У вас, как субъекта кредитной истории, есть права, соблюдение которых контролируется Федеральным законом N 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях». Помните о них и знайте, на что ссылаться, если их нарушают!
Кредитная история (КИ) хранит личные данные о субъекте (заёмщике) и информацию о его взаимоотношениях с кредитными организациями. Если вы оформляете и используете кредитную карту, подаёте заявку на кредит, получаете одобрение или отказ в кредите, вносите или пропускаете очередной платёж по уже полученному заёму, в кредитной истории появляется новая запись. Положительные записи (об одобрениях и своевременных платежах поднимают ваш кредитный рейтинг, отрицательные об отказах и просрочках — снижают его. Сведения, хранящиеся в КИ, помогают банкам и другим финансовым организациям оценивать заёмщика.
Бесплатная проверка кредитного рейтинга
Проверьте свой кредитный рейтинг онлайн, а мы покажем, какие банки готовы одобрить вам кредит
Сведения о заёмщике от банков и прочих организаций поступают в БКИ (бюро кредитных историй). В России на сегодня работает 7 таких бюро, аккредитованных Банком России. Каждая финансовая организация сама решает, с каким БКИ сотрудничать. Некоторые банки передают данные сразу в несколько БКИ, другие только в одно, поэтому сведения об одном субъекте в разных БКИ могут отличаться.
Право на конфиденциальность данных, хранящихся в бюро кредитных историй
▶ Никто не может увидеть КИ без вашего согласия, кроме предусмотренных законодательством случаев.
БКИ обязаны обеспечить защиту данных из кредитных историй, которые находятся у них на хранении. Сведения из КИ предоставляются только самому заёмщику или заинтересованным лицам, получившим у него письменное разрешение.
Банки также не имеют доступа к КИ заёмщика по умолчанию — соответствующее разрешение обычно входит в состав заявки на кредит. У заёмщика всегда остаётся право отказать в доступе, но получить одобрение по кредиту в таком случае будет практически невозможно.
В законе перечислены исключения — ситуации, в которых доступ к КИ разрешается без согласия субъекта. Это:
судебное разбирательство — КИ представляется следователю и судье, ведущим процесс;
банкротство — КИ предоставляется арбитражному управляющему, которые оценивает финансовое положение субъекта;
оформление наследства — КИ умершего субъекта предоставляется нотариусу для проверки состава наследственного имущества.
Право знать, в каких бюро хранится КИ
▶ Вы всегда можете узнать, какие именно БКИ владеют сведениями о вас.
Эту информацию предоставляет Центральный каталог кредитных историй. Достаточно направить запрос через Банк России, портал Госуслуг, через кредитную организацию, БКИ или почтовое отделение. В запросе обязательно укажите электронную почту для связи — на неё придёт официальный ответ.
▶ Вы можете бесплатно получать 2 электронных или 1 бумажный кредитный отчёт ежегодно в каждом бюро, хранящем вашу кредитную историю.
Для заказа отчёта достаточно обратиться в БКИ. Порядок получения услуги может отличаться в каждом бюро.
Например, отчёт, хранящийся в ОКБ, можно получить на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в личном кабинете, подтвердив личность через Госуслуги, Сбер ID или Tinkoff ID. Среднее время формирования отчёта — не более 5 минут.
Получите бесплатный кредитный отчёт
Отчёт покажет состояние вашей кредитной истории, закрытые и открытые кредиты, платежи, заявки на кредит
Право оспаривать и исправлять информацию в КИ
▶ Если вы видите в КИ неверную информацию, то БКИ обязаны исправить её в течение 30 дней после вашего обращения.
Проблемой при получении кредита часто становится представление банку недостоверной информации из кредитной истории. Это могут быть несоответствия в личной информации или неверные данные о кредитных договорах или платежах по ним, которые другие банки ошибочно передали в БКИ.
Чтобы исправить неточность, достаточно написать заявление в банк или БКИ (куда удобнее, на ваш выбор), предоставив доказательства ошибки. У банка или БКИ по закону будет 30 дней, чтобы проверить обоснованность ваших требований и внести правки в КИ.
Если банк и БКИ будут бездействовать, у вас есть право обратиться в районный суд. Споры, касающиеся кредитных историй, не попадают под закон о защите прав потребителей, поэтому иск необходимо подавать по месту нахождения ответчика (БКИ или финансовой организации).
Как работает улучшение кредитной истории с помощью программы Кредитный доктор от совкомбанка?
Узнайте, как программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка помогает улучшить кредитную историю. Рассматриваем условия программы, преимущества и недостатки, а также критерии участия. Подходит для тех, кто сталкивался с просрочками, отказами в кредите или имеет чистую кредитную историю.
Микрозаймы и путешествия: как сделать мечту о поездке реальностью
Узнайте, как микрозаймы могут сделать вашу мечту о путешествии реальностью. Разбираем плюсы и минусы займов в контексте путешествий, когда стоит воспользоваться финансовой поддержкой и как избежать долговой ямы
Плохие-плохие заёмщики попадают в чёрный-чёрный список… Но где хранится этот чёрный список? В бюро кредитных историй? Как в него попасть и, что ещё важнее, как из него выйти? Обо всём по порядку в этой статье. Чёрный список кредитных историй — миф или реальность? Кредитная история — это данные о взаимоотношениях заёмщика с банками и микрофинансовыми […]
Мы используем файлы Сookie и другие данные с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Оставаясь на сайте, вы даёте согласие на их обработку согласно Политике в отношении обработки персональных данных в АО «ОКБ». Вы можете отказаться от сохранения и использования Cookie на своем устройстве или удалить уже сохраненные Cookie в настройках вашего браузера, а также отозвать путем направления Оператору письменного заявления об этом.
