Подробно рассказываем об условиях программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка: в чём суть, как работает и как помогает улучшить испорченную кредитную историю.
Основное: «Кредитный доктор» — что это такое? Какие условия?
У Совкомбанка есть специальная программа, которая помогает поднять кредитный рейтинг и возобновить доступ к небольшим кредитам уже через 3-6 месяцев. Она подходит для заёмщиков, которые столкнулись с проблемами при выплате кредитов, но смогли справиться с долгом и хотят восстановить свою финансовую репутацию.
При выполнении условий клиент гарантированно улучшает свою кредитную историю и получает доступ к кредиту до 500 000 рублей в конце последнего этапа.
Программа выгодна и банку. На двух первых этапах он предлагает клиентам небольшие целевые кредиты с повышенной процентной ставкой. Высокая ставка полностью компенсирует риски в случае невозврата, а успешное погашение приносит высокий доход. Кроме того, предложение привлекает новых клиентов и обеспечивает их лояльность — ведь они получили помощь в момент, когда другие банки отказали.
В каких случаях полезен «Кредитный доктор»
- Прошлые просрочки по кредитам. Заёмщики, которые столкнулись с временными трудностями и допустили просрочки по выплатам, могут воспользоваться программой для восстановления плохой кредитной истории.
- Неспособность получить кредит в других банках. Заёмщики, которым отказывают в деньгах из-за низкого кредитного рейтинга, могут обратиться к «Кредитному доктору» для постепенного улучшения своей кредитной истории.
- Пустая кредитная история. Те, кто только начинает свою финансовую жизнь и имеют ограниченный кредитный опыт, могут воспользоваться программой для создания положительной финансовой репутации.
- Изменение финансового положения. Люди, чьи финансовые обстоятельства изменились к лучшему после периода трудностей или банкротства, могут использовать программу для демонстрации своей финансовой надёжности.
Плюсы и минусы
| Улучшение кредитной историиВозобновление доступа к кредитамУвеличение кредитного лимита с каждым этапом | Строгие условия кредитованияПовышенная процентная ставка Доступ к крупной сумме только через 15-30 месяцев |
Основные требования к участникам
- Возраст — от 20 лет
- Гражданство – РФ
- Постоянная прописка
- Наличие двух документов: паспорта РФ и второго документа, подтверждающего личность (загранпаспорт, ВУ, военный билет и пр.)
Если клиент уже пользовался этой услугой и допустил просрочку, то он, скорее всего, получит отказ, даже если подходит по всем критериям. Об этом не написано в условиях, но на практике выходит именно так.
Программа недоступна заёмщикам, которые не разобрались с текущими кредитами и продолжают накапливать задолженность. Перед тем как приступать к улучшению кредитной истории, погасите долг. Сделать это выгодно поможет наш сервис Чистое имя.
Основные правила
- Вносить платежи строго по графику, не допуская просрочек
- Не погашать кредиты, выданные в рамках программы досрочно
- Не допускать просрочек по кредитам, ранее полученным в других банках
- Не подавать заявки на кредитные продукты в период прохождения программы
- Не иметь задолженности, зарегистрированной в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП)
- Переходить на следующий этап программы в течение 2 недель с момента завершения предыдущего этапа
Подробнее об этапах программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка
Доступно три варианта программы. Первый даёт доступ к кредиту в размере 100 000 рублей, второй — 300 000 рублей, третий — 500 000 рублей.
😐 Этап 1. Страхование в кредит
| Программа 1 | Программа 2 | Программа 3 |
| Клиент покупает защиту от несчастных случаев на сумму 50 000 рублей за 4999 рублей. Покупка оформляется в кредит на 3 месяца. | Клиент покупает защиту имущества на сумму до 550 000 рублей за 9999 рублей. Покупка оформляется в кредит на 3 / 6 месяцев. | Клиент покупает защиту здоровья на сумму до 100 000 рублей за 14 999 рублей. Покупка оформляется в кредит на 3 / 6 месяцев. |
На этом этапе к клиенту нет доверия — его кредитная история (КИ) говорит о том, что он не умеет своевременно вносить платежи. Поэтому ему предлагаются не деньги, которые он может потратить, а страховка, которая снизит риск его неплатёжеспособности в случае травмы, болезни или потери имущества.
Страховка оформляется в кредит — это обязательное условие. Нельзя просто купить её. Важно оформить кредитный договор, чтобы запись о нём появилась в КИ. В течение 3-6 месяцев клиент будет вовремя погашать этот небольшой долг, и в КИ будут вноситься положительные записи о своевременных платежах.
