Все чаще люди задумываются о том, чтобы начать инвестировать деньги. Инвестиции позволяют увеличить свой капитал, достичь финансовых целей, обеспечить финансовую стабильность и создать пассивный доход. Но как начать инвестировать, если у вас нет опыта?
В статье дадим пошаговую инструкцию, с чего начать инвестиции и что с ними делать дальше.
Шаг 1. Определите цели инвестирования
Первоочередно нужно определить,каких финансовых целей хочется достичь и сколько времени готовы на это потратить. Это поможет подобрать подходящие инвестиционные инструменты и стратегию.
Вот несколько вопросов, которые помогут определить цель:
- Какие у вас долгосрочные финансовые планы (например, покупка квартиры, образование детей)?
- Сколько времени вы готовы ждать?
- Какой уровень риска готовы принять?
- Какой уровень дохода хотите получать?
- Как вы планируете использовать полученный доход (например, на текущие расходы, на обучение)?
Ставьте перед собой реалистичные цели. Мысль накопить с нуля на квартиру за пару лет может быть очень привлекательной, но включает в себя большие вложения и высокую степень риска, что крайне нежелательно для начинающих разбираться в инвестициях.
Шаг 2. Определите бюджет
Вопреки расхожему мнению, начать инвестировать можно даже с небольших сумм. На рынке достаточно инструментов, в которые можно вложиться, имея всего 1000₽.
Но если вы ставите перед собой амбициозные финансовые цели, то имеет смысл определить конкретную сумму, которую готовы регулярно выделять из бюджета.
Наиболее комфортным распределением семейного бюджета принято считать соотношение 50/30/20, где:
- 50% – обязательные траты (оплата счетов, кредитов, покупка продуктов, одежды и предметов первой необходимости);
- 30% – необязательные, но приятные траты (развлечения, небольшие поездки, походы в кафе, шоппинг);
- 20% – сбережения и инвестиции.
Ни в коем случае не нужно инвестировать деньги в ущерб другим категориям. Это чревато выгоранием и разочарованием в инвестициях. В данном случае медленно, но регулярно – намного более выигрышная тактика.
Шаг 3. Выберите инвестиционную стратегию
Инвестиционные стратегии выделяются по срокам инвестирования:
- Краткосрочные – вложения на период до 1 года. Идеально подходят для небольших финансовых целей, таких как покупка бытовой техники, гаджетов или семейная поездка в отпуск;
- Среднесрочные – от 1 года до 3х лет. Такой горизонт инвестиций подходит для более дорогостоящих покупок, например машины или ремонта квартиры;
- Долгосрочные – от 3х лет. В эту категорию обычно закладывают все крупные траты: недвижимость и образование детей, накопления на пенсию.
Также существует три основных вида инвестиционных стратегий по распределению активов в портфеле:
- Консервативная стратегия подходит для защиты денег от инфляции, при этом получая небольшой доход. Включает в себя инвестиции в стабильные активы, такие как государственные и корпоративные облигации с высоким рейтингом.
- Агрессивная стратегия предполагает высокую степень риска, при этом позволяя получить максимальную доходность. Предполагает инвестиции в высокорискованные активы, такие как акции молодых компаний стартапов.
- Умеренная стратегия сочетает в себе консервативные и агрессивные инвестиции, позволяя получать более высокую доходность при умеренном риске. Эта стратегия включает инвестиции в акции крупных компаний, ОФЗ и корпоративные облигации с высоким рейтингом, а также небольшую долю вложений в растущие стартапы.
Не рекомендуется на начальных этапах прибегать к агрессивной стратегии, так как для успешных инвестиций в высокорискованные активы нужны определенные знания и навыки.
Шаг 4. Выберите инструменты для инвестирования
- Государственные и корпоративные облигации с высоким рейтингом. Считаются самым надежным способом инвестиций и подходят для начинающих. Они приносят небольшой, но стабильный доход, покрывают инфляцию и помогают сохранить сбережения. Считаются активами с самым низким уровнем риска.
- Акции крупных компаний (или голубые фишки) – это вложение денег в надежные компании, которые имеют стабильную прибыль и низкий уровень риска. Такие компании являются лидерами в своих отраслях и имеют хорошую репутацию на рынке. Подобные инвестиции редко приносят быструю прибыль, но стабильно растут на длительном промежутке времени.
Ощутимым плюсом инвестиций в голубые фишки является возможность получения дополнительного дохода в виде дивидендов – это часть прибыли компании, которая распределяется между акционерами.
