиторов, но в общем виде список включает в себя:

• Паспорт заемщика;
• Правоустанавливающие документы (например, Устав организации);
• Документы, подтверждающие регистрацию организации в ФНС;
• Справка об отсутствии задолженности по налогам;
• Налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
• Финансовая отчетность с отображением доходов и расходов за период, предшествующий подаче заявки.

Помимо документов, банк проверит кредитную историю заемщика. Если долговая нагрузка высокая или ранее допускались просрочки, в выдаче денег могут отказать.

Процесс подачи заявки

После сбора всех необходимых документов, необходимо заполнить заявку онлайн или лично в офисе банка. В анкете нужно указать желаемую сумму и срок кредитования. 

Заполненную заявку кредитор передает на рассмотрение Региональному органу управления АПК, который проверяет корректность анкеты и утверждает право на получение льготного кредита. 

После согласования в Региональном органе управления, заявка направляется в Минсельхоз, где специальная комиссия рассматривает анкету заемщика и выносит решение о выдаче субсидированного кредита. Срок принятия решения ведомством – до 7 рабочих дней, после чего информация с вердиктом передается обратно в банк.

В случае, если заявка одобрена, кредитор подписывает с заемщиком кредитный договор и переводит средства. 

Важно помнить, что потребительский сельхоз кредит является целевым – то есть деньги могут расходоваться только на нужды деятельности предприятия АПК. Если банк заподозрит должника в нецелевом расходовании средств, он имеет право потребовать возврата всей суммы долга в срок до 30 дней. В худшем случае, заемщика могут заподозрить в мошеннических действиях и возбудить уголовное дело. 

Гранты для начинающих фермеров

Для тех, кто только планирует начать вести свое хозяйство или занимается сельхоз деятельностью не более 2х лет, предусмотрено кредитование с использованием средств грантов, полученных от государства. 

Получить деньги можно на предприятия, занимающееся скотоводством и растениеводством, а также переработкой и реализацией продукции в этих отраслях. 

Сумма гранта зависит от региона ведения хозяйства, например в Подмосковье можно получить до 5 млн рублей. 

Что нужно для получения гранта

Чтобы участвовать в конкурсе, участник должен подтвердить квалификацию – потребуют приложить документ об образовании в сельскохозяйственной сфере или стаж работы по данному направлению от трех лет.

Пристальное внимание комиссия по рассмотрению заявки на грант уделяет бизнес-плану. Детальная проработка плана по росту выручки, возможных издержек и перспектив развития увеличит вероятность положительного ответа.

Как использовать средства гранта для получения кредита

Некоторые банки позволяют оформить льготных сельхоз кредит с привлечением грантовых средств, например, такую опцию предлагает Россельхозбанк. 

Например, вы получили грант на покупку техники, но хотите приобрести еще и земельный участок. Есть смысл обратиться в банк для получения субсидированного кредита, предоставив грантовые деньги в качестве первоначального взноса.