🙂 Этап 2. Микрокредит на карту
| Программа 1 | Программа 2 | Программа 3 |
| Клиент подаёт заявку на кредит в размере 10 000 рублей на 6 месяцев. | Клиент подаёт заявку на кредит в размере 20 000 рублей на 6 месяцев. | Клиент подаёт заявку на кредит в размере 30 000 рублей на 6 месяцев. |
Если клиент справился с первым этапом, доверие к нему возросло. Он получает небольшую сумму в кредит, но с условием: деньги можно тратить только на покупки, их нельзя переводить или снимать с карты. Такое ограничение гарантирует, что клиент не будет использовать полученные деньги для погашения других долгов.
Чтобы перейти на следующий этап, кредит нужно выплачивать строго по графику — без задержек и досрочных погашений.
Вы можете подать заявку на досрочное погашение кредита в любой момент. Это не запрещено, но не предусмотрено программой. Погашая кредит досрочно, клиент отказывается от дальнейшего участия.
😀 Этап 3. Небольшой кредит наличными
| Программа 1 | Программа 2 | Программа 3 |
| Клиент подаёт заявку на кредит в размере 40 000 рублей на 6-18 месяцев. | Клиент подаёт заявку на кредит в размере 60 000 рублей на 6-18 месяцев. | Клиент подаёт заявку на кредит в размере 80 000 рублей на 6-18 месяцев. |
На этом этапе клиент снова берёт кредит, но уже без ограничений по расходованию средств. Он уже доказал, что умеет вовремя возвращать долг, а в его КИ появилось две записи о своевременно погашенных кредитах.
На всех этапах услуги банк оставляет за собой право отказать в дальнейшем кредитовании. Даже если клиент не нарушал условия программы.
🥳 Финал. Доступ к крупному кредиту
| Программа 1 | Программа 2 | Программа 3 |
| Клиенту доступно 100 000 рублей в кредит | Клиенту доступно 300 000 рублей в кредит | Клиенту доступно 500 000 рублей в кредит |
После прохождения трёх этапов КИ будет восстановлена. Клиент сможет не только взять большой кредит в рамках программы, но и пользоваться кредитами в других банках, если захочет.
Финальный этап уже не относится к программе. Если клиент не нуждается в средствах, он может не оформлять одобренный кредит. Это никак не отразится на его кредитной истории.
Почему важно работать над кредитной историей
Кредитная история (КИ) — это отражение того, как вы управляете своими финансами. А финансовая репутация важна во многих сферах жизни.
Когда вы обращаетесь за кредитом, банки смотрят на вашу КИ. Если она хорошая, у вас больше шансов на одобрение. КИ влияет и на то, какую процентную ставку по кредиту вам предложат и какую максимальную сумму одобрят. Чем лучше кредитный рейтинг, тем больше возможностей и выгоднее условия.
▶ Как КИ влияет на возможность получения кредита
Работодателей, арендодателей, партнёров по бизнесу тоже может интересовать ваша КИ. Высокий кредитный рейтинг станет доказательством вашей надёжности.
▶ Как КИ влияет на процесс найма на работу и на карьерный рост
Записи о кредите хранятся в КИ в течение 7 лет с момента его полного погашения. Выходит, что если вы допустили просрочку, информация о ней будет доступна кредиторам минимум 7 лет. Единственный способ снизить негативное влияние вашей просрочки на решения кредиторов — добавить новые положительные записи, демонстрирующие вашу платёжеспособность и ответственность.
Помогает ли «Кредитный доктор»: мнение экспертов
Схема рабочая…
Программа действительно помогает улучшить кредитную историю. Конечно, при условии, что вы соблюдаете её главное условие — своевременность платежей. Если в ходе программы вы допустите просрочку, то ваш рейтинг станет ещё ниже.
В своих рекомендациях в блоге и инструкции «Как исправить кредитную историю» мы даём примерно такую же схему:
- погасить просроченную задолженность;
- аккуратно использовать доступные продукты (займы, микрокредиты, кредитные карты);
- не допускать новых просрочек.
Особенность программы от Совкомбанка в том, что вам не нужно искать доступные предложения и натыкаться на отказы. Вам дают готовый понятный план с предсказуемыми сроками и результатом.
… но чудес не ждите
Естественно, если у клиента ранее были крупные и многократные просрочки, программа не поможет полностью очистить репутацию. Однако три последние положительные записи продемонстрируют кредиторам, что он начал ответственнее относиться к деньгам.
Если результат программы покажется вам недостаточным, и вы захотите дополнительно поднять рейтинг, продолжайте брать и своевременно возвращать небольшие кредиты.
Чтобы не получать отказов, обращайтесь за помощью к Кредистории. После регистрации мы посчитаем для вас вероятность одобрения по каждому кредиту, с учётом вашей кредитной истории. Используйте эту информацию, чтобы обращаться только в лояльные банки.
<!--banner-offer-market_credits-->Ссылка на программу
Узнать больше о программе «Кредитный доктор» и подать заявку на участие можно на сайте Совкомбанка ▶ https://sovcombank.ru/solutions/private/uluchshenie-kreditnoi-istorii