- Инвестиционные фонды — это организации, которые вкладывают деньги инвесторов в различные активы, такие как акции, облигации и драгоценные металлы для получения прибыли. Отличный вариант для инвесторов, которые не готовы погружаться в тонкости инвестирования. Здесь важно выбрать проверенный фонд с надежной репутацией.
- Акции развивающихся компаний и стартапов. Такие инвестиции могут быть рискованными, но также могут принести ощутимую прибыль. Однако, перед тем как инвестировать в этот инструмент, необходимо провести тщательное исследование компании и рынка в целом. Также важно помнить о рисках, связанных с инвестированием в такие компании, и быть готовым к возможным потерям.
Нет однозначно плохих или хороших инструментов, каждый инвестор самостоятельно определяет активы для вложений, исходя из бюджета и целей инвестиций.
Шаг 5. Сформируйте портфель
После того как вы изучили основы инвестирования и определились с целями, приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь важно упомянуть о таком понятии, как диверсификация.
Диверсификация инвестиционного портфеля — это процесс распределения инвестиций между различными инструментами с целью снижения риска потерь.
Это помогает снизить общий риск портфеля, делая его более устойчивым к изменениям на рынке.
Диверсифицировать портфель имеет смысл при любой стратегии инвестирования. Так вы защитите активы, если один из инструментов даст просадку в цене.
Приведем примеры распределения активов при каждой стратегии инвестирования.
Консервативный портфель:
- 40% – государственные облигации, которые еще называют ОФЗ – облигации федерального займа;
- 35% – корпоративные облигации проверенных компаний;
- 25% – акции голубых фишек;
Агрессивный портфель:
- 60% – акции молодых компаний и стартапов;
- 30% – акции голубых фишек;
- 10% – индексные фонды.
Умеренный портфель:
- 30% – ОФЗ;
- 30% – акции голубых фишек;
- 20% – корпоративные облигации проверенных компаний;
- 10% – акции молодых компаний и стартапов;
- 10% – фонды.
Шаг 6. Регулярное управление портфелем
Инвестиции требуют регулярного мониторинга ситуации на рынке и управления портфелем.
Ребалансировка инвестиционного портфеля – это процесс перераспределения активов между различными инструментами с целью поддержания баланса портфеля и снижения риска убытков. Рекомендуется проводить раз в год или в случае серьезных изменений на рынке.
Например, вы придерживаетесь умеренной стратегии. Стоимость акций голубых фишек в портфеле выросла и теперь составляет 50% от суммы вложений. В таком случае важно докупить другие активы, чтобы вернуть прежнее соотношение. Это поможет поддерживать портфель сбалансированным, что усилит его устойчивость и обеспечит рост на длительной дистанции инвестирования.
Полезные советы
Не переставайте учиться
Инвестирование требует постоянного пополнения знаний и тренировки навыков. Изучите основы инвестирования, чтобы понимать, как работают различные инструменты и и как они могут помочь достичь финансовых целей. Посетите семинары и вебинары, читайте книги и статьи по инвестированию, общайтесь с опытными инвесторами. На рынке представлено большое количество вариантов курсов по инвестициям для начинающих.
Будьте последовательны и дисциплинированы
Решив инвестировать, придерживайтесь намеченного плана. Не забывайте регулярно пополнять портфель и реинвестировать прибыль. Это обеспечит вам стабильный прирост капитала и уверенность в завтрашнем дне.
Оставьте портфель в покое
Часто бывает так, что новичок в инвестициях приобрел первые активы и постоянно заходит проверить, что же с ними происходит. Это приводит к тому, что при первых просадках в цене появляется импульс продать все, чтобы не потерять еще больше.
Это огромная ошибка.
Не поддавайтесь эмоциям и не принимайте решения на основе страха или жадности. Учитесь управлять своими эмоциями и не поддаваться панике на рынке. Лучше всего определить день, когда вы заходите и проверяете портфель, а также проводите ребалансировку при необходимости.
Повышение уровня финансовой грамотности включает в себя не только разумный подход к инвестициям, но и контроль над своей кредитной историей. С сервисом проверки кредитной истории вы сможете держать под контролем кредитный рейтинг и получать лучшие предложения от ведущих банков страны.
Инвестиции кажутся новичкам сложными и недоступными, но это не так. С нашей инструкцией по инвестициям для начинающих вы без труда соберете первый портфель.
Главное – это грамотно определить свои цели, выбрать подходящую стратегию и инструменты, а также постоянно обучаться и совершенствоваться в области инвестирования.
Желаем удачи!